Refinansiering av boliglån – spar tusenvis med 8 tips

Refinansiering av boliglån betyr å bytte til et nytt lån med bedre vilkår. Målet er lavere rente og lavere månedskostand, og kan være en effektiv måte å redusere kostnadene. Vi i Renteradar forklarer hvorfor det kan lønne seg å refinansiere, i tillegg til tips og fallgruver.

Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr å ta opp et nytt lån for å betale ned ett eller flere eksisterende lån. Målet er som regel lavere rente eller bedre vilkår.

Det finnes to typer refinansiering:

• Sikret gjeld: Bolig, hytte, billån eller andre lån med pant
• Usikret gjeld: Forbrukslån eller Kredittkortgjeld

Refinansiering gjør det enklere å få lavere kostnader, mer oversikt over en mer forutsigbar økonomi.

Refinansier for å spare penger eller låne mer

Målet med refinansiering er gjerne å få bedre betingelser som lavere rentekostnad. Det kan være behov for å låne mer, forlenge nedbetalingstiden, eller få bedre oversikt over flere lån ved å samle dem. Du kan altså refinansiere boliglånet for å spare penger eller flere lån i ett.

Hvorfor bør du refinansiere?

4 av 5 boliglånskunder kan spare penger ved å refinansiere. Rentene varierer mye mellom banker, og mange kunder blir værende i samme bank i flere år uten å sjekke om de betaler for mye. Mange banker setter ikke automatisk ned renten for eksisterende lånekunder. Nye kunder får ofte bedre tilbud, mens lojale kunder blir stående med høyere rente. Resultatet er unødvendig høye renteutgifter.

Refinansier forbruksgjeld i ett lån

En grunn til å refinansiere forbruksgjeld kan være å samle flere lån i ett. Da blir det mindre å betale i gebyrer, samt mulighet for å oppnå en lavere rente ved å sjekke flere långivere.

Bankene tjener penger på lojalitet

Bankene tjener penger på at du ikke bytter bank. Selv når de vet at andre banker tilbyr lavere rente, regner de med at de fleste ikke kommer til å flytte lånet.

Det er ikke noe poeng å gi mer penger til banken enn nødvendig, og det løser du ved refinansiering.

8 tips ved refinansiering av boliglån

Ønsker du å finne de beste tilbudene for refinansiering? Ikke stol på Google-annonser – de er ofte ikke det billigste alternativet. Bruk uavhengige uavhengige aktører når du søker etter informasjon. Her er noen tips du kan gjøre:

1. Sjekk uavhengige kilder: Ikke stol på første Google-treff. Annonser er ofte ikke det billigste tilbudet. De som betaler for å vises øverst, har ofte ikke det beste lånet for deg.
2. Lag en oversikt over gjelden din: Finn alle lån før du kontakter långivere. Boliglånet finner du i nettbanken og via Renteradar. Forbruksgjeld og kredittkort finner du i Gjeldsregisteret.
3. Vurder medlåntaker: Tenk over om lånet skal stå på deg alene eller med en medlåntaker. Dette påvirker rente og lånevilkår.
4. Prioriter lån med høyere rente: Start med lån som har høyest effektiv rente. Å inkludere disse i refinansiering kan gi store besparelser.
5. Juster månedlige avdrag: Du kan bake inn forbruksgjeld inn boliglånet. Husk da at du også må øke de månedlige avdragene for ikke å tape penger over hele nedbetalingsperioden.
6. Sammenlign banker: Bruk Renteradar for å se hvilken bank som gir lavest rente for ditt lån. Tjenesten viser også hvor mye du kan spare.
7. Be om total oversikt fra banken: Spør banken om å lage en sammenligning av nåværende lån og det nye lånet. Sjekk både månedlige kostnader og total kostnad over tid.
8. Sjekk både små og store besparelser: Små renteendringer kan gi store besparelser over tid. Refinansiering er enklere enn mange tror.

Refinansiering av forbrukslån og kredittkort

Renteradar hjelper deg med å refinansiere forbrukslån og kredittkort. Tjeneten gir deg oversikt over gjelden din og viser hvor mye du kan spare ved å samle lån hos våre samarbeidspartnere.

Fallgruver ved refinansiering av forbruksgjeld

Her er noen fallgruver du kan risikere:

• Ta ikke opp mer lån enn du kan håndtere: Når du samler smålån i ett, sørg for å sletter eksisterende kredittkort først. Ellers kan du risikere å bruke dem igjen samtidig som det nye lånet løper.
• Risiko for høyere rente: Sjekk alltid at den nye renten er lavere enn de opprinnelige lånene. Refinansiering med høyere rente gir ingen besparelse.
• Bytte billån til boliglån uten å øke avdragene: Boliglån har vesentlig lenger nedbetalingstid enn billånet. Hvis avdragene ikke økes, betaler du mer totalt på grunn av renters rente.
• Glemme å betale ned på kredittkortet: Ubetalte kredittkort belastes med høye renter. Selv små restbeløp kan bli dyrt over tid.
• Høye forbrukslånsrenter: Mange forbrukslån har rente på opptil 30 %. Refinansiering til boliglån kan ofte være 10–30 ganger billigere.

Refinansiering av boliglån uten sikkerhet – hvorfor er det dyrt?

Gjeld uten sikkerhet, som kredittkort- og forbrukslån, har høyere rente. Årsaken er at långiver tar større risiko når lånet ikke er sikret med pant i bolig, bil eller andre eiendeler. Derfor blir refinansiering uten sikkerhet langt dyrere enn boliglån.

Beste refinansiering skjer med sikkerhet i bolig

Refinansier først med sikkerhet i bolig, hytte eller bil. Sikkerhet gir lavere rente og lavere totalkostnad. Hvor mye du kan låne på boligen avhenger av:

• belåningsgrad på eiendommen
• Hvilken bank du bruker
• Din økonomi og kredittscore

Per i dag kan boliglån med sikkerhet ha rente rett over 1 %, noe som gjør dette til det billigste alternativet.

Pris på refinansiering av boliglån

Når du flytter boliglånet til en annen bank, vil det påløpe noen små kostnader, som tinglysingsgebyr og andre etableringsgebyrer. Totalt er disse kostnadene bare en liten del av det du sparer ved lavere rente.

FAQ – Vanlige spørsmål om refinansiering av boliglån