Lurer du på hvordan du kan få boliglån som student? Som ny i boligmarkedet kan det være mye å sette seg inn i. Vi i Renteradar gir deg gode tips og råd for studenter som ønsker å komme seg inn på boliglånsmarkedet.
Boliglån som student – eie eller leie?
Bør du kjøpe bolig som student, eller vente til du har fast jobb? Svaret avhenger av situasjonen din
Hvis du bare skal bo et sted i 1–2 år, kan det være smartere å leie. Å kjøpe og selge bolig koster penger. Du må betale kjøpskostnader, gebyrer og eventuelle renter. På kort sikt kan det derfor bli dyrere enn å leie.
Det lønner seg ofte å komme inn tidlig på boligmarkedet
Det kan være komme seg tidlig i boligmarkedet som student, spesielt hvis du planlegger å bo flere år i studiebyen.
Hvis du har god betalingsevne, kan det være smart å komme seg tidlig i boligmarkedet enn å betale husleie. Over tid øker som regel boligverdien, og nedbetale boliglån bygger egenkapital.
Hvis du velger å leie, kan du lese innlegget vårt om depositumskonto.
Lavere krav til egenkapital
Kravet til egenkapital for boliglån har gått ned fra 15 % til 10 %. Dette gjør det enklere for studenter og førstegangskjøpere å komme inn på boligmarkedet.
Eksempel: vis du vil kjøpe en bolig til 4 millioner kroner, trenger du nå kun 400 000 kroner i egenkapital. Tidligere måtte du ha 600 000 kroner.
Få tilbud om finansieringsbevis fra flere banker
Det kan være vanskelig å vite hvor hvor mye du kan låne og hvilken bank som gir best tilbud. Hos Renteradar har vi en gratis tjeneste for førstegangskjøpere.
Slik fungerer det:
- Du fyller inn egenkapital, alder og ønsket lånebeløp. Vi vil gi deg et estimat for hvor mye du kan kjøpe bolig for.
- Vi estimerer hvor mye bolig du kan kjøpe. Dette er basert ut i fra din gjeld og belåningsgrad.
- Vi gir deg en oversikt over boligmarkedets beste lånetilbud, og du kan be om å bli kontaktet av en eller flere banker for uforpliktende tilbud.
Kjøpe bolig som student – viktige krav
For å få boliglån må du ha nok egenkapital. Hovedregelen er at du må kunne stille med 10 % av boligens kjøpesum. Mange studenter sparer opp egenkapital gjennom BSU.
Hvis du fortsatt sparer på BSU-konto, bør du sjekke hvem som gir best rente. Å bytte bank kan gi deg høyere rente og spare penger. Hvis du vil spare mer enn det årlige BSU-maksbeløpet, kan BSU Pluss være et godt alternativ.
Når du søker om boliglån, vurderer banken også studiegjeld, billån, belåningsgrad og betjeningsevne før finansieringsbevis. Ha finansieringsbevis klart før visninger, slik at du vet hvor mye du kan by i en budrunde.
Boliglån som student – hjelp med egenkapital
Mangler du egenkapital for å kjøpe bolig? En medlåntaker eller kausjonist kan være løsningen. Medlåntakeren deler ansvaret for boliglånet, mens kausjonisten stiller som garanti for hele eller deler av lånet. Mange studenter får hjelp fra foreldre på denne måten.
Hvis du ikke har mulighet til å spare opp egenkapital selv, kan du undersøke om startlån kan være en mulighet. Vi har skrevet en artikkel med ulike tips til hvordan du kan få boliglån uten egenkapital.
Andelsbolig eller eierleilighet – hva lønner seg?
Som student og førstegangskjøper er det viktig å forstå forskjellen mellom de vanligste boligtypene.
Andelsbolig
En andelsbolig betyr at du eier en andel i et boligselskap, ikke selve leiligheten. Du får rett til å bo i en bestemt leilighet. Som andelseier har du stemmerett i generalforsamlingen. Andelsboliger har ofte fellesgjeld, som går til oppussing og og vedlikehold av fellesarealer.
Selveierleilighet
En selveierleilighet eier du helt selv. Du får både leiligheten og en andel av fellesarealene. Som eier har du full kontroll over vedlikehold og oppgraderinger. Du kan fritt bestemme hvordan boligen skal brukes.
Fordeler og ulemper ved ulike eieformer
Andelsleilighet: Ved kjøp av andelsleilighet slipper du dokumentavgift, noe som kan være en fordel for unge med kort perspektiv. Du kan ikke leie ut boligen før du har bodd der i minst ett år. For studenter som planlegger utveksling eller midlertidig bortreise, kan dette være en ulempe.
Selveierleilighet: Med selveierleilighet har du full frihet til å bruke boligen som du vil. Det er også enklere å ta opp rammelån, fordi banken kan ta pant direkte i leiligheten. Dette gir større fleksibilitet og kontroll over egen bolig.
Akskjeleilighet: Med aksjeleilighet blir du medeier i et boligaksjeselskap. Du slipper dokumentavgif, men ikke alle banker tilbyr lån til aksjeleiligheter. Det anbefales å sjekke med egen bank før du kjøper.
Boliglån for studenter
Som student finnes det flere måter å få boliglån på.
Førstehjemslån: Gir gode lånebetingelser og lav rente. Bankene konkurrerer om førstegangskjøpere, noe som kan gi deg ekstra gunstige vilkår for boliglån.
Boliglån for unge: Boliglån for unge er rettet mot de som er i etableringsfasen. Dette lånet har også gode betingelser og tilbys blant annet av Nordea og OBOS-banken.
På Renteradar kan du alltid sjekke boligmarkedets beste lånetilbud. Nedenfor kan du se en tabell som viser nåværende renter på førstehjemslån. Tabellen viser også etableringsgebyr og termingebyr.
Boliglån som student – sjekkliste for kjøp av bolig
Når du skal kjøpe din første bolig, er det flere faktorer som er viktige å vurdere. Her er en enkel sjekkliste:
- Tidsperspektiv: Hvis du planlegger å flytte ut av byen innen ett år, kan det lønne seg å vente med boligkjøp. Skal du kjøpe med kort tidsperspektiv, kan andelsbolig være et smart valg. Da slipper du å betale dokumentavgift.
- Finansieringsbevis: Ha alltid finansieringsbevis klart før visning. Du kan ikke by på bolig uten dette. Et tips er å søke hos flere banker og sammenligne hvem som gir best lånevilkår.
- Tilstand og energimerking: Sjekk bad, kjeller og våtrom for tegn på fukt og mugg. Se også på boligens energiforbruk og elektriske anlegg. Boliger med energimerking A eller B kan kvalifisere til grønt boliglån, som ofte har lavere rente.
FAQ – Boliglån som student
Hvis du bare skal bo i studiebyen i 1–2 år, kan det lønne seg å leie bolig. Skal du bo flere år, kan det lønne seg å kjøpe bolig.
Ja, du kan få et ordinært boliglån. Likevel kan boliglån for unge eller førstehjemslån gi deg bedre lånebetingelser. Vi anbefaler deg å bruke Renteradar , så gir vi deg oversikt over de beste lånetilbudene.
Med andelsbolig eier du en andel i et borettslag, ikke selve leiligheten. Med selveierleilighet eier du hele leiligheten. Dette påvirker blant annet frihet til vedlikehold og mulighet for utleie.
BSU-oppsparing er en sikker og gunstig måte å spare til egenkapital på. BSU gir ofte god innskuddsrente. Hvis du sparer mer enn årlig BSU-maksbeløp, kan BSU Pluss være et godt alternativ
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
