Fastrenteinnskudd er et produkt flere banker tilbyr hvor du binder sparepengene dine i en bestemt tidsperiode, og får en fast rente hele perioden. Renteradar gir deg oversikten over hvilke banker som betaler best rente og forteller deg det du trenger å vite om fastrenteinnskudd.
Hva er fastrenteinnskudd?
Når du velger fastrenteinnskudd binder du pengene dine i en bestemt tidsperiode. Du får da en fast rente hele denne perioden, denne renten er ofte høyere enn renten på andre sparekontoer og høyrentekontoer. Innskuddenes varighet kan være alt fra 3 måneder til 5 år, og varierer fra bank til bank. Renten varierer ut fra hva slags markedsforventinger det er. For eksempel, banken kan gi høyere rente hvis det forventes at markedesrenten skal opp.
Vilkår for fastrenteinnskudd
Bankene har forskjellige vilkår for fastrenteinnskudd. Velger du å ta ut pengene før bindingsperioden er over, må du normalt betale et uttaksgebyr.
Krav i ulike banker:
- Sparebank 1 Østlandet: Minimumsbeløpet er 50 000 kroner. Bindingstid er på 6, 12 eller 24 måneder. Det er også et gebyr på 2 % av uttaksbeløpet dersom du vil ta ut penger i bindingsperioden.
- Storebrand: Her er det ikke noe minimumbeløp, men maks 5 millioner per husholdning. Bindingstiden er på 6 måneder. Dersom du tar ut penger før bindingsperioden er ute, må du betale et gebyr på 1000 kroner og 1 % av uttaksbeløpet.
- DNB: Du binder deg for 3, 6, 12 eller 24 måneder. Minimumsbeløpet du må sette inn er 10 000 kroner.
- BN Bank: Minimumsbeløpet er 50 000 kroner. Bindingstid er på 12 eller 24 måneder. I tillegg vil uttak i bindingstiden belastes med et gebyr på 3 prosent p.a.
- Nordea: Du har en bindingstid på 12 måneder, med et minimumsinnskudd på 15 000 kroner. Uttaksgebyret ligger på 2,5% av uttaksbeløpet, minimum 250 kroner.
Fastrenteinnskudd – oversikt over rentesatser
Her får du en oversikt over rentesatser for fastrenteinnskudd, både for 0-1 år og 2-3 år.
Fastrente 0-1 år
| Bank | Rente | Produkt |
|---|---|---|
| Nordic Corporate Bank ASA | 5.20% | Fastrenteinnskudd 6 mnd |
| Collector (Norion Bank AB) | 5.20% | Collector 6-måneders Sparekonto |
| KLP Banken AS | 5.20% | Fastrenteinnskudd 6 måneder - Medlem |
| Pareto Bank ASA | 5.20% | Fastrenteinnskudd - 12 måneder |
| Nordic Corporate Bank ASA | 5.15% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Bluestep Bank AB (publ), filial Oslo | 5.15% | SparekontoPlussFast 6 måneder |
| Oslofjord Sparebank | 5.15% | Fastrenteinnskudd 1 år |
| BN Bank ASA | 5.10% | Fastrenteinnskudd 6 mnd |
| Agder Sparebank | 5.10% | Fastrente innskudd 12 måneder. |
| KLP Banken AS | 5.10% | Fastrenteinnskudd 6 måneder |
| Collector (Norion Bank AB) | 5.10% | Collector 3-måneders Sparekonto |
| BN Bank ASA | 5.10% | Fastrenteinnskudd 9 mnd |
| Grong Sparebank | 5.10% | Fastrenteinnskudd 6 mnd |
| Aurskog Sparebank | 5.10% | Fastrente 12 måneders binding |
| NORDEA BANK ABP, FILIAL I NORGE | 5.10% | Fastrenteinnskudd 6 md. |
| SpareBank 1 SMN | 5.10% | Fastrenteinnskudd 6mnd |
| BN Bank ASA | 5.05% | Fastrenteinnskudd 3 mnd |
| Orkla Sparebank | 5.05% | Fastrenteinnskudd 6 måneder |
| SpareBank 1 Nordmøre | 5.00% | Fastrente - 12 måneder |
| Strømmen Sparebank | 5.00% | Sparekonto med fastrente 1 år |
| SpareBank 1 Gudbrandsdal | 5.00% | Fastrenteinnskudd (12 mnd) |
| BN Bank ASA | 5.00% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| SpareBank 1 Østlandet | 5.00% | Fastrenteinnskudd 6 mnd |
| Skue Sparebank | 5.00% | Fastrenteinnskudd |
| Melhusbanken | 5.00% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Sparebanken Øst | 5.00% | Innskudd med binding 12 måneder |
| SpareBank 1 Ringerike Hadeland | 5.00% | Fastrenteinnskudd 6 måneder |
| SpareBank 1 Sørøst-Norge | 5.00% | Fastrenteinnskudd 12 mndr |
| SpareBank 1 Sørøst-Norge | 5.00% | Fastrenteinnskudd 6 mndr |
| Odal Sparebank | 5.00% | Innskudd med 6 måneders binding |
| Storebrand Bank ASA | 5.00% | Fastrenteinnskudd 6 måneder |
| SpareBank 1 Helgeland | 5.00% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Bluestep Bank AB (publ), filial Oslo | 5.00% | SparekontoPlussFast 3 måneder |
| Luster Sparebank | 5.00% | Fastrenteinnskot 6 mnd. |
| Grong Sparebank | 5.00% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Fana Sparebank | 5.00% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| SpareBank 1 Ringerike Hadeland | 5.00% | Fastrenteinnskudd 12 måneder |
| Fana Sparebank | 4.95% | Grønt Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| NORDEA BANK ABP, FILIAL I NORGE | 4.95% | Fastrenteinnskudd 3 md. |
| Ørskog Sparebank | 4.95% | 1 års fastrenteinnskudd |
| Nidaros Sparebank | 4.90% | Nidaros Fastrente 6 mnd 09/2024 |
| Agder Sparebank | 4.90% | Fastrente innskudd 9 måneder. |
| Sparebanken Sogn og Fjordane | 4.90% | Fastrenteinnskot - 6 mndr |
| DNB Bank ASA | 4.90% | Fastrenteinnskudd 3 mnd |
| SpareBank 1 Østfold Akershus | 4.90% | Fastrenteinnskudd 12 måneder bindingstid |
| Haltdalen Sparebank | 4.90% | 12 mnd fastrenteinnskudd |
| Orkla Sparebank | 4.90% | Fastrenteinnskudd 12 måneder |
| Voss Sparebank | 4.90% | Fastrenteinnskot 6 månader |
| Luster Sparebank | 4.90% | Fastrente 12 mnd |
| Voss Sparebank | 4.90% | Fastrenteinnskot 12 månader |
| Oppdalsbanken | 4.90% | Fastrenteinnskudd 1 år |
| Santander Consumer Bank AS | 4.89% | Høyrentekonto 12 |
| Søgne og Greipstad Sparebank | 4.85% | Fastrente 360 |
| Sparebanken Sør | 4.85% | Fastrenteinnskudd 1 år |
| Rørosbanken Røros Sparebank | 4.85% | Fastrente innskudd |
| SpareBank 1 Østlandet | 4.85% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Hjelmeland Sparebank | 4.80% | Fastrente 12 mnd (100`-500`) |
| Hjelmeland Sparebank | 4.80% | Fastrente 12 mnd (500`-2``) |
| Stadsbygd Sparebank | 4.80% | Fastrente 12 mnd |
| Trøndelag Sparebank | 4.80% | Fastrenteinnskudd |
| SpareBank 1 SR-Bank | 4.80% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Sandnes Sparebank | 4.80% | Fastrenteinnskudd 12 måneder |
| Flekkefjord Sparebank | 4.80% | Fastrente 12 mnd |
| Jæren Sparebank | 4.80% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Skudenes & Aakra Sparebank | 4.80% | Innskudd med fastrente 12 mnd. |
| Odal Sparebank | 4.80% | Innskudd med 3 måneders binding |
| Sparebanken Møre | 4.80% | Fastrenteinnskudd 1 år |
| SpareBank 1 Østlandet | 4.80% | Grønt fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Sparebanken Sogn og Fjordane | 4.80% | Fastrenteinnskot - 1 år |
| NORDEA BANK ABP, FILIAL I NORGE | 4.80% | Fastrenteinnskudd 12 md. |
| SpareBank 1 SMN | 4.80% | Fastrenteinnskudd 12 mnd |
| Sparebank 68° Nord | 4.80% | Fastrentekonto |
| DNB Bank ASA | 4.80% | |
| Hjelmeland Sparebank | ||
| Sparebanken Narvik | ||
| Totens Sparebank | ||
| SpareBank 1 Lom og Skjåk | ||
| Sparebanken Øst | ||
| Sparebanken Narvik | ||
| Haugesund Sparebank | ||
| SpareBank 1 Nord-Norge | ||
| Pareto Bank ASA | ||
| Agder Sparebank | ||
| TF Bank Norge NUF | ||
| Sparebanken Vest | ||
| Nordax Bank, en del av NOBA Bank Group AB (publ) | ||
| Strømmen Sparebank | ||
| Santander Consumer Bank AS | ||
| Søgne og Greipstad Sparebank | ||
| Sparebanken Vest | ||
| SpareBank 1 Østfold Akershus | ||
| SpareBank 1 Ringerike Hadeland | ||
| SpareBank 1 Ringerike Hadeland | ||
| Sparebanken Vest | ||
| Hjelmeland Sparebank | ||
| Hjelmeland Sparebank | ||
| Hjelmeland Sparebank | ||
| Sparebanken Sør | ||
| Lillesands Sparebank | ||
| Svea Bank AB, Filial i Norge | ||
| Jæren Sparebank | ||
| DNB Bank ASA | ||
| Haugesund Sparebank | ||
| SpareBank 1 SR-Bank | ||
| Bluestep Bank AB (publ), filial Oslo | ||
| Haltdalen Sparebank | ||
| SpareBank 1 Gudbrandsdal | ||
| Skudenes & Aakra Sparebank | ||
| Agder Sparebank | ||
| Pareto Bank ASA | ||
| TF Bank Norge NUF | ||
| Bjugn Sparebank | ||
| Bjugn Sparebank | ||
| TF Bank Norge NUF |
Fastrente 2-3 år
Fordeler og ulemper
Fastrenteinnskudd kan være en smart måte å sikre inntektene dine på, men det er viktig å forstå både fordelene og ulempene før du binder deg til en bestemt rente. Her er en oversikt over hva du bør vurdere:
Fordeler:
- Renten Sikret: Med fastrenteinnskudd er renten din låst i hele bindingsperioden. Dette gir deg stabilitet og forutsigbarhet i inntektene dine. Selv om renten skulle synke, vil du fortsatt ha den avtalte renten.
- Høyere Avkastning: Bankene tilbyr ofte høyere rentesatser på fastrenteinnskudd sammenlignet med forventede flytende renter i samme tidsperiode. Dette gir deg en mulighet til å tjene mer på sparepengene dine.
Ulemper
- Mangler Fleksibilitet: Når du binder pengene dine i fastrenteinnskudd, gir du opp tilgang til dem for en bestemt tidsperiode. Dette kan være problematisk hvis du plutselig trenger pengene eller vil investere dem et annet sted.
- Mulige Uttaksgebyrer: Å trekke ut penger fra fastrenteinnskudd før bindingstiden utløper kan føre til betydelige gebyrer. Dette kan spise opp en del av inntektene dine hvis du må ta ut pengene tidlig.
- Renteoppgangspotensiale: Hvis rentene øker betydelig i løpet av bindingsperioden, kan du gå glipp av høyere avkastning på flytende renteinnskudd.
Risiko for fastrenteinnskudd
I norske banker får du inntil 2 millioner av innskuddet ditt dekket fra Bankenes Sikringsfond. Det gjelder også fastrenteinnskudd. I praksis betyr dette at du som kunde hos banken har en garanti på innskuddet ditt. Garantien vil først bli tre i kraft dersom banken din selv blir ute av stand til å dekke sine forpliktelser.
Risikoen med et fastrenteinnskudd er først og fremst:
- Du trenger pengene før avtaleperioden er ferdig og må betale et gebyr til banken for å ta ut pengene.
- Renteøkningene blir større enn antatt og du kunne fått høyere rente på sparekonto med flytende innskuddsrente.
Alternativer til fastrenteinnskudd
Det finnes flere alternativer til fastrenteinnskudd:
- BSU: Er du mellom 13 og 33 år kan BSU-konto være et godt alternativ. Du vil få en høyere rente enn ved fastrenteinnskudd, men det er også en del begrensninger på hva pengene kan brukes til. Ønsker du å spare utover maks sparebeløp i BSU, kan du også vurdere BSU Pluss.
- Høyrentekonto: Et annet alternativ er høyrentekonto, også kalt sparekonto eller kapitalkonto. Høyrentekonto har typisk noe lavere rente enn fastrenteinnskudd, men kan være et godt alternativ dersom du er redd for å binde renten.
- Fond og aksjer: Et annet alternativ kan også være å spare i fond eller aksjer. For fond anbefaler vi Kron som en brukervennlig og billig tjeneste.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Med fastrenteinnskudd binder man pengene i en bestemt tidsperiode. Du får en fast rente hele perioden.
I utgangspunktet kan man ikke ta ut penger før bindingstiden er over. Flere banker tillater likevel at man gjør det, men da må du ofte betale et uttaksgebyr. Gebyret varierer fra bank til bank.
Én ulempe er at du kan gå glipp av en eventuell renteoppgang. På samme måte kan det være en fordel dersom renten går ned.
Du kan for eksempel velge å sette pengene i en høyrentekonto eller BSU-konto. Høyrentekonto har typisk noe lavere innskuddsrente enn fastrenteinnskudd. Å spare i BSU har klart høyest rente, men er også mindre fleksibelt enn de to andre alternativene.
Marketing Trainee i Renteradar
