Beste innskuddsrente – Se bankene med høyest rente

Det kan være mye penger å spare på å velge riktig sparekonto. Vi i Renteradar gir deg oversikten over beste innskuddsrente og forklarer forskjellen mellom ulike banker og produkter.

Beste innskuddsrente – Hvor mye kan du spare?

De siste årene har mange banker økt boliglånsrentene raskere enn rentene på sparekontoer. Likevel lar mange sparepengene bli stående i samme bank uten å sjekke, og kan dermed tape penger hvert år.

Løsningen er enkel: Åpne en sparekonto i en annen bank med bedre rente og flytt pengene. Det tar bare 5–10 minutter.

Sparerente opp mot 5 %

I flere banker kan man få opp mot 5 % rente på sparepengene sine, men snittrenten ligger på 3,2 % for ordinære sparekontoer. Her er det altså mye å spare på flytte sparepengene.

Pengene er like trygge i en annen bank så lenge man er innenfor 2 millioner som dekkes av Bankenes Sikringsfond.

Beste innskuddsrente – oversikt over banker

Beste innskuddsrente uten binding

Nedenfor ser du en tabell med beste innskuddsrenter for produkter uten bruksbegrensninger. Tabellen oppdateres daglig.

Sparekonto uten binding betyr at du fritt kan ta ut og sette inn penger. Dette er den mest fleksible løsningen for de fleste.

Beste innskuddsrente med binding

Med binding får du ofte høyere rente, men du binder pengene i en bestemt periode. Passer best dersom du vet at du ikke trenger pengene med det første.

Innskuddsrentene har holdt seg lave de siste årene. I følge tall fra Renteradar har mange banker økt boliglånsrenten raskere enn sparerentene. Dette har ført til at gapet mellom boliglån og innskudd har økt.

Innskuddsrente – vanlige begrensninger på sparekonto

Når du velger sparekonto, sjekk alltid betingelsene:

• Geografi: Lokalbanker kan ha begrensninger på geografi.
• Antall uttak i året: Flere banker har et maks antall gebyrfrie uttak hvert år. Typisk kan man heve beløp fra sparekontoen 4-12 ganger i året gebyrfritt. Tar du ut beløp flere ganger enn maksgrensen vil de ta et gebyr for det.
• Krav om månedlig sparing: Noen sparekontoer krever at du sparer et visst minimumbeløp per måned. Minstebeløpet kan typisk være 300 kroner i måneden.
• Maksbeløp: Det kan være noen begrensninger på hvor mye du kan spare. I tillegg har noen banker grense på hvor stort beløp du kan overføre samtidig.
• Alder: Enkelte spareprodukter er rettet mot unge bankkunder og har derfor en maks alder på kunden. Det gjelder særlig BSU Pluss og Barnekonto.

Innskuddsrente – ulike sparealternativer

Det er flere alternativer når det kommer til sparing. Foruten ordinær sparekonto finnes det:

• BSU (Boligsparing for ungdom)
• BSU Pluss
• Barnekonto
• Fastrenteinnskudd og andre produkter

Det lønner seg å ikke ha for mye penger stående på lønnskontoen, men overføre penger du ikke skal bruke inn på en sparekonto.

I tillegg kan medlemskap i organisasjoner eller fagforbund som har avtaler med banker, kan gi bedre innskuddsrente. Eksempler på slike medlemskap er LOFavør, Akademikerne, YS og Unio.

Innskuddsrente – type banker

Det finnes forskjellige typer banker, som er verdt å merke seg når man er på utkikk etter ny bank. Dette er blant annet:

• Landsdekkende banker: Full-service banker, som har banklokaler og kunder over hele landet. Landsdekkene banker er ofte typiske storbanker som DNB og Nordea.
• Lokalbanker: Bankene har kun har banklokaler i noen områder. Eksempler på lokalbanker er Andebu Sparebank, Jæren Sparebank og Oppdalsbanken.
• Digitalbanker: Bankene tilhører ulike sparebanker. De har landsdekkende digitale konsepter mot selvbetjente boliglånskunder. Eksempler på digitalbanker er Bulder Bank, Nybygger og Himla. Alle disse tilbyr også Apple pay.

• Forbrukslånsbanker: Eksempler på disse er yA Bank, Bank Norwegian, Komplett Bank, Instabank og Santander Consumer Bank. Bankene har som regel forbrukslån som hovedprodukt.
• Rene næringslivsbanker: Eksempler på næringslivsbanker er Aprila Bank, Maritime & Merchant Bank og Nordic Corporate Bank.

Høyere sparebeløp gir oftere høyere innskuddsrente

Banker tilbyr som regel bedre innskuddsrenter til de med høye sparebeløp, opptil 2 millioner kroner. Andre banker kan gi bedre rente for mindre beløp. Noen banker har likevel bedre renter for mindre beløp. Derfor bør du sammenligne ulike sparekontoer for å finne den beste renten for deg.

Obs! Det er lurt å se over gebyrer, uttaksbegrensninger, og andre betingelser som kan påvirke avkastningen på sparekontoen eller innskuddet.

Innskuddsgaranti

I norske banker får du inntil to millioner kroner av innskuddet dekket fra Bankenes Sikringsfond. Det betyr at du som kunde i en bank har en garanti for innskuddene dine på inntil 2 millioner kroner.

Garantien kommer fra Bankenes Sikringsfond, og blir effektiv dersom banken din selv blir ute av stand til å dekke sine forpliktelser. Alle norske banker er med i denne sikringsordningen.

Utenlandsk sikringsordning

Det er forskjell på norsk og utenlandsk sikringsordning. Alle banker i EU har en annen ordning som sikrer innskudd. Her er garantien kun opptil 100 000 EUR, altså rundt 1 million kroner.

I Norge er det noen svenske banker som kun er sikret av EU-ordningen, som for eksempel Avida Finans, Nordax Bank, Svea Finans og TF Bank. Andre utenlandske banker som Bluestep og Santander Consumer Bank er en del av den norske sikringsordningen.

Andre alternativer til vanlig sparekonto

Over har vi omtalt vanlig sparekonto, men det finnes også andre type sparekontoer for visse grupper.

Barnekonto

Sparekonto for barn er et eksempel. Kontoen opprettes da i barnets navn og disponeres fritt av barnets foreldre. Normalt utstedes det ikke et bankkort tilknyttet kontoen. Her varierer også begrensningene fra bank til bank.

BSU-konto

En annen mulighet er BSU-konto (Boligsparing for ungdom). Denne kontoen er for deg mellom 13 og 33 år, og gir en av bankene sine beste innskuddsrenter. I tillegg til god innskuddsrente får du også skattefradrag på 20 % av årlig innbetalt sparebeløp.

BSU-konto har en del begrensninger og regler, og du kan finne en full oversikt her. Har du allerede en BSU-konto, kan det lønne seg å sjekke ut om du kan få bedre innskuddsrente i en annen bank. Det er lett å flytte BSU-midlene til en annen bank.

BSU Pluss

BSU Pluss, eller BSU 2.0, er for deg som ønsker å spare mer enn maksbeløpet som BSU tillater årlig. Her får av og til samme rente som ved en vanlig BSU-konto, men du får ikke skattefradraget. Også her er det store forskjeller i hvilke betingelser bankene gir på BSU Pluss kontoer.

Fastrenteinnskudd

Med fastrenteinnskudd binder du pengene dine i en bestemt tidsperiode, og får en fast rente hele perioden. Innskuddets varighet kan være alt fra 3 måneder til 5 år, og varierer fra bank til bank.

Velger du å ta ut pengene før bindingsperioden er over, må du som regel betale et uttaksgebyr. Fastrenten bankene tilbyr varierer ut i fra markedsforventingene til renteutviklingen fremover.

Hvordan gå frem for å flytte sparepengene?

Kan du få høyere innskuddsrente i en annen bank, bør du vurdere å flytte sparepengene.

1. Velg konto i banken med best rente.
2. Opprett kontoen med BankID (tar få minutter).
3. Overfør pengene til den nye kontoen. Du kan ha boliglån i én bank og sparekonto i en annen.

Det lønner seg ofte å ha flere bankforbindelser

Du trenger ikke bruke samme bank til alt. Du kan få lav boliglånsrente i én bank og høyere sparerente i en annen.

For boliglån, pensjon, sparekonto og forsikring kan det lønne seg å velge forskjellige banker. For å finne beste boliglånsrente kan du bruke Renteradar.

Les denne artikkelen for å få full oversikt over hvordan du skal gå frem for å flytte bankforhold.

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål