Avdrag – Slik fungerer det

Forskjellen på nominell og effektiv rente

Kort forklart er avdrag det beløpet du betaler for å redusere gjelden din hver gang du betaler på lånet. Vi i Renteradar gir deg forklaring på hvordan avdrag fungerer, forskjellen mellom ulike lånetyper, og hvordan du kan regne ut avdragene dine.

Hva er avdrag?

Avdrag er den delen av terminbeløpet som går direkte til å nedbetale lånet ditt. Terminbeløpet består av avdrag, renter og eventuelle gebyrer. Hvor mye du betaler i avdrag avhenger av lånebetingelsene, som lånets rentesats, nedbetalingstid og lånetype.

Det vanligste er å betale avdrag gjennom annuitetslån, der du betaler samme sum hver måned. Noen banker tilbyr også kvartalsvise betalinger.

Avdragsfrihet

Avdragsfrihet betyr at du kun betaler renter og gebyrer i en periode, uten å betale avdrag. Dette kan være en midlertidig løsning for de som opplever strammere økonomi. Banker gir ofte 3 til 6 måneder avdragsfrihet, men hovedregelen er at du må ha en belåningsgrad på 60 % eller lavere for å få innvilget en lengre periode.

Renteøkningene har gjort det trangere økonomisk for mange

Med mange renteøkninger de siste årene har flere opplevd at de har mindre å rutte med, og da kan avdragsfrihet på boliglånet være verdt å vurdere. Du bør likevel merke deg at dersom du velger avdragsfrihet må du betale avdragene senere. I tillegg må du betale renter på avdragene du velger å utsette.

Avdrag på annuitetslån og serielån

Det finnes tre lånetyper: rammelån, annuitetslån og serielån.

Annuitetslån

Annuitetslån er den mest vanlige lånetypen. Du betaler samme beløp hver måned, men fordelingen mellom renter og avdrag endres over tid. I starten betaler du mer i renter, men etter hvert som du betaler ned på lånet, går en større del av beløpet til avdrag.

Renter og avdrag ved forskjellige rentesatser

Oversikten under viser fordelingen av renter og avdrag ved forskjellige boliglånsrenter med. Det er tatt utgangspunkt i et annuitetslån med 3 millioner i lån. Som grafen viser vil avdragene som betaler ned på lånet blir lavere med høyere renter. Dette betyr at avdragsfrihet ved høyere rentenivåer gir liten påvirkning på de samlede kostnadene for boliglånet.

Serielån

Velger du et serielån betaler du et fast beløp i avdrag hver måned, mens rentekostnadene reduseres etter hvert som gjelden synker. Har du mulighet til å betale det månedlige beløpet som et serielån starter med kan det likevel lønne seg å velge et annuitetslån med en kortere løpetid. Da betaler du totalt sett mindre renter.

Rammelån

Et rammelån gir deg fleksibilitet til å velge hvor mye du vil betale ned på lånet innenfor en fastsatt kredittramme. Dette kan være gunstig for deg som vil ha mulighet til å justere nedbetalingen etter økonomiske forhold.

avdrag

Hvordan regne ut avdrag på lån?

Kalkulatoren nedenfor regner ut sum av renter og gebyrer, effektiv rente, og hvilket terminbeløp du må betale dersom du velger et annuitetslån. Med et serielån kan du regne ut avdragene selv.

Eksempel: Ved et lånebeløp på 3 000 000 kroner, med en effektiv rente på 5,0 %, og en nedbetalingstid på 20 år (240 måneder), vil regnestykket se sånn her ut:

  • 3 000 000 / 240 = 12 500 kroner (avdrag)
  • 3 000 000 x 0,05 / 12 (restgjeld x rentesats / antall måneder) = 12 500 kroner
  • 12 500 + 12 500 = 25 000 kroner (månedlig terminbeløp det første året)

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål

Hva er avdrag?

Avdrag er den delen av terminbeløpet som brukes til å betale ned gjelden.

Hva er avdragsfrihet?

Avdragsfrihet betyr at du kun betaler renter og ikke avdrag i en periode. Dette kan være nyttig om du har midlertidige økonomiske utfordringer.

Hvordan regner jeg ut avdrag?

Utregning av avdrag avhenger av låntypen, enten annuitetslån eller serielån. Serielånets avdrag kan enkelt beregnes ved hjelp av kalkulator. For avdrag på annuitetslån, kan vår kalkulator hjelpe deg å regne på avdrag.

Hva er avdrag på boliglån?

Avdrag på boliglån er de regelmessige betalingene du gjør for å betale ned det lånte beløpet for boligen din. Dette hjelper deg med å redusere gjelden over tid.

Gjør som 200 000 nordmenn før deg.

Få boliglånsrenten du fortjener

Sammenlign renten på boliglånet ditt mot markedets beste rente og se hva du kan spare.

Få oversikt

Se din forventede rente- og kostnadsutvikling på boliglånet.

Forhandle med banken på 2 klikk

Renteradars prutefunksjon hjelper deg til bedre rente.

© 2022, HAYON AS

Sjekk renten på boliglånet ditt