Du kan spare tusenvis av kroner på å bytte bank på boliglån. Våre brukere på Renteradar kan i snitt spare 8 000 kroner i året. Det er enklere enn du tror å bytte bank – og vi gir deg informasjonen du trenger å vite her.
Har du vurdert å bytte bank?
Det er enklere å bytte bank for boliglån enn mange tror. Du trenger ikke nødvendigvis å flytte hele bankforholdet, og banken du bytter til, gjør mesteparten av jobben med å flytte boliglånet. Det betyr at du ofte kan beholde lønnskonto, bruke samme kort og betale regninger i banken du bruker i dag hvis du ønsker det.
Kort fortalt lønner det seg å ikke bruke kun én bank til alle produkter og tjenester. Det lønner seg å ha flere bankforbindelser. Spesielt på boliglån, pensjon, sparekonto og forsikring bør du velge den som er best. Vi ser at de kundene som har vært mest lojale mot banken sin ofte er de som betaler mest.
Nå er det viktigere enn noen gang å gå gjennom dine lånebetingelser
Gjennom 2020 og 2021 har boliglånsrentene vært historisk lave, men nå er Norges Bank i gang med å heve styringsrenten. Det er forventet flere renteøkninger fremover og boliglånsrenten er forventet å øke videre i 2023.
Det beste du kan gjøre nå er å gå gjennom din nåværende låneavtale med banken og sammenligne med beste tilbud for deg. Dette gjør du enkelt på Renteradar, som også lar det forhandle med egen bank med ett klikk før du vurderer bytte.
Hvordan går jeg frem for å bytte bank?
Gå til Renteradar, velg banken din, logg inn, og vi viser deg de beste tilbudene. Du kan da klikke deg inn på nettsiden til banken som viser tilbudet. De fleste bankene som det lønner seg å bytte til, har en enkel søknadsprosess på deres nettside. Noen få banker krever først at du registrerer deg som kunde før du søker boliglån.
Automatisk innhenting av informasjon
Flere banker tilbyr at man ber om et uforpliktende tilbud gjennom å logge på med BankID. Da innhenter banken en del opplysninger automatisk og det går raskt for deg å fylle ut resten. Du og eventuell medlåntaker må gi samtykke til at banken innhenter informasjon fra Skatteetaten (lønn, formue o.l.) og annen kredittinformasjon.
Etter søknadsinformasjonen er fylt ut og sendt inn elektronisk, tar som regel banken kontakt med deg innen kort tid. Du får da litt mer informasjon om vilkårene og prosessen videre hvis du ønsker å flytte boliglånet.
Få flere tips om refinansiering av lån her.
Hva krever banken som du bytter til?
Banken krever som regel at du har en brukskonto i banken hvor renter og avdrag på boliglånet belastes månedlig. Enkelte banker krever at lønnen din skal innbetales på brukskontoen for at du skal få den beste renten. Renteradar mener dette er en unødvendig praksis som du ikke nødvendigvis må gå med på det hvis du helst vi beholde lønnskontoen du allerede har. Du kan heller opprette en fast månedlig betaling fra lønnskontoen din til den nye brukskontoen i banken du nå har boliglån. Det månedlige beløpet du overfører må være nok til å betale renter og avdrag.
Den nye banken vil sikkert ønske å tilby deg andre produkter som spareprodukter og forsikring, men dette kan du avslå hvis du ikke ønsker å bytte. Ofte kan disse bankene også her tilby bedre betingelser enn du allerede har. Har du fortsatt BSU-konto er den enkel å flytte og den kan lønne seg å flytte den samtidig.
Hva koster det å bytte bank?
Det er ulik praksis hos bankene på hvor mye de tar i etableringsgebyr. Ofte har banker som er verdt å flytte til lave eller ingen etableringsgebyrer. Enkelte banker som Bulder Bank, Nybygger.no og Sbanken tar ikke etableringsgebyr når du flytter boliglånet til dem. Det er vanlig at kunden må dekke tinglysningsgebyret til Kartverket. Gebyret er kun 200 kroner for å kun flytte lånet så lenge det er samme bolig, type lån og beløp. Det sparer man som regel inn på første månedlige rentebetaling.
Renteradar finner de beste tilbudene på effektiv rente som inneholder både nominell rente, etableringsgebyr og termingebyr.
Hvor mye jobb er det å bytte bank?
Du trenger ikke å kontakte din nåværende bank for å flytte boliglånet. Det gjør den nye banken for deg. Når du har fått innvilget lånet i den nye banken tar de kontakt med din nåværende bank og nedbetaler boliglånet ditt.
Søknadsprosessen for lånet er unnagjort på få minutter hvis banken har en god digital prosess.
Renteradar har gjort en test av hvor lang tid det cirka tar å fylle ut en boliglånssøknad i ulike bankers digitale løsninger:
| Bank | Cirka tidsbruk for lånesøknad |
|---|---|
| Bulder Bank | 4 min |
| Storebrand Bank | 10 min |
| Fana Sparebank | 15 min |
| Sparebank Øst | 15 min |
| Sandnes Sparebank | 15 min |
| Landkreditt Bank | 15 min |
| Danske Bank | 10 min |
| Handelsbanken | 15 min |
| Nordea | 15 min |
| Sbanken | 8 min |
| Sparebank 1-bankene | 10 min |
Hvilke dokumenter må normalt fylles ut?
Dokumentene som må signeres digitalt vil blant annet være:
- Utbetalingsfullmakt
- Erklæring om forsikring
- Erklæring om pantsettelse
- Gjeldsbrev som inneholder vilkårene
- Tilsagnsbrev
Hvis du har en medlåntaker, må også han/hun signere de samme dokumentene elektronisk. Når man har signert alle dokumenter tar det noen få dager før boliglånet ditt er flyttet til den nye banken.
Å bytte bank på boliglån er en engangsjobb som ikke tar lang tid og har blitt enklere de siste årene. Du bruker kanskje en halvtime på å lese igjennom og signere. Timesbetalingen kan derfor bli veldig god. Mange av våre kunder sparer ofte over 100 000 kroner over hele lånets løpetid på å bytte bank.
Fortsatt få som bytter bank
På tross av at det er blitt langt lettere å bytte bank og man spare mye på å bytte, er nordmenn fortsatt svært lojale overfor banken sin. Lojaliteten har riktignok falt noe de siste årene i følge en analyse av kundetilfredshet gjennomført av EPSI.
Flere av de etablerte bankene scorer lavt på kundetilfredshet i undersøkelsen, men få kunder bytter. Det kan skyldes at folk tror det er for tidskrevende og vanskelig å bytte bank.
De kundene som har byttet bank svarer i undersøkelsen at det var lettere enn de trodde. I tillegg tror mange at de har lite å spare på å bytte bank, men det stemmer ikke.
ESPIs bankundersøkelse for 2022 – Score for kundetilfredshet
| Bank | Score 2021 | Score 2022 | Endring |
|---|---|---|---|
| Sbanken | 82,1 | 80,4 | −1,7 |
| Sparebank 1 (øvrige) | 71,9 | 77,2 | 5,3 |
| Sparebanken SF | 78 | 75,5 | −2,5 |
| Landkreditt Bank | Ikke målt | 75,1 | |
| Handelsbanken | 76,1 | 74,8 | −1,3 |
| Sparebanken Sør | 71,5 | 74,6 | 3,1 |
| Sparebank 1 Østlandet | 73,1 | 73,5 | 0,4 |
| Øvrige banker | 75,8 | 72,4 | −3,4 |
| Sparebank 1 SMN | 72,1 | 72,3 | 0,2 |
| Sparebanken Møre | 74,6 | 72,3 | −2,3 |
| Sparebank 1 SR-bank | 67,5 | 71,4 | 3,9 |
| OBOS-banken | Ikke målt | 71,3 | |
| Fana Sparebank | 76,7 | 71,0 | −5,7 |
| Eika Alliansen | 72,9 | 70,7 | −2,2 |
| Snitt for bransjen | 69,7 | 69,5 | −0,2 |
| Nordea | 66,5 | 69,4 | 2,9 |
| Sparebanken Vest | 69,9 | 69,4 | −0,5 |
| Storebrand Bank | Ikke målt | 69,3 | |
| Sparebank 1 Nord-Norge | 68,8 | 67,1 | −1,7 |
| Danske Bank | 61,8 | 64,2 | 2,4 |
| DNB | 64,2 | 63,1 | −1,1 |
Ny finansavtalelov som gjør det enklere å bytte bank
Det ble vedtatt en finansavtalelov i 2020, som avløser finansavtaleloven fra 1999. Loven trer i kraft i år (2023). Med loven vil elektronisk kommunikasjon blir førstevalget, noe som gjør at det blir enda enklere å bytte bank. Til tross for at digital kommunikasjon nå er førstevalget, kan bankkunder velge å reservere seg mot denne kommunikasjonsformen. Les mer om den nye finansavtaleloven her.
Når kan det være vanskelig å bytte bank?
Det finnes fortsatt historier om bankkunder som har brukt lang tid på å bytte bank og opplevd det som tungvint. I de fleste tilfellene dreier det seg om kunder som bytter hele bankforholdet, inkludert fondssparing og aksjekonto.
På dette området er det fortsatt svært tungvint å bytte bankforbindelse, blant annet fordi oppgjørssystemene og skjemavelde for verdipapirer som aksjer og fond er utdaterte. Her finnes det til og med banker som har blitt bøtelagt fordi de har brukt for lang tid med flytteprosessen av fondskunder.
Huskeliste ved bankbytte
Her er viktige ting du bør huske på når du bytter bank:
- AvtaleGiro. Hvis du bytter hele bankforholdet må du flytte AvtaleGiro-avtalene du har hos banken du skal forlate. Dette gjøres veldig enkelt ved å logge inn på banken sin nettside, kopiere over kontonummer og legge inn avtalegiro hos din nye bank. I noen tilfeller tilbyr også din nye bank å flytte avtalene for deg.
- Overføre penger. Dette sier kanskje seg selv, men det er viktig å huske på! Har du også BSU konto må din nye bank ordne overføringen for deg.
- Melde fra om nytt kontonummer. Dette skal blant annet gjøres til arbeidsgiver og offentlige tjenester (f. eks NAV, Helfo, Lånekassen). Dette gjelder også på abonnementstjenester med automatisk trekk som Netflix og Spotify.
Hvilken bank bør jeg bytte til?
Det svaret kan Renteradar gi deg. Les om mange av våre fornøyde brukere her. Det er ikke slik at det er kun én bank som er best for alle. Det er også stor forskjell i kundetilfredsheten hos kundene i bankene. Noen banker har i tillegg kundeutbytte som er verdt å sjekke ut.
Den viktigste faktoren som gir deg lavest rente er at du er villig til å forhandle med banken din eller bytte bank. Faktorene under er noen av de viktigste som avgjør hvilken bank som har det beste tilbudet for deg:
- Alder
- Belåningsgrad (Boliglånet delt på markedsverdi på bolig)
- Medlemskap i en organisasjon
- Størrelse på lånet
- Om du har sikkerhet i boligen, for eksempel en kausjonist eller medlåntaker
- Type lån (for eksempel rammelån vs ordinært nedbetalingslån)
- Fast eller flytende rente
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål om bytte av bank på boliglån
Mange banker tar et etableringsgebyr, men dette sparer du raskt inn igjen hvis du får lavere rente. Det er ulik praksis hos bankene for hvor mye de tar i etableringsgebyr. Det er vanlig at kunden må dekke tinglysningsgebyret til Kartverket. Gebyret er kun 200 kroner for å flytte lånet så lenge det er samme bolig, type lån og beløp.
Bankene bruker som regel en til to uker på å flytte boliglånet.
Den nye banken din gjør mesteparten av jobben. Du må sende inn en lånesøknad som tar 10-15 minutter og signere en del dokumenter. Mange banker har gjort signeringsjobben digital og det tar deg kun noen få minutter.
Du kan spare mye. Våre kunder kan i snitt spare 8 000 kroner i året og mer enn 100 000 kroner over lånets løpetid. Mange av våre kunder kan spare mye mer.
Du kan gjerne beholde brukskontoen og kortene dine i din eksisterende bank. Det skal ikke være nødvendig å bytte hele kundeforholdet bare fordi man bytter boliglånsbank. Noen banker tilbyr kun beste rente til de som flytter også brukskonto hvor lønnen går inn.
Det svaret får du ved å logge deg inn på Renteradar.
Markedssjef i Renteradar.no
15 års erfaring fra DNB Markets. Siviløkonom, NHH
