Om du enten skal søke nytt boliglån, eller refinansiere eksisterende boliglån, anbefaler vi å innhente tilbud fra flere banker. Renteradar skal nå forklare deg hvorfor, og vi gir deg en oversikt over hva du trenger for å søke boliglån.
Hvorfor søke boliglån i flere banker?
Å søke om boliglån eller refinansiering i flere banker gir deg best sammenligningsgrunnlag, og du er sikker på at du får det beste tilbudet på boliglån.
Her er noen punkter du bør sammenligne hos de forskjellige bankene:
- Hvilken bank som gir deg best rentebetingelser.
- Hvor mye banken vil låne deg til boligkjøp.
Forskjellen på effektiv og nominell rente
Det er viktig å vite forskjellen på effektiv og nominell rente. Noen banker presenterer lånetilbud med nominell rente, som er lavere enn den effektive renten. Dette kan gi et feilaktig inntrykk av lånets kostnadsnivå. Effektiv rente gir deg det riktige bildet av hva lånet egentlig koster, fordi den inkluderer vanlige gebyrer som termingebyr og etableringsgebyr. Ved å se på den effektive renten, kan du få en klarere oversikt over de faktiske kostnadene ved lånet ditt.
Kjøpe bolig for første gang?
Har du ikke boliglån fra før kan du bruke vår tjeneste for førstegangskjøpere. Vi gir deg en oversikt over ditt estimerte lånebeløp og hva du kan kjøpe boliglån for. Videre forteller vi deg hva sannsynligheten er for å få lån, basert på din belåningsgrad, inntekt og eksisterende gjeld.
Med vår tjeneste ser du bankene som kan gi deg de beste tilbudene. Da kan du søke om boliglån hos de bankene på listen som gir deg best lånebetingelser. I tjenesten kan du også trykke på en knapp som sender ut melding til flere banker som tilbyr boliglån der man ønsker å kjøpe bolig.
Har du allerede boliglån? Bruk Renteradar for å sammenligne
Vi gir deg enkelt en oversikt over de beste lånetilbudene for deg. Med BankID-innlogging henter vi din rente- og lånedata. Du får automatisk informasjon om din nåværende rente, samt en liste over markedets beste renter tilpasset dine behov. Hvis en annen bank tilbyr bedre rente, hjelper vi deg med å forhandle med din nåværende bank. Vi kan også bistå i prosessen med å flytte boliglånet ditt.
Mange banker bruker «lokketilbud» med f.eks. en rente på 4,5 %. Disse tilbudene gjelder ofte bare for spesifikke boliglån som grønne lån eller førstehjemslån, eller de stiller andre krav til kunden. Hos Renteradar vil du alltid få relevante tilbud som passer for deg.
Søke lån hos en storbank eller en lokalbank?
Renteradar undersøkte 18 000 boliglånskunder som logget seg inn på vår nettside mellom juni 2020 til februar 2021. Vi så at byfolk gjennomsnittlig fikk billigere boliglån enn folk som bor i distriktene og på mindre steder. For folk som bor i distriktene og i mindre områder kan det lønne seg å søke om lån i lokalbanken istedenfor i en storbank. Lokalbankene har ofte bedre kunnskap om både kundene og boligene i lokalmiljøet og kan gi mer i lån. Mange opplever også å få bedre service og personlig rådgivning hos lokalbanken. Likevel anbefaler vi at du sjekker med ulike typer banker og sammenligner tilbudene.
Dokumentasjon for å søke om boliglån
For å søke om boliglån må banken vite din årsinntekt, gjeld, egenkapital og arbeidsforhold. Banken ber som regel om samtykke til å hente ut nødvendig informasjon. Har du barn må banken også vite hvor mye du eventuelt får eller gir i barnebidrag. Du må også oppgi hvilken kommune du ønsker å kjøpe bolig i.
Er du førstegangskjøper og ikke har startet i jobb enda, bør du sende inn arbeidskontrakt. Velger du å få hjelp av en kausjonist eller medlåntaker må du i tillegg oppgi personnummer, inntekt, gjeld og informasjon om arbeidsforhold til denne personen.
Skal du selge din nåværende bolig samtidig som du trenger boliglån til å kjøpe ny bolig, trenger banken ofte en verdivurdering eller takst på boligen du skal selge. Verdivurderingen kan som regel ikke være mer enn 6 måneder gammel.
Søke boliglån i flere banker – er det tidskrevende?
Selvom det ikke tar så lang tid å sende inn en boliglånssøknad, så kan det ta tid om du skal sende søknad til mange banker. Inne på Renteradar får du en oversikt over topp 5 tilbud som du kan legge inn søknad hos. Hver søknad tar kort tid, men det tar gjerne litt lengre tid med den første søknaden.
| Bank | Cirka tidsbruk for lånesøknad |
|---|---|
| Bulder Bank | 4 min |
| Storebrand Bank | 10 min |
| Fana Sparebank | 15 min |
| Sparebank Øst | 15 min |
| Sandnes Sparebank | 15 min |
| Landkreditt Bank | 15 min |
| Danske Bank | 10 min |
| Handelsbanken | 15 min |
| Nordea | 15 min |
| Sbanken | 8 min |
| Sparebank 1-bankene | 10 min |
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Da kan du best sammenligne tilbudene og velge det som er best for deg. Hva som er best for deg handler om betingelsene på tilbudet: boliglånsrente, nedbetalingstid og hvor mye du får låne.
Banken ser på din alder, din belåningsgrad, betjeningsevne o.l når de skal vurdere søknaden din. Derfor trenger de dokumentasjon som viser blant annet din inntekt, gjeld og egenkapital. Banken henter inn det meste av informasjonen de trenger selv og sier fra hvis noe mangler.
Det finnes flere anbudssider hvor du kan søke på boliglån hos flere banker samtidig. Da fyller du ofte bare inn et enkelt skjema, også blir du kontaktet og informert om ulike tilbud.
Markedsassistent i Renteradar.no.
Tar en mastergrad i økonomi og administration ved Copenhagen Business School.
