Etableringsgebyr er en engangskostnad du betaler til banken når du tar opp et boliglån. Vi i Renteradar gir deg oversikt over hva de største bankene tar i etableringsgebyr. Mange banker tar ikke etableringsgebyr og du kan ofte forhandle ned gebyret hos de bankene som tar det.
Hva er etableringsgebyr?
Etableringsgebyr er en kostnad du betaler banken når du tar opp et lån. Det dekker bankens arbeid med å behandle lånet, som saksbehandling, pengeoverføring og dokumenter. Gebyret trekkes ofte fra lånebeløpet og legges til de totale lånekostnadene. Størrelsen varierer mellom banker og lånebetingelser, så det er lurt å lese vilkårene nøye.
Det er vanligst at beløpet beregnes inn i betalingsplanen på lånet ditt, men at du betaler det i starten av låneperioden. Skal du flytte lånet til en annen bank kan banken du bytter til kreve nytt etableringsgebyr. Du betaler kun gebyret én gang, i motsetning til andre gebyrer som termingebyr.
Etableringsgebyr påvirker effektiv rente
Etableringsgebyr og termingebyr, sammen med nominelle renter, er med på å bestemme den totale kostnaden du må betale for lånet ditt, altså den effektive renten. Den nominelle renten er renten før disse ekstra kostnadene blir lagt til. Det er derfor viktig å vite forskjellen på nominell og effektiv rente når du sammenligner boliglånstilbud fra ulike banker. På Renteradar finner du de beste lånetilbudene for deg rangert etter laveste effektive rente.
Du kan forhandle på etableringsgebyr
Over 25 år har etableringsgebyret liten betydning, men hvis du får et bedre lånetilbud etter ett år, kan et høyt gebyr koste deg mer. Du kan ofte forhandle ned både etableringsgebyret og termingebyret. En tommelfingerregel er å prøve å prute hvis etableringsgebyret er over 1000 kroner.
Men selv om mange banker tar etableringsgebyr, er dette noe du raskt kan spare inn ved å bytte bank og få lavere rente.
Lån uten gebyr
Enkelte banker som Bulder, Nybygger og Sbanken tar ikke etableringsgebyr for å opprette lån. Disse bankene har heller ikke termingebyr.
Har du medlemskap i en organisasjon eller et forbund som har avtale med banken? Da kan du kanskje også få mindre, eller slippe unna, etableringsgebyr. Et eksempel er YS sin avtale med Nordea, hvor du kan ta opp lån uten å måtte betale etableringsgebyr.
Etableringsgebyr og termingebyr – oversikt over kostnader
Termingebyr er en månedlig kostnad i tillegg til renter og avdrag. Gebyret varierer vanligvis mellom 40 og 70 kroner, og dekker de løpende administrasjonskostnadene knyttet til håndtering av lånet ditt. Det er viktig å merke seg at gebyrene kan variere avhengig av banken og lånebetingelsene. Det anbefales å sjekke med den aktuelle banken for de nøyaktige gebyrene som gjelder for ditt spesifikke lån.
Termin- og etableringsgebyr til de største bankene
Vi har i tabellen lagt sammen etableringsgebyr og depotgebyr. Et depotgebyr blir eventuelt trukket fra sammen med etableringsgebyr når lånet skal utbetales. Gebyret er ment for å dekke arbeid knyttet til sikkerhetsstillelsen.
Utvikling i gjennomsnittlig etablerings- og depotgebyr
Bankene har mer effektive prosesser ved etablering av boliglån nå enn tidligere. Dette, pluss økt grad av digitalisering, burde bidra til lavere etableringsgebyrer for boliglånskunder. Likevel ser vi at trenden er motsatt.
Trenden kan ha noe med at bankene har fått økte krav for å sjekke kundene sine med tanke på bekjempelse av hvitvasking. I mai 2021 fikk DNB en bot av Finanstilsynet på 400 millioner kroner for mangelfull oppfølging av antihvitvaskingsarbeid. Likevel er nok den største grunnen til økningen at bankene ser at kunder ikke er oppmerksomme nok på denne kostnaden.
FAQ – kjappe svar på vanlige spørsmål
Etableringsgebyr er engangskostnaden du betaler når låneperioden din starter. Gebyret varierer fra bank til bank, og kan ligge på alt fra null til tusenvis av kroner.
Et debotgebyr er ment for å dekke arbeid som er knyttet til sikkerhetsstillelsen, og blir eventuelt trukket fra samtidig som etableringsgebyret.
Det er såklart fint å få en oversikt over alle gebyrer og kostnader som kommer med et boliglån. Likevel er det andre deler av lånebetingelser som er viktigere å sammenligne, som nedbetalingstid og boliglånsrente.
Banker opererer med ulik praksis her, og totalsummen av etablerings- og debotgebyr kan derfor variere en del. I tabellen ovenfor ser du at etableringsgebyr kan ligge på alt fra 0 kroner til 4 000 kroner.
Celine er markedsfører og jobber med å lage innhold til blogg og sosiale medier for Renteradar. Celine har en joint mastergrad fra BI Handelshøyskolen i Oslo og Luiss Guido Cari i Roma.
