Etableringsgebyr på boliglån – her bør du forhandle

etableringsgebyr

Etableringsgebyr er en engangskostnad du betaler til banken når du tar opp et boliglån. Renteradar gir deg oversikten over hva de største bankene tar i etableringsgebyr. Mange banker tar ikke etableringsgebyr og du kan ofte forhandle ned etableringsgebyret hos de bankene som tar det.

Hva er etableringsgebyr?

Etableringsgebyr er en pengesum du betaler inn til banken for å opprette et lån i ditt navn. Gebyret skal brukes til å dekke arbeid fra banken knyttet til å utbetale et lån. Arbeid kan for eksempel gjelde saksbehandling som banken må utføre, pengebeløp som må overføres og utfylling av dokumenter. Normalt får du ikke en egen regning for etableringsgebyret.

Det er mest vanlig at beløpet beregnes inn i betalingsplanen på lånet ditt, men at du betaler det i starten av låneperioden. Skal du flytte lånet til en annen bank kan banken du bytter til kreve nytt etableringsgebyr. Du betaler kun etableringsgebyret én gang, i motsetning til andre gebyrer som termingebyr.

3 Skjermbilder Renteradar

Etableringsgebyr påvirker effektiv rente

Etableringsgebyr og termingebyr, sammen med nominelle renter utgjør den effektive renten. Nominell rente oppgis uten disse kostnadene. Det er derfor viktig å vite forskjellen på nominell og effektiv rente når du sammenligner boliglånstilbud fra ulike banker. Tabellen nedenfor viser hvordan etableringsgebyr påvirker den effektive renten. Vi har brukt vår kalkulator for å regne ut effektiv rente. Tabellen tar utgangspunkt i en nedbetalingstid på 25 år.

Hos Renteradar finner du de beste tilbudene på effektiv rente på boliglån.

Oversikt over hvordan etableringsgebyr påvirker effektiv rente

Etableringsgebyr kan ofte forhandles ned

I tabellen over ser man at for små boliglån kan etableringsgebyret ha mye å si for den effektive renten. Over 25 år vil et etableringsgebyr kanskje ikke ha så mye å si. Likevel, får du et bedre lånetilbud om ett år kan et høyere etableringsgebyr telle mye. Det er verdt å vite at det kan være mulig å forhandle etableringsgebyret ned. Dette gjelder også for termingebyr. En god huskeregel er at det kan være verdt å prøve å prute ned etableringsgebyret dersom det er høyere enn 1000 kroner.

Det er likevel verdt å merke seg at selvom mange banker tar etableringsgebyr, er dette noe du raskt kan spare inn igjen ved å bytte bank og få lavere rente.

Lån uten etableringsgebyr

Enkelte banker som Bulder BankNybygger.no og Sbanken tar ikke etableringsgebyr for å opprette lån. Disse bankene har heller ikke termingebyr.

Har du medlemskap i en organisasjon eller et forbund som har avtale med banken? Da kan du kanskje også få mindre, eller slippe unna, etableringsgebyr. Et eksempel er YS sin avtale med Nordea, hvor du kan ta opp lån uten å måtte betale etableringsgebyr.

Signering av papirarbeid

Etableringsgebyr og termingebyr – oversikt over kostnader

I tabellen nedenfor finner du en oversikt over de største bankene sine termin- og etableringsgebyrer. Termingebyr er et beløp som skal betales hver måned, i tillegg til det du betaler av renter og avdrag. Ofte er dette gebyret mellom 40 og 70 kroner, og brukes til å dekke løpende administrasjonskostnader knyttet til å håndtere lånet ditt.

Vi har i tabellen lagt sammen etableringsgebyr og depotgebyr. Et depotgebyr blir eventuelt trukket fra sammen med etableringsgebyr når lånet skal utbetales. Gebyret er ment for å dekke arbeid knyttet til sikkerhetsstillelsen.

Utvikling i gjennomsnittlig etablerings- og depotgebyr

Graden nedenfor viser utviklingen i gjennomsnittlig etablerings- og depotgebyr for ordinære boliglån. Man ser at summen har økt jevnt de siste syv årene. Bankene har mer effektive prosesser ved etablering av boliglån nå enn tidligere. Dette, pluss økt grad av digitalisering, burde bidra til lavere etableringsgebyrer for boliglånskunder. Likevel ser vi at trenden er motsatt.

Trenden kan ha noe med at bankene har fått økte krav for å sjekke kundene sine med tanke på bekjempelse av hvitvasking. I mai 2021 fikk DNB en bot av Finanstilsynet på 400 millioner kroner for mangelfull oppfølging av antihvitvaskingsarbeid. Likevel er nok den største grunnen til økningen at bankene ser at kunder ikke er oppmerksomme nok på denne kostnaden.

Stigende trend i utviklingen i etableringsgebyr og depotgebyr

FAQ – kjappe svar på vanlige spørsmål

Hva betyr etableringsgebyr?

Etableringsgebyr er engangskostnaden du betaler når låneperioden din starter. Gebyret varierer fra bank til bank, og kan ligge på alt fra null til tusenvis av kroner.

Hva er et depotgebyr?

Et debotgebyr er ment for å dekke arbeid som er knyttet til sikkerhetsstillelsen, og blir eventuelt trukket fra samtidig som etableringsgebyret.

Bør jeg ta med disse gebyrene i betrakning når jeg vurderer hvilken bank jeg skal ta opp lån i?

Det er såklart fint å få en oversikt over alle gebyrer og kostnader som kommer med et boliglån. Likevel er det andre deler av lånebetingelser som er viktigere å sammenligne, som nedbetalingstid og boliglånsrente.

Hvor mye ligger etablerings- og depotgebyret på?

Banker opererer med ulik praksis her, og totalsummen av etablerings- og debotgebyr kan derfor variere en del. I tabellen ovenfor ser du at det kan ligge på alt fra 0 kroner til 2750 kroner.

Gjør som 80 000 nordmenn før deg.

Boliglån gjort enkelt

Automatisk og enkel utfylling. 
Ferdig på to minutter

Få kontroll

Full oversikt over lånet ditt, beste
tilbud og hva du kan spare

Spar penger

Prut med ett klikk eller bytt
til en bank med bedre tilbud

4 av 5 nordmenn kan spare tusenvis på boliglånet

  • Gratis sammenligning av boliglånet ditt mot markedets beste lånerente.
  • Automatisk utfylling. Ferdig på 2 minutter.
  • Bli varslet når renten må sjekkes og bedre tilbud finnes.