Barnekonto kan være et godt alternativ dersom du ønsker du å gi barnet ditt økonomisk sikkerhet og litt penger tilgjengelig til senere i livet. Starter du tidlig kan små beløp vokse seg store om du sparer jevnt over flere år. Renteradar gir deg oversikt over hva dette innebærer, hvordan du oppretter det, samt gir deg andre tips.
Hva er en barnekonto?
En barnekonto er en sparekonto egnet til barn. Mange foreldre bruker barnekontoen til å starte tidlig med sparing til barnet. Formålet med sparingen kan være både langsiktig og kortsiktig. Sparing over tid gir god uttelling. Som regel kan man ha barnekonto når man er mellom 0 og 18 år.
Kontoen er i barnets navn, men vil kun disponeres av verger inntil barnet fyller 18 år. Banker opererer med forskjellige krav og betingelser, så her er det lurt å sjekke med banken din. I norske banker får du inntil to millioner kroner av sparebeløpet dekket fra Bankenes Sikringsfond. Det betyr at du som bankkunde har en garanti for innskuddene dine på inntil 2 millioner kroner.
Hvordan opprette barnekonto
Det er enkelt å opprette en barnekonto. Noen banker krever at en eller begge verger allerede har kundeforhold hos banken. Kontoen etableres i barnets navn. Barnets verger må samtykke og skrive under på kontoopprettelsen. Vi anbefaler at du sjekker ut hvor du kan få best rente på barnekontoen. Deretter logger du inn med BankID for å opprette konto.
Barnekonto – beste rente
Nedenfor ser du en tabell med hvilke innskuddsrenter bankene tilbyr for barnekonto. I tiden fremover kan innskuddsrentene variere en del fra bank til bank på grunn av renteøkninger.
Har du barnekonto i én bank, men oppdager at du kan få bedre innskuddsrente i en annen bank? Da bør du sjekke ut om du eventuelt kan flytte dette bankforholdet til en annen bank. Prosessen for å gjøre dette kan variere fra bank til bank. Husk også at banker noen ganger krever at du allerede har kundeforhold i banken du ønsker å opprette barnekonto i.
Store renteforskjeller
Det er altså store forskjeller mellom bankene på hvilken rente de tilbyr på barnekonto. Man bør også være oppmerksom på at bankene over tid kan endre prisingsstrategi på barnekonto. En bank som hadde god rente på barnekonto når du opprettet den er ikke nødvendigvis like god noen år senere.
Det er først og fremst sparebankene som har gode renter på barnekonto. Sparebankene dekker først og fremst sitt lokalområde og det er ikke sikkert at du får etablere en barnekonto hos en sparebank langt unna der du bor. Her må du rett og slett prøve deg frem med å søke etablering hos lokalbankene med best rente og sjekke hvordan det går.
Spare i ditt eller barnets navn?
Barnekonto må normalt sett opprettes i barnas navn. Men er det lurest å spare i ditt eller barnet sitt navn? Begge deler har fordeler og ulemper. Sparer du i ditt navn har du kontroll på pengene, og barnet får ikke tilgang til beløpet. Dette betyr at du fritt kan disponere pengene, så du kan velge om du vil overføre penger til barnet, eller om de for eksempel skal brukes til bolig eller studielån.
I tillegg har stipend fra Lånekassen begrensninger på hvor høy formue man kan ha. Å ha sparingen i foresattes navn begrenser derfor ikke muligheten for barnet til å få stipend.
En annen ulempe er at sparebeløpet vil inngå i boet ditt ved en eventuell død eller skilsmisse. Dette kan derimot holdes utenfor hvis det er gavepenger, men da må du spesifisere dette i et gavebrev eller testamente.
Man skal også være bevisst på at barnet vil disponere pengene på barnekontoen når de fyller 18 år. Ikke alle er modne nok i den alderen til å håndtere et større sparebeløp. Disponerer du beløpet i ditt navn kan du selv velge når du vil overføre pengene til barnet ditt – for eksempel knyttet til boligkjøp når barnet har blitt enda eldre.
Andre alternativer
BSU og BSU Pluss
Et annet alternativ er å sette sparepenger til barna inn på en BSU-konto. BSU-reglene gjør at man kan først gjøre det når barnet er 13 år. Her bør du likevel vite at midlene på denne kontoen kun kan brukes til visse formål relatert til boligkjøp og oppussing. BSU gir ofte en bedre rente enn barnekonto. Likevel bør du merke deg at barnet som regel ikke vil få skattefradrag av det fordi ungdom som regel ikke tjener over frikortgrensen på 70 000 kroner de første årene etter fylt 13. Da forsvinner skattefradraget, og kan ikke overføres til senere år når ungdommen har høyere inntekt.
En anbefaling her kan være å heller sette pengene inn i BSU Pluss. Denne kontoen gir ofte samme gode rente, men man slipper å miste fremtidige skattefradrag. I tillegg er BSU Start et alternativ, som man kan opprette for barnet fra de er født, uten å vente til de fyller 13 år.
Fondssparing
Et alternativ til barnekonto kan være å heller sette sparingen i fond. Fondssparing er et alternativ med høyere risiko enn sparekonto, men også høyere forventet avkastning. Indeksfond kan være et godt alternativ, da disse fondene har lave forvaltningskostnader. Renteradar anbefaler spesielt Kron til våre brukere. Kron jobber for å gjøre investering lettere for folk flest. De har noen av de beste prisene på fond, og indekspakken de tilbyr er blant de billigste i Norge. Vi har skrevet mer om Kron og hvordan det fungerer her.
En oversikt over flere alternativer til sparing finner du her. I tillegg har vi samlet en rekke sparetips her, som kan komme godt med til sparingen.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
En barnekonto er en sparekonto egnet til barn. Mange foreldre bruker barnekontoen til å starte tidlig med sparing til barnet.
En barnekonto må som regel opprettes i barnas navn. Sparer du i ditt navn har du kontroll på pengene, og barnet får ikke tilgang til beløpet. Er pengene i barnas navn bør man være bevisst på at barnet vil disponere pengene på kontoen selv når de fyller 18 år. Ikke alle er modne nok i den alderen å håndtere et større sparebeløp.
Det er flere alternativer hvis du ønsker å starte tidlig med oppsparing til barnet ditt. BSU er et godt alternativ med god rente. Du bør vite at midlene på denne kontoen kun kan brukes til visse formål relatert til boligkjøp og oppussing.
Fondssparing er et alternativ med høyere risiko enn sparekonto, men også høyere forventet avkastning. Indeksfond kan være et godt alternativ, da disse fondene har lave forvaltningskostnader. Renteradar anbefaler spesielt Kron til våre brukere, som har blant markedets laveste priser for indeksfond.
Markedsassistent i Renteradar.no.
Tar en mastergrad i økonomi og administration ved Copenhagen Business School.
