Forskjellen på annuitetslån og serielån handler om fordelingen mellom avdrag og renter gjennom lånets løpetid. Hvilken lånetype bør man velge ved kjøp av bolig? Renteradar har sett nærmere på dette.
Forskjellen på annuitetslån og serielån
I praksis er det tre lånetyper: annuitetslån, serielån og rammelån.
Annuitetslån: Dette lånet innebærer at man nedbetaler samme beløp hver måned gjennom hele lånets løpetid, om renten er uforandret. Dette vil si at etterhvert som du betaler ned på lånet, blir renteandelen mindre og avdragsdelen høyere.
- Eksempel: Du har et annuitetslån med innebetaling på 10 000 kroner hver måned i 25 år. I starten vil en større andel av dette beløpet gå til renter, men etterhvert så vil mer av beløpet gå til å betale ned på selve lånet.
Serielån: Med et serielån betaler du mindre hver måned etterhvert som du betaler ned på lånet. Det vil si at renteandelen synker, mens avdragsdelen er den samme.
- Eksempel: I starten av et serielån betaler du for eksempel 10 000 kroner i avdrag, og 7 000 kroner i renter. Etterhvert som årene går og du har nedbetalt mer på lånet så betaler du fortsatt 10 000 kroner i avdrag, men rentekostnadene er kanskje nede på 2 000 kroner.
Nå bør du sjekke renten
Norges Bank har økt styringsrenten flere ganger de siste årene, og det er ventet enda en renteøkning i desember 2023.
Et godt sparetips er å sjekke om du har den beste boliglånsrenten du kan få. Dette gjør du enkelt på Renteradar. Vi viser deg hvor mye du kan spare på å bytte bank eller forhandle på renten.
Annuitetslån eller serielån – hva bør jeg velge?
Hvilken lånetype som passer best for deg avhenger av dine personlige preferanser og økonomiske situasjon. Begge lånetyper har sine fordeler og ulemper.
Annuitetslån
Annuitetslån er den vanligste lånetypen fordi det er den mest forutsigbare lånetypen. En av fordelene med et annuitetslån er at låntakeren vet nøyaktig hvor mye de må betale hver måned. Et annuitetslån gir deg lavere månedlige eller årlige betalinger i starten, men disse beløpene vil øke over tid. Dette kan hjelpe med å planlegge økonomien og unngå overraskelser. Dette er grunnen til at det har blitt standard lånetype for alle som søker boliglån i dag.
Serielån
Et serielån vil føre til en lavere total sum enn et annuitetslån, hovedsakelig fordi du betaler mer avdrag i begynnelsen av perioden. Dette resulterer i et mindre gjennomsnittlig lånebeløp. Hvis renten er null, vil avdragsbeløpet være det samme for begge ordningene.
På et serielån betaler man altså mindre i renter totalt sett siden man har faste avdrag og betaler raskere ned på lånet.
Tips! Har du derimot mulighet til å betale de månedlige beløpene som serielån starter med, kan det lønne seg å heller velge et annuitetslån med kortere løpetid. Da vil du betale mindre renter totalt sett. Sjekk selv på vår annuitetskalkulator hvor mye du må betale hver måned, og under hele lånets løpetid.
Har du mer enn 60 % belåningsgrad, må du betale avdrag på lånet. Du kan først få et avdragfritt rammelån når belåningsgraden er under 60 %, mao. egenkapitalen din utgjør 40 % av boligverdien.
For å finne ut hvor mye du kan låne til bolig, kan du lese innlegget vårt her. Vi i Renteradar finner den beste boliglånsrenten til lånet ditt. Dersom du har funnet den beste renten på ditt lån, og i tillegg har valgt lånetypen som fungerer godt for deg, er du på god vei.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Et annuitetslån er et lån der du betaler samme beløp hver måned i hele nedbetalingstiden (dersom renten holder seg uforandret gjennom hele løpetiden). Når du betaler ned låner blir renteandelen etter hvert mindre, og avdragsdelen blir høyere.
Et serielån er et lån der du betaler mindre per måned i lånets løpetid. Avdragsdelen vil være den samme gjennom hele nedbetalingstiden, men renteandelen vil synke.
Dette varierer basert på situasjonen din. Dersom du er sikker på at du vil ha en trygg og stabil inntekt gjennom hele nedbetalingstiden kan annuitetslån lønne seg. Vet du at du har høyere inntekt nå enn mot slutten av løpetiden kan et serielån være lurt å vurdere.
Forskjellen på serielån og annuitetslån er måten man nedbetaler lånet. Serielån betyr at du betaler like mye ned på selve lånet hver gang, men siden renta du betaler blir mindre etter hvert som lånet blir mindre, blir de månedlige kostnadene lavere over tid.
Med annuitetslån er summen du betaler hver måned den samme hele veien. I starten av lånet betaler du mest renter, og litt avdrag. Når tiden går, betaler du mindre renter og mer av lånet tilbake.
Markedsassistent i Renteradar.no.
Tar en mastergrad i økonomi og administration ved Copenhagen Business School.
