Annuitetslån eller serielån – hva bør du velge?

Forskjellen på annuitetslån og serielån handler om fordelingen mellom avdrag og renter gjennom lånets løpetid. Hvilken lånetype bør man velge ved kjøp av bolig? Renteradar har sett nærmere på dette.

Forskjellen på annuitetslån og serielån

I praksis er det tre lånetyper: annuitetslån, serielån og rammelån.

Annuitetslån er et lån der du nedbetaler med samme beløp hver måned gjennom hele lånets løpetid, gitt at renten er uforandret. Dette vil si at etterhvert som du betaler ned på lånet, blir renteandelen mindre og avdragsdelen høyere.

Med et serielån betaler du mindre hver måned etterhvert som du betaler ned på lånet. Det vil si at renteandelen synker, mens avdragsdelen er den samme.

Annuitetslån

Serielån

Nå bør du sjekke renten

Norges Bank økte styringsrenten flere ganger i 2022, og det er ventet flere renteøkninger i 2023. Når styringsrenten øker, følger boliglånsrentene som regel etter.

Har du boliglån vil du definitivt merke en forskjell på renten. Et godt sparetips er å sjekke om du har den beste boliglånsrenten du kan få. Dette gjør du enkelt på Renteradar. Vi henter inn din lånedata, og forteller deg hvor mye du kan spare på å bytte bank. Vi har også en prutefunksjon, som hjelper deg med å forhandle deg til bedre lånevilkår med nåværende bank.

Annuitetslån eller serielån – hva bør jeg velge?

Hvilken lånetype som passer best for deg avhenger av dine personlige preferanser og økonomiske situasjon. Begge lånetyper har sine fordeler og ulemper.

På et serielån betaler man altså mindre i renter totalt sett siden man har faste avdrag og betaler raskere ned på lånet.

Annuitetslån – fordeler og ulemper

Annuitetslån er mest vanlig å bruke fordi det er den mest forutsigbare lånetypen. En av fordelene med et annuitetslån er at låntakeren vet nøyaktig hvor mye de må betale hver måned. Et annuitetslån gir deg lavere månedlige eller årlige betalinger i starten, men disse beløpene vil øke over tid. Dette kan hjelpe med å planlegge økonomien og unngå overraskelser. Dette er grunnen til at det har blitt standard lånetype for alle som søker boliglån i dag.

Serielån – fordeler og ulemper

Et serielån vil føre til en lavere total sum enn et annuitetslån, hovedsakelig fordi du betaler mer avdrag i begynnelsen av perioden. Dette resulterer i et mindre gjennomsnittlig lånebeløp. Hvis renten er null, vil avdragsbeløpet være det samme for begge ordningene.

På et serielån betaler man altså mindre i renter totalt sett siden man har faste avdrag og betaler raskere ned på lånet.

Har du derimot mulighet til å betale de månedlige beløpene som serielån starter med, kan det lønne seg å heller velge et annuitetslån med kortere løpetid. Da vil du betale mindre renter totalt sett. Sjekk selv på vår annuitetskalkulator hvor mye du må betale hver måned, og under hele lånets løpetid.

Har du mer enn 60 % belåningsgrad, må du betale avdrag på lånet. Du kan først få et avdragfritt rammelån når belåningsgraden er under 60 %, mao. egenkapitalen din utgjør 40 % av markedsverdien på boligen.

For å finne ut hvor mye du kan låne til bolig, kan du lese innlegget vårt her. Vi i Renteradar finner den beste boliglånsrenten til lånet ditt. Dersom du har funnet den beste renten på ditt lån, og i tillegg har valgt lånetypen som fungerer godt for deg, er du på god vei.

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål

Anne Sant

Markedsassistent i Renteradar.no.
Tar en mastergrad i økonomi og administration ved Copenhagen Business School.