Drømmer du om hytte, men mangler finansiering? Vi i Renteradar gir deg oversikt over hyttelån, hvor mye du kan låne, rentene bankene tilbyr, egenkapitalkrav, skatt og hvilke alternativer som finnes.
Hyttelån – hvor mye kan du låne?
Et hyttelån, også kalt fritidsboliglån, er et lån du bruker for å kjøpe eller bygge en hytte. Lånet fungerer på mange måter som et vanlig boliglån, men kravene kan være strengere.
Disse faktorene er med på å bestemme hvor mye du kan låne:
De fleste banker lar deg låne 60–85 % av verdien på hytta. Hvor mye du får låne avhenger blant annet av:
- Inntekt og samlet gjeld
- Egenkapital og belåningsgrad
- Alder
- Betjeningsevne og gjeldsgrad
- Medlemskap i ulike organisasjoner
- Om du stiller med ekstra sikkerhet, som pant, kausjonist eller medlåntaker
Søk om finansieringsbevis til hytte
Det er lurt å starte med å finne ut av hvor mye du kan kjøpe hytte for. Da bør du starte med å søke om finansieringsbevis. Det er helt uforpliktende. Et godt tips er derfor å søke om finansieringsbevis hos flere banker, og se hvor du får de beste lånebetingelsene.
Hyttelån – rentebetingelser
Renten på hyttelån ligger ofte nær vanlig boliglånsrente, særlig hvis hytta er i god stand og attraktiv beliggenhet. Men det finnes forskjeller:
- Område: Noen banker gir kun lån til hytter i sentrale områder, eller de kan tilby høyere rente på hytter i mindre gunstige områder. Hvis du opplever avslag eller høy rente hos en større bank, kan det være lurt å vurdere å søke om lån hos en lokalbank.
- Egenkapitalkrav: Flere banker krever 20–30 % egenkapital til hyttelån. Oslo har egne regler knyttet til kjøp av sekundærbolig. Her må du kunne stille med 40 % egenkapital.
- Sikkerhet i eksisterende bolig: Det er mulig å få lavere rente på lånet dersom du tar sikkerhet i bolig du allerede eier. Dette blir ikke et hyttelån, men kalles for lån med sikkerhet i fast eiendom.
- Etableringsgebyr: Vær oppmerksom på at du ofte må betale et høyere etableringsgebyr for hyttelån sammenlignet med boliglån.
Hyttelån – oversikt over renter
Nedenfor ser du en oversikt over ulike banker sine rentebetingelser. Tabellen oppdateres jevnlig. Det er flere banker som ikke har lagt ut priser på lån til fritidsbolig. Det er derfor flere banker enn de nedenfor som tilbyr hyttelån. Finner du ikke banken din nedenfor bør du kontakte de for å få et tilbud.
Skatt på fritidsbolig
Sekundærboliger, som for eksempel hytte, beskattes høyere enn primærboliger. Dette er fordi at sekundærboliger anses for å være en pengeplassering, og skal derfor beskattes deretter. I tillegg er det noen andre regler for beskatning av ferieboliger enn primærboliger. Det viktigste å vite er at formuesverdien (likningsverdi) settes høyere enn ved primærbolig. Dette gir deg høyere formuesskatt.
Alternativer til hyttelån
Det finnes flere alternativer til tradisjonelt hyttelån:
- Utvidelse av boliglån: Hvis du allerede har boliglån, kan det være økonomisk fordelaktig å utvide dette for å finansiere hyttens kjøp.
- Byggelån: Hvis du planlegger å bygge eller renovere en hytte, kan et byggelån være et godt alternativ. Byggelån dekker løpende kostnader ved bygging eller oppussing, og gjøres om til et ordinært boliglån etter prosjektet er ferdig.
Viktig å tenke på før du kjøper hytte eller annen fritidsbolig
Før du søker om hyttelån, bør du vurdere flere faktorer:
- Pris, størrelse og beliggenhet: Vær realistisk med hva du kan kjøpe, og hvordan hytta passer inn i din økonomi.
- Transport: Hyttens beliggenhet kan påvirke hvor ofte du kan besøke den, så vurder avstand og transportmuligheter.
- Usikker investering: Hyttepriser kan variere mer enn boligpriser, og det er viktig å vite at hyttekjøp ikke nødvendigvis er like stabile investeringer som kjøp av primærbolig. Markedsverdien på hytter kan endre seg raskt.
Husk forsikring
I tillegg må du huske på forsikring til fritidsboligen. Her anbefaler vi innboforsikring og fritidshusforsikring. Da er du trygg på at boligen og eiendelene dine er dekket dersom det skulle skje et uhell.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Et hyttelån, også kalt fritidsboliglån, er et lån for kjøp av hytte. Det minner mye om ordinært boliglån.
Dette varierer fra bank til bank. Normalt skal renten på hyttelånet være cirka det samme som ved standard boliglån.
Du må huske å vurdere hyttens beliggenhet, størrelse, og prisklasse. I tillegg bør du skaffe deg innboforsikring og fritidshusforsikring.
Et godt alternativ kan være et byggelån, som fungerer som et rammelån som dekker løpende kostnader mens du renoverer hytta.
Se oversikten over hvem som har beste rente på hyttelån i tabellen ovenfor.
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
