Rammelån – Her får du best rente

Et rammelån, også kalt Flexilån eller Boligkreditt, gir deg muligheten til å bruke boligens verdi som en fleksibel låneramme. Du kan ta ut penger når du trenger det, og du betaler bare renter på det du faktisk bruker. Denne låneformen gir stor fleksibilitet, men krever disiplin for å unngå unødvendig høy gjeld. Vi i Renteradar har sett nærmere på rammelån.

Hvordan fungerer rammelån?

Et rammelån er en type boliglån hvor banken gir deg en låneramme inntil 60 % av boligens verdi. Du betaler kun renter på det beløpet du faktisk bruker. Pengene kan brukes fritt, for eksempel til oppussing, bilkjøp eller andre større investeringer.

Slik fungerer det i praksis:

• Du får en egen konto i nettbanken.
• Overføre penger til og og fra kontoen når du ønsker.
• Du betaler kun renter på det beløpet du faktisk har brukt.
• Du bestemmer selv når og hvor mye du betaler tilbake, så lenge du holder deg innenfor rammen.

Hva er renten på rammelån?

Renten på rammelån varierer fra bank til bank og avhenger av faktorer som belåningsgrad, inntekt og sikkerhet i eiendom. Siden renten kan variere mye, er det alltid smart å sammenligne flere banker før du tar opp rammelån. De siste årene har boliglånsrente økt som følge av høyere styringsrente fra Norges Bank, noe som også påvirker lånet.

Rente på rammelån – rangert etter best rente

Tabellen oppdateres jevnlig. På Renteradar kan du se en oversikt over de beste tilbudene på rammelån du kvalifiserer for.

Hvem kan få rammelån?

Rammelån er tilgjengelig for personer med belåningsgrad på 60 % eller lavere.

• Hvis belåningsgraden overstiger 60 %, må du betale minst 2,5 av lånet per år eller summen av et annuitetslån med 30 års nedbetalingstid, dersom dette er lavere. Disse reglene er fastsatt i utlånsforskriften.
• Det er et krav fra banken at du har god økonomi, med stabil inntekt og god sikkerhet i fast eiendom.

På Renteradar kan du enkelt sjekke din boligverdi og belåningsgrad for å se om du kvalifiserer for rammelån.

Den enkleste veien til lavere boliglånsrente

Vil du spare mest mulig på boliglånet ditt? Over 300 000 har testet Renteradar, og i snitt kan de spare 10 000 kroner. Du logger enkelt inn og så kan du se renten din sammenlignet med gjennomsittet og markedets beste tilbud! Vi hjelper deg å prute med banken din hvis vi samarbeider med den, eller viser deg hvilke banker det lønner seg å bytte til.

Fordeler med rammelån

Rammelån er en fleksibel og praktisk låneform som passer for mange. Her er de viktigste fordelene:

• Du har full kontroll over lånet: Du bestemmer du selv hvordan og når du bruker pengene. Du kan trekke på rammen og overføre midler som du ønsker, uten å måtte betale tinglysingsgebyr eller etableringsgebyr på et nytt lån.
• Fleksibel nedbetaling: Rammelån har ikke en fast nedbetalingsplan, noe som gir deg fleksibilitet. Du kan betale tilbake så mye eller lite som du ønsker, så lenge du holder deg innenfor rammen.
• Bruk pengene som du vil: Du kan bruke rammelånet på hva som helst. Så lenge du holder deg innenfor den lånerammen du har blitt tildelt av banken, kan du selv bestemme over pengene.
• Kun renter på det du bruker: Du betaler kun renter på beløpet du faktisk tar ut. Det vil si at du ikke trenger å ha en sparekonto som sikkerhetsbuffer. Det kan være billigere å låne ekstra innenfor lånerammen dersom du trenger penger, enn å ha penger på en sparekonto til lavere rente.
• Spar tid og kostnader: Med rammelån slipper du å kontakte banken hver gang du trenger mer lån. På et ordinært nedbetalingsplan kan prosessen ta tid, og banken garanterer ikke at du får økt lånet. . Kostnader kan også påløpe hvis du vil øke nedbetalingslånet ditt.

Ulemper med rammelån

Selv om rammelån gir deg stor frihet, følger det også med ansvar. Her er noen av ulempene du bør være klar over før du søker:

• Frihet under ansvar: Fleksibiliteten som gjør lånetypen så praktisk, kan også bli en fallgruve. mange lar seg være å nedbetale når de har mulighet, og bruker i stedet lånet til forbruk eller andre kortsiktige behov. Siden låneformen er så fleksibel, kan dette føre til at forbruket øker mer enn det egentlig burde ha gjort. Rammelån kan derfor kategoriseres som et lån med frihet under ansvar.
• Litt høyere kostnader: En annen ulempe kan være at det ofte er litt dyrere enn vanlige nedbetalingslån. Dette er fordi den nominelle renten og termingebyrene ofte er litt høyere. Hvis du planlegger en jevn nedbetaling av lånet er det derfor billigere med et vanlig nedbetalingslån.

Boliglån vs rammelån

Rammelån er ikke for alle, og det er verdt å se på alternativene før du tar et valg. Hvis planen din er å betale ned boliglånet ditt stabilt hver måned, og ikke har store endringer i kostnader fremover, er et ordinært boliglån lurere.

Rammelån kan være lurt dersom du skal starte opp med flere prosjekter som vil gi høye variable kostnader. Eksempler på slike prosjekter kan være oppussing eller båtkjøp. Det er også vanlig å bruke rammelånet som en sparekonto. Hvis du skal bruke det til totalrenovering kan du også se på byggelån, som kan ha gunstige vilkår men ha mindre fleksibilitet enn rammelån. For eldre som ikke får ordinært rammelån kan seniorlån også være et alternativ.

Rammelån for unge

Flere banker tilbyr nå rammelån for unge, spesielt til kunder under 34 år. Denne lånetypen har som regel bankens beste rente, og passer godt for deg som er i etableringsfasen.

Ofte oppstår det store og uforutsette utgifter i sammenheng med boligbygging eller renovering samt barn og bil. Kravet bankene stiller for å få innvilget et slik lån er de samme som for boliglån for unge, nemlig at låntaker er under 34 år. Et annet alternativ er førstehjemslån.

Forskjell på fleksilån, rammelån og boligkreditt

Når man leser om rammelån, vil man ofte også støte på begrepene fleksilån og boligkreditt. Dette skyldes at disse tre begrepene i stor grad betyr det samme. Det innebærer at du får en låneramme opp til en bestemt sum, og du har muligheten til å bruke pengene slik du ønsker. Du kan både ta ut og sette inn penger i lånerammen etter behov. Det er viktig å merke seg at bankene kan tilby ulike vilkår og betingelser for disse lånene. Vi anbefaler at du undersøker nøyaktig hva lånetypen innebærer hos din egen bank.

FAQ- Kjappe svar på vanlige spørsmål

Celine Reiten( Community Manager )

Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.