Fastrenteinnskudd – Bankene med best rente

Fastrenteinnskudd er et produkt flere banker tilbyr hvor du binder sparepengene dine i en bestemt tidsperiode, og får en fast rente hele perioden. Vi i Renteradar gir deg oversikten over hvilke banker som betaler best rente og forteller deg det du trenger å vite om fastrenteinnskudd.

Hva er fastrenteinnskudd?

Når du velger fastrenteinnskudd binder du pengene dine i en bestemt tidsperiode. Du får da en fast rente hele denne perioden, denne renten er ofte høyere enn renten på andre sparekontoer og høyrentekontoer. Innskuddenes varighet kan være alt fra 3 måneder til 5 år, og varierer fra bank til bank. Renten varierer ut fra hva slags markedsforventinger det er. For eksempel, banken kan gi høyere rente hvis det forventes at markedesrenten skal opp.

Vilkår for fastrenteinnskudd

Bankene har forskjellige vilkår for fastrenteinnskudd. Velger du å ta ut pengene før bindingsperioden er over, må du normalt betale et uttaksgebyr.

Krav i ulike banker:

• Sparebank 1 Østlandet: Minimumsbeløpet er 50 000 kroner. Bindingstid er på 6, 12 eller 24 måneder. Det er også et gebyr på 2 % av uttaksbeløpet dersom du vil ta ut penger i bindingsperioden.

• Storebrand: Her er det ikke noe minimumbeløp, men maks 5 millioner per husholdning. Bindingstiden er på 6 måneder. Dersom du tar ut penger før bindingsperioden er ute, må du betale et gebyr på 1000 kroner og 1 % av uttaksbeløpet.
• DNB: Du binder deg for 3, 6, 12 eller 24 måneder. Minimumsbeløpet du må sette inn er 10 000 kroner.
• BN Bank: Minimumsbeløpet er 50 000 kroner. Bindingstid er på 12 eller 24 måneder. I tillegg vil uttak i bindingstiden belastes med et gebyr på 3 prosent p.a.
• Nordea: Du har en bindingstid på 12 måneder, med et minimumsinnskudd på 15 000 kroner. Uttaksgebyret ligger på 2,5% av uttaksbeløpet, minimum 250 kroner.

Fastrenteinnskudd – oversikt over rentesatser

Her får du en oversikt over rentesatser for fastrenteinnskudd, både for 0-1 år og 2-3 år.

Fastrente 0-1 år

Fastrente 2-3 år

Fordeler og ulemper

Fastrenteinnskudd kan sikre inntektene dine, men det er viktig å vite både fordeler og ulemper før du velger en fast rente. Her er hva du bør tenke på:

Fordeler:

• Renten Sikret: Med fastrenteinnskudd er renten din låst i hele bindingsperioden. Dette gir deg stabilitet og forutsigbarhet i inntektene dine. Selv om renten skulle synke, vil du fortsatt ha den avtalte renten.
• Høyere Avkastning: Bankene tilbyr ofte høyere rentesatser på fastrenteinnskudd sammenlignet med forventede flytende renter i samme tidsperiode. Dette gir deg en mulighet til å tjene mer på sparepengene dine.

Ulemper

• Mangler Fleksibilitet: Når du binder pengene dine i fastrenteinnskudd, gir du opp tilgang til dem for en bestemt tidsperiode. Dette kan være problematisk hvis du plutselig trenger pengene eller vil investere dem et annet sted.
• Mulige Uttaksgebyrer: Å trekke ut penger fra fastrenteinnskudd før bindingstiden utløper kan føre til betydelige gebyrer. Dette kan spise opp en del av inntektene dine hvis du må ta ut pengene tidlig.
• Renteoppgangspotensiale: Hvis rentene øker betydelig i løpet av bindingsperioden, kan du gå glipp av høyere avkastning på flytende renteinnskudd.

Risiko for fastrenteinnskudd

I norske banker får du inntil 2 millioner av innskuddet ditt dekket fra Bankenes Sikringsfond. Det gjelder også fastrenteinnskudd. I praksis betyr dette at du som kunde hos banken har en garanti på innskuddet ditt. Garantien vil først bli tre i kraft dersom banken din selv blir ute av stand til å dekke sine forpliktelser.

Risikoen med et fastrenteinnskudd er først og fremst:

• Du trenger pengene før avtaleperioden er ferdig og må betale et gebyr til banken for å ta ut pengene.
• Renteøkningene blir større enn antatt og du kunne fått høyere rente på sparekonto med flytende innskuddsrente.

Alternativer til fastrenteinnskudd

Det finnes flere alternativer til fastrenteinnskudd:

• BSU: Er du mellom 13 og 33 år kan BSU-konto være et godt alternativ. Du vil få en høyere rente enn ved fastrenteinnskudd, men det er også en del begrensninger på hva pengene kan brukes til. Ønsker du å spare utover maks sparebeløp i BSU, kan du også vurdere BSU Pluss.

• Høyrentekonto: Et annet alternativ er høyrentekonto, også kalt sparekonto eller kapitalkonto. Høyrentekonto har typisk noe lavere rente enn fastrenteinnskudd, men kan være et godt alternativ dersom du er redd for å binde renten.
• Fond og aksjer: Et annet alternativ kan også være å spare i fond eller aksjer. For fond anbefaler vi Kron som en brukervennlig og billig tjeneste.

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål

Celine Reiten( Community Manager )

Celine er markedsfører og jobber med å lage innhold til blogg og sosiale medier for Renteradar. Celine har en joint mastergrad fra BI Handelshøyskolen i Oslo og Luiss Guido Cari i Roma.