Mange betaler mer enn de må på boliglånet. I denne guiden får du tips til hvordan du forhandler med banken, og hvordan du kan bruke Renteradar til å forhandle.
Forhandle med banken – hvorfor?
Boliglånsrenten har økt mye de siste årene. Sørg derfor for at du ikke betaler mer enn du må på boliglånet. De fleste banker i Norge gir individuelle boliglånsrenter, noe som betyr at banken vurderer hver kunde for seg.
Hvilke banker kan du forhandle med?
Noen banker som for eksempel Bulder Bank, Bulder og Nybygger, har listepriser som er fastpriser du ikke kan forhandle på. Det samme gjelder som oftest de som har fagforeningsavtale gjennom LOFavør, Akademikerne, YS eller Unio. I de tradisjonelle bankene som DNB, Nordea og SpareBank 1 SMN, der rentene settes individuelt, har du mulighet til å forhandle om en lavere rente.
Hvordan få lavere rente på boliglån?
Har du vært kunde i samme bank i mange år? Da er det sannsynlig at du kan få lavere rente gjennom å forhandle. På Renteradar hjelper vi deg med å forhandle med banken din dersom vi har samarbeid med de. Hvis banken din ikke er med, får du oversikt over hvor mye du kan spare og hvilke banker som kan gi deg best tilbud, slik at du kan bruke det til å forhandle med banken.
Forhandle med banken eller bytte bank?
Etter at du har logget inn får du full oversikt over lånet ditt, renten du betaler og hvor mye du kan spare.
- Se beste lånetilbud: Du får oversikt over bankene som har best tilbud for deg. Det er enklere enn mange tror å bytte bank, og i mange banker kan du flytte kun boliglånet.
- Prute: Hvis banken din er med i Renteradar sitt samarbeid, kan du forhandle direkte gjennom tjenesten, helt gratis. Er ikke banken din med, kan du likevel bruke oversikten til å forhandle på egenhånd.
Koster det penger?
Per nå har vi kun mulighet til å tilby prutetjenesten for kunder av banker vi har samarbeid med. Har vi samarbeid med banken din så er det gratis for deg å prute.
Hva skjer etter du har forhandlet?
Etter at du har brukt prutefunksjonen, kan banken svare på meldingen i løpet av noen dager, men det kan ta opptil to uker. Det finnes tre mulige utfall:
- Banken matcher det beste tilbudet.
- Banken møter deg et sted på halvveien.
- Banken gir deg ikke en bedre rente.
Matcher de det beste tilbudet er det supert. I de to siste tilfellene bør du ikke gi deg, men forhandle mer eller bytte bank.
Tips til å forhandle med banken selv
Skal du forhandle videre med banken din på egenhånd? Her får du noen gode tips og argumenter du kan bruke!
- Banken ønsker å beholde deg som kunde: Banken tjener godt på boliglånet ditt og ønsker gjerne å beholde deg som kunde. Derfor skal du ikke være redd for å forhandle med banken.
- Ha oversikt over konkurrentenes renter: Vis til renter du kan få hos konkurrenter. Banken matcher kanskje ikke alltid det beste tilbudet, men de bør kunne gi deg et bedre tilbud enn du har i dag.
- Vurder å bytte bank: Det tar kort tid å flytte boliglånet. Hvis banken ikke ønsker å møte deg på pris, kan det lønne seg å bytte.
Argumenter du kan bruke i forhandling:
- Vis banken et boliglånstilbud fra en annen bank: Vis banken det beste bolgilånstilbudet du får opp på Renteradar: “Jeg ser at jeg kan få X,XX % effektiv rente hos [bank]. Kan dere matche det?”
- Vurder verdien av banktjenester: Banken kan forsvare høy rente med tjenester som rådgivning, banklokaler, spareprodukter og forsikring. Mange bruker sjelden disse tjenestene. Er det verdt 10 000 kroner mer i året? Digitalbanker har ofte konkurransedyktige priser, uten disse tjenestene.
Hvor mye kan man spare på å forhandle renten?
Hele 80 % av boliglånskundene som bruker Renteradar får opp et bedre tilbud fra en annen bank enn de har i dag. I snitt kan hver bruker spare 110 000 kroner på boliglånet sitt over lånets løpetid. Noen banker matcher beste tilbudet det beste tilbudet i markedet, mens andre møter deg på «halvveien» hvis man bruker prutefunksjonen.
Boliglånskunder over 34 år har mest å spare
Bankene tilbyr ofte de beste rentene til førstegangskjøpere og kunder under 34 år. De vet at nordmenn sjelden bytter bank, og når du passerer 34 år begynner mange banker å øke rentene. Selv om man da ofte har betalt ned en del på boliglånet og har lavere belåningsgrad.
Ikke la banken utnytte lojaliteten din. Banken din bør kjempe for å beholde deg som kunde, og den beste måten å forhandle på er å vise til bedre tilbud i andre banker.
FAQ – Vanlige spørsmål om Renteradar
I snitt kan våre brukere spare 10 000 kroner årlig på boliglånet sitt. Hele 80% kan få lavere rente, sjekk om du er en av de på Renteradar
Renteradar tar utgangspunkt i det beste tilbudet for deg. Bruker du prutefunksjonen lages det en automatisk melding som blir sendt til banken din, der det blir bedt om en lavere rente.
Da bør du forhandle videre med banken på egenhånd. Vil banken fortsatt ikke gi deg bedre rente kan du vurdere å bytte bank.
Et godt tips er å ha en oversikt foran deg over hva den beste renten du kan få hos en annen bank er, og hvor mye du kan spare på å bytte bank. Husk at banken tjener godt på å ha deg som kunde og helst ønsker å beholde deg.
Markedssjef i Renteradar
15 års erfaring fra DNB Markets. Siviløkonom, NHH
