Lån med sikkerhet eller pant i bolig er noe man hører om ofte – men hva betyr det egentlig? Med pant i boligen har banken en trygghet i verdien av boligen din om du ikke betaler ned på boliglånet. Vi i Renteradar har samlet det viktigste du bør vite før du søker om lån med pant i bolig!
Lån med sikkerhet i eiendom – hva betyr det?
Når du søker om lån har du et valg mellom å søke om lån med eller uten sikkerhet. Et lån med sikkerhet betyr at du stiller enten en eiendel eller et objekt som sikkerhet når du tar opp lånet. Du kan få boliglån uten sikkerhet i fast eiendom, men da krever banken ofte høyere egenkapital og rente.
Som regel er objektet eiendom eller bolig. Dersom du ikke betaler ned lånet ditt har banken rett til å selge objektet. Dette kalles for tvangssalg, og er regulert via loven om tvangsfullbyrdelse.
Vanlige objekter som sikkerhet:
- Pant i bolig
- Pant i annen eiendom eller tomt
- Salgspant i bil
Lavere boliglånsrente?
Vi jobber for at alle skal få den renten de fortjener. På Renteradar viser vi deg hvor mye du kan spare på å forhandle med banken eller bytte bank.
Har du ikke bolig og lurer på hvor mye du kan låne til bolig? På nettsiden vår har vi en egen tjeneste for førstegangskjøpere. På få minutter får du et estimat på hvor mye du kan kjøpe bolig for, og vi hjelper deg med å finne de beste tilbudene.
Hva koster det?
Refinansiering uten sikkerhet er dyrere enn refinansiering med sikkerhet. Gjeld som ikke har pant i bolig gir en større risiko for kreditorer. Derfor er rentekostnaden lavere ved boliglån enn forbrukslån, for eksempel. Pantobligasjoner er et gjeldsbevis som er sikret med med pant i fast eiendom, og er vanlig å tinglyse. Dette fører til at man må betale et tinglysningsgebyr.
Hva er fordelene med å låne med pant i bolig?
Lån med sikkerhet i bolig gir deg generelt bedre lånevilkår. Refinansiering med pant i eiendom er det billigste lånet nå for tiden. Hvis du planlegger å søke om boliglån snart eller refinansiere et eksisterende boliglån, kan det være lurt å vurdere muligheten for å låne med pant i bolig.
Lånet innebærer lavere risiko for banken, og de kan derfor tilby deg en lavere rente. I tillegg vil bankene kunne gi en lengre nedbetalingstid, med lavere avdrag hver måned. Dette frigjør kapital som du kan bruke til andre investeringer og øke sjansene for å få et høyere lånebeløp. Selv med betalingsanmerkninger eller usikker ansettelse er det lettere å få lån med pant i boligen.
Egenkapitalkravet for boliglån har blitt redusert til 10 %
I 2025 ble kravene til egenkapital for boliglån senket fra 15 % til 10 %, noe som gir flere muligheten til å kjøpe bolig. For en bolig på 4 millioner kroner, trenger du nå kun 400 000 kroner i egenkapital, mot tidligere 600 000 kroner.
Hva er ulempene med å låne med pant i bolig?
Selv om lån med pant i bolig gir bedre vilkår, er det også en risiko. Hvis du ikke betaler tilbake lånet, kan banken tvangsselge boligen din. Sørg for at du kan følge nedbetalingsplanen før du tar opp et lån med pant i bolig.
Kausjonist eller medlåntaker?
- En kausjonist er en person som stiller som sikkerhet for andre sin gjeld. Dersom lånetaker ikke kan betale, er kausjonisten ansvarlig for å betale tilbake. Dette er ofte et krav bankene stiller dersom lånetaker har usikker økonomi eller er unge.
- Medlåntaker er en person som som er ansvarlig på lik linje som den andre låntakeren i et boliglån. Begge er ansvarlig hver for seg for å betale tilbake sin del av lånet. En medlåntaker vil være ansvarlig for hele lånet, men en kausjonist kan velge å bare stille som sikkerhet for deler av lånet.
Vi har skrevet en artikkel med flere muligheter til deg som sliter med å skaffe nok egenkapital. Få hele oversikten her.
FAQ – Pant i bolig
Et lån med pant i eiendom betyr at du stiller en eiendom eller bolig som sikkerhet når du tar opp et lån.
Jo større lånet er, jo mer vil banken kreve i sikkerhet. Derfor er det veldig vanlig å ha lån med sikkerhet ved boliglån, og ofte billån også.
Banken gir deg flere fordeler, som lavere rente, høyere lånesum, lengre nedbetalingstid og større sjanse for å få innvilget lånet.
Dette varierer ut i fra din økonomiske situasjon og dine muligheter. En medlåntaker vil jo være ansvarlig for hele lånet. Kausjonister kan velge å stille med sikkerhet for bare deler av lånet også.
Celine er markedsfører og jobber med å lage innhold til blogg og sosiale medier for Renteradar. Celine har en joint mastergrad fra BI Handelshøyskolen i Oslo og Luiss Guido Cari i Roma.
