Vurderer du å pusse opp boligen din? Det finnes flere måter å finansiere lån til oppussing på. Vi i Renteradar gir deg oversikt over de tre vanligste alternativene.
1. Øke boliglånet
Et alternativ når du velger lån til oppussing er å øke boliglånet. Rundt 7 av 10 refinansierer boliglånet sitt for å pusse opp. Da stiller du boligen som sikkerhet, og får en rente som er langt lavere enn andre lånetyper eller kreditter. Normalt kan du ikke øke boliglånet ditt med mer enn 100 000 kroner.
Hvis du vurderer å bruke boliglånet som lån til oppussing, må du være klar over at banken ikke kan låne mer enn 90 % av boligverdien. I tillegg kan det komme kostnader som tinglysningsgebyr.
2. Forbrukslån som lån til oppussing
Med et forbrukslån til oppussing kan du finansiere oppgraderinger uten å stille boligen som sikkerhet. Lånet er usikret, og som regel bestemmer du selv nedbetalingstiden selv. Dette gir høy frihet, men usikret lån har også høyere rente enn sikret lån. Vi anbefaler i utgangspunktet ikke at du tar opp forbrukslån. Hvis du velger forbrukslån er det viktig å prioritere nedbetalingen av dette lånet.
Sjekk renter i flere banker
Når du vurderer forbrukslån til oppussing, er det viktig å ikke ta opp lån som du ikke klarer å betjene.
Rentene varierer mye mellom banker, og ligger på rundt 7 og 25 prosent
3. Søke om boligkreditt
For større oppussingsprosjekter kan boligkreditt være et godt alternativ for finansiering. Boligkreditt er et midlertidig rammelån som gjør det mulig å betale renter kun på den delen av kreditten du faktisk bruker. Når prosjektet er ferdig, blir lånet et vanlig boliglån. Da begynner du å betale avdrag og renter på lånet.
Et vanlig eksempel på boligkreditt er byggelån. Renten på byggelån er ofte litt høyere enn på ordinært boliglån, men du kan forhandle med banken om lavere gebyr og rente på lånet. I noen banker som for eksempel SpareBank 1 SMN, tilbyr de grønt byggelån dersom oppussingen gjør boligen mer energieffektiv og miljøvennlig.
Nedenfor finner du listepriser på byggelån hos ulike banker. Tabellen oppdateres jevnlig.
Byggelån - Renter
Lån til oppussing – Bruk BSU
Det er mulig å bruke BSU (Boligsparing for Ungdom) til oppussing av egen bolig. Har du BSU-midler stående som du skal ikke skal bruke som egenkapital? Da kan du vurdere å bruke pengene til oppussing eller nedbetaling av boliglån. Få full oversikt over BSU-reglene her.
Hvilket lån til oppussing bør du velge?
Hvis du skal finansiere oppussing, er det ofte det rimeligste alternativet å øke boliglånet. Dette lånet gir det stor fleksibilitet, for eksempel om du vil betale inn ekstra eller ønsker avdragsfrihet.
Boligkreditt og boliglån har ofte omtrent samme rente, mens forbrukslån til oppussing har høyest rente. Forbrukslån kan være aktuelt dersom prosjektet er lite og tidsbegrenset, men det innebærer flere fallgruver. Det er ofte dyrt og kan bli risikofylt dersom du ikke betaler ned raskt.
Hvorfor bør du pusse opp leiligheten?
Det finnes flere gode grunner til å gjennomføre oppussing:
- Øke eiendomsverdien: Oppussingen kan gjøre boligen mer attraktiv og øke verdien. Planlegger du å selge i nær fremtid, kan investering i oppussing gi høy avkastning.
- Forbedre hjemmet: Oppussing gir deg mulighet til å gjøre boligen mer funksjonell. Du kan for eksempel utvide kjøkkenet ditt eller legge til et ekstra bad.
- Forbedre energieffektiviteten: Oppussing kan hjelpe deg hvis du hvis du ønsker å gjøre boligen din mer energieffektiv. Eksempler på dette kan være å oppgradere isolasjon eller skifte til nye vinduer. Dette kan også redusere strømregningen.
Tips før du tar opp lån til oppussing
Oppussing kan være en god investering i både hjemmet ditt. Før du tar opp lån til oppussing, er det viktig å lage en tydelig plan og budsjett for å sikre at prosjektet er realistisk og at du har råd til det.
Dette bør du vurdere før du tar opp lån til oppussing:
- Finn ut av hvor mye du trenger å låne: Beregn hva oppussingen vil koste. Sammenlign priser på materialer, håndverkere og andre kostnader for å finne det mest kostnadseffektive alternativet.
- Sett opp et budsjett over lånesum og kostnader: Sett opp en oversikt over lånesum, renter og øvrige kostnader. Dette gir deg bedre kontroll over totalbeløpet og sikrer at du har nok betjeningsevne til å tilbakebetale lånet.
- Ha en klar plan for hva som skal pusses opp før du tar opp lån: Definer hva som skal gjøres og hvordan før du tar opp lån. Endringer underveis kan raskt øke kostnadene. Hvis det er sannsynlig at planen vil endre seg, kan det være lurt å ta opp lånet i flere omganger. Da betaler du gebyrer flere ganger, men unngår å betale renter på hele lånesummen samtidig.
Få ny verdivurdering etter oppussing
Etter oppussing kan det være smart å få en ny verdivurdering av boligen. Dette kan gi deg bedre betingelser på boliglånet og øke sikkerheten banken har for lånet. Hvis boligen har steget i verdi, og du samtidig har nedbetalt gjeld, kan du ofte forhandle deg frem til en lavere boliglånsrente. Lavere belåningsgrad gir deg også mulighet til å øke boliglånet dersom du ønsker det.
Oppussing og verdistigning – hva lønner det seg å pusse opp?
Hvis målet med oppussingen er å øke verdien på boligen din, er det viktig å vite hvilke tiltak som gir mest igjen for pengene. Men hva øker egentlig taksten på huset?
Det enkle er ofte det beste
Små, raske og kostnadseffektive oppgraderinger som gir et godt inntrykk kan ofte gi størst verdiøkning. For eksempel kan lett overflatebehandling, nye lister og nymalte vegger gi et godt inntrykk. Dette gir boligen et friskere og mer attraktivt utseende uten store kostnader.
Badet
Det anbefales som regel å ikke prioritere å pusse opp badet. Det er ofte den dyreste oppgraderingen, og det er ikke sikkert at verdien på boligen øker nok til å dekke kostnadene. Effekten varierer fra bolig til bolig, og du bør høre med megler om det vil lønne seg for akkurat din bolig.
Kjøkkenet
Å pusse opp kjøkkenet kan være kostbart, og det lønner seg å vurdere om investeringen passer for din bolig. En megler kan gi råd basert på boligmarkedet. I små leiligheter kan det være smart å flytte kjøkkenet til stuen for å lage et ekstra soverom. Du kan også vurdere å montere kjøkkenet selv, for eksempel med IKEA produkter for å redusere kostnader.
Spare til oppussing
Et alternativ til å ta opp lån er å spare penger til oppussing. Med en langsiktig plan kan du finansiere prosjektet uten å låne penger. Med en langsiktig plan for oppussingsprosjektet er det mulig å spare penger opp selv. Vi har laget en artikkel med sparetips som kan være nyttige for deg. Vi forteller deg blant annet hvordan du kan spare penger på boliglånsrenten, forsikringene dine og strømforbruket ditt.
Byggstart – trygg gjennomføring av ditt byggeprosjekt
Byggstart er en anbudstjeneste for bygg og renovering. Tjenesten kobler privatpersoner og sameier med kvalitetssikrede byggefirmaer.
På Byggstart.no finner du all informasjon du trenger om ulike bygg- og oppussingsprosjekter. Når du registrerer prosjektet ditt, blir du kontaktet av en prosjektkoordinator som går gjennom behovene dine og hjelper med å velge de mest egnede byggefirmaene.
Flere firmaer med relevant erfaring vil deretter gi deg tilbud. Byggstart har kvalitetssikret firmaene grundig, sjekket økonomi, referanser og nødvendige godkjenninger. Alle henvendelser er gratis og uforpliktende.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål om lån til oppussing
Du kan finansiere oppussingen din ved å øke ditt nåværende boliglån, ta opp forbrukslån eller søke om kreditt. Det finnes også andre alternativer som å bruke kredittkort, eller å spare opp penger til oppussingen.
Boligkreditt, som også kalles for flexilån eller rammelån gir deg en låneramme du blir enig om med banken. Du betaler kun renter på den delen av kreditten du faktisk bruker, som gir fleksibilitet underveis i oppussingsprosjektet.
Fordelene med forbrukslån er at du slipper å stille sikkerhet i egne eiendeler, samtidig som du får fleksibilitet i nedbetalingsplanen. Derimot gjør det også at renten er høyere enn ved boliglån og boligkreditt.
Oppussing av badet er ofte den dyreste oppgraderingen. Ved salg kan det likevel lønne seg å gjøre rimelige oppgraderinger som gir det et ryddigere og mer moderne inntrykk, som for eksempel å bytte ut gammelt dusjkabinett eller toalett.
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
