Lurer du på hvordan du kan få boliglån som student? Som ny i boligmarkedet kan det være mye å sette seg inn i. Vi i Renteradar gir deg gode tips og råd for studenter som ønsker å komme seg inn på boliglånsmarkedet.
Boliglån som student – eie eller leie?
Bør du kjøpe bolig som student, eller vent til du har fast jobb og stabil inntekt? Svaret avhenger av din situasjon. Hvis du skal bare bo et sted i 1-2 år, kan det ofte være smartere leie. Det koster å kjøpe og selge bolig, og det kan innebære kostnader som kan gjøre det dyrt på kort sikt.
Det lønner seg ofte å komme inn tidlig på boligmarkedet
Det kan være smart å komme seg tidlig i boligmarkedet så tidlig som mulig. Dersom du planlegger å bo i flere år i studiebyen og har god betjeningsevne, kan det lønne seg å kjøpe bolig. Over tid øker som regel boligverdien, og å nedbetale boliglån istedenfor husleie kan sees på som en investering i fremtiden. Hvis du velger å leie, kan du lese innlegget vårt om depositumskonto.
Lavere krav til egenkapital fra 2025
Kravet til egenkapital for boliglån har sunket fra 15 % til 10 %. Dette gjør det enklere for både studenter og førstegangskjøpere å komme inn på boligmarkedet. Skal du for eksempel kjøpe en bolig til 4 millioner kroner, trenger du nå kun 400 000 kroner i egenkapital, som tidligere var 600 000 kroner.
Få tilbud om finansieringsbevis fra flere banker
Det kan føles komplisert å finne ut hvor mye du kan låne, og hvilken bank som vil gi det beste tilbudet. På Renteradar har vi en gratis tjeneste for deg som skal kjøpe bolig for første gang. Slik fungerer det:
- Du fyller inn hvor mye egenkapital du har, alder og hvor mye du vil låne. Vi vil gi deg et estimat for hvor mye du kan kjøpe bolig for.
- Informasjonen viser også sannsynligheten for at du får innvilget lån. Dette er basert ut i fra din gjeld og belåningsgrad.
- Vi gir deg en oversikt over boligmarkedets beste lånetilbud, og du kan be om å bli kontaktet av en eller flere banker for uforpliktende tilbud.
Kjøpe bolig som student – viktige krav
For å få boliglån, må du ha spart opp nok egenkapital. Hovedregelen er at du må kunne med stille med 10 % av boligens kjøpesum. Mange unge velger å spare opp egenkapital gjennom BSU. Hvis du fortsatt sparer opp på BSU-konto, er det lurt å sjekke hvem som kan gi deg best rente. Hvis du ser at du kan få høyere BSU-rente i en annen bank, er det lett å bytte, og mye å spare! Ønsker du å spare mer enn det årlige BSU-maksbeløpet, kan BSU Pluss være et godt alternativ.
Når du søker om boliglån, ser banken ikke bare på egenkapitalen din før du får et finansieringsbevis. De vurderer blant annet studiegjeld, billån, belåningsgrad og betjeningsevne. Før du drar på visninger er det viktig å ha finansieringsbevis klart, slik at du vet hvor mye du kan by i en budrunde.
Boliglån som student – hjelp med egenkapital
Mangler du egenkapital for å komme inn på boligmarkedet? Da kan en medlåntaker eller kausjonist være løsningen. Med en medlåntaker deler du ansvar på boliglånet, mens en kausjonist kan stille som garanti for hele eller deler av lånet. Studenter som skal inn i boligmarkedet får ofte hjelp av foreldre som medlåntakere eller kausjonister.
Hvis du ikke har mulighet til å spare opp egenkapital selv, bør du undersøk om startlån kan være en mulighet. Vi har skrevet en artikkel med ulike tips til hvordan du kan få boliglån uten egenkapital.
Andelsbolig eller eierleilighet – hva lønner seg?
Som student og førstegangskjøper er det viktig å forstå forskjellen mellom de vanligste boligtypene.
Andelsbolig
En andelsbolig betyr at du eier en andel i et boligselskap, og ikke selve boligen. Som eier får du rett til å bo i en bestemt leilighet i boligselskapets eiendom. Eieren av andelen er medlem i boligselskapet og har stemmerett i generalforsamlingen. Andelsboliger har ofte fellesgjeld, som går til oppussing og renovering av fellesarealer.
Selveierleilighet
En selveierleilighet er en bolig du eier helt selv. Når du kjøper, får du både selve leiligheten og en andel av fellesarealene. Som eier har du full kontroll over vedlikehold og oppgraderinger. Du står friere til å bestemme hvordan boligen skal brukes.
Fordeler og ulemper ved ulike eieformer
Andelsleilighet: Ved kjøp av andelsleilighet har du ikke en dokumentavgift. For mange unge med kort perspektiv er det er en fordel å slippe denne avgiften. Det er ikke mulig å bruke andelsbolig som en utleiebolig før du selv har bodd der i et år. For studenter kan det være en ulempe hvis de vil leie mens de er borte en stund, for eksempel på utveksling.
Selveierleilighet: Med selveierleilighet har du full rett til å bruke leiligheten som du vil. Det er i tillegg lettere for å ta opp rammelån med selveierleilighet enn med andelsbolig. Dette gjør det lettere for banken å ta pant direkte i leiligheten.
Akskjeleilighet: Med en aksjeleilighet blir du medeier i boligaksjeselskapet. Du vil med andre ord bli aksjonær (medeier) i boligaksjeselskapet. I tillegg slipper du å betale dokumentavgift. Det er ikke alle banker som tilbyr lån til aksjeleilighet, så her anbefaler vi deg til å høre med egen bank.
Boliglån for studenter
Som student finnes det flere måter for å få boliglån.
Førstehjemslån: Dette lånet gir deg gode lånebetingelser og en gunstig rente. Hos bankene er det konkurranse om å få inn førstegangskjøpere, og kan derfor gi deg gode muligheter for boliglån.
Boliglån for unge: Dette er et lån for unge i etableringsfasen, og har også gode lånebetingelser. Lånet tilbys blant annet av Nordea og OBOS-banken. På Renteradar kan du alltid sjekke boligmarkedets beste lånetilbud. Nedenfor kan du se en tabell som viser nåværende renter på førstehjemslån. Tabellen viser også etableringsgebyr og termingebyr.
Boliglån som student – sjekkliste for kjøp av bolig
Når du skal kjøpe din første bolig, er det flere faktorer som er viktige å vurdere. Her kommer en kjapp liste over faktorer som er verdt å ta med.
- Tidsperspektiv: Hvis du vet at du kommer til å flytte ut av byen i løpet av et år, kan det lønne seg å vente med boligkjøp. Bestemmer du deg for å kjøpe bolig med et kort tidsperspektiv bør du vurdere andelsbolig, for da slipper du å betale dokumentavgift.
- Finansieringsbevis: Det er viktig å ha finansieringsbevis før du drar på visning. Dette må være på plass før du kan by på en bolig. Et tips er å søke om finansieringsbevis hos flere banker, og se hvem som kan gi deg best lånevilkår.
- Tilstand og energimerking: Før et boligkjøp, undersøk bad, kjeller og og våtrom. Her bør du se etter tegn på mugg og fukt. Det er lurt å sjekke boligens energiforbruk og det elektriske anlegget. Har boligen din energimerking A eller B, kan boligen kanskje godkjennes til grønt boliglån, som er blant markedets billigste.
FAQ – Boliglån som student
Hvis du vet at du bare skal bo i studiebyen i 1-2 år kan det på kort sikt lønne seg å leie bolig. Om du at du skal bo i byen over flere år, kan det lønne seg å kjøpe bolig.
Ja, du kan få et ordinært boliglån. Likevel kan boliglån for unge eller førstehjemslån gi deg bedre lånebetingelser. Vi anbefaler deg å bruke Renteradar , så gir vi deg oversikt over de beste lånetilbudene.
Med en andelsbolig kjøper man en andel i et borettsslag, og ikke selve leiligheten. Med en eierleilighet kjøper man hele leiligheten. Du kan lese mer om forskjellene over, og hva som er lurt å vurdere før du velger boligtype.
For å spare opp til egenkapital er BSU-oppsparing en god og sikker måte å spare opp på. En BSU-konto gir ofte en svært god innskuddsrente. Hvis du sparer mer enn maksimalt innskudd i BSU hvert år bør du sjekke ut BSU Pluss.
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
