Nedbetalingstid (eller løpetid) er perioden du har på å betale tilbake hele boliglånet, altså både lånet og renter. Den oppgis i år og påvirker hvor stort månedlig beløp du må betale. Vi i Renteradar forklarer deg nedbetalingstid på blant annet boliglån.
Hva er nedbetalingstid på boliglån?
Nedbetalingstid er perioden du har på å tilbakebetale hele boliglånet, inkludert renter og gebyrer. Den oppgis i år og påvirker månedlige avdrag.
Standard nedbetalingstid
- Vanlig nedbetalingstid: 20–30 år er vanlig nedbetalingstid for boliglån.
- Kortere nedbetalingstid: Høye månedlige avdrag, men lavere totale rentekostander.
- Lengre nedbetalingstid: Lavere månedlige avdrag, men høyere totale renter.
Låneformer
Hvordan du nedbetaler boliglånet avhenger av hvilken lånetype du velger.
Annuitetslån
Annuitetslån blir sett på som den mest vanlige låneformen, fordi den er veldig forutsigbar. Det betyr at man har et lån hvor man nedbetaler samme beløp hver måned, dersom renten er lik gjennom hele lånets løpetid.
Serielån
Serielån er en annen type lån. Med et serielån betaler du mindre hver måned etterhvert som du betaler ned lånet.
Rammelån
Rammelån er en låntype der du kan låne opp til en viss ramme, og du har da ikke en fast tilbakebetalingsplan. Dette gir deg som lånetaker mer fleksibilitet, men du må også ha høy selvdisiplin for å kunne ha nytte av fordelene et rammelån gir.
Avdragsfrihet
Avdragsfrihet på et lån betyr at du kun betaler renter på lånet, og ikke avdrag i en avtalt periode
Eksempel: Har du et lån med 20 års løpetid og får to års avdragsfrihet, betaler du lavere månedlige beløp i disse to årene fordi avdraget utsettes.
Når kan avdragsfrihet være nyttig?
Avdragsfrihet kan være en god løsning dersom du:
- Er permittert
- Vet at du skal ha lavere inntekt i en periode
- Trenger midlertidig økonomisk fleksibilitet.
Husk at utsettelse av avdrag betyr at lånet blir dyrere totalt over tid, siden rentene beregnes på hele lånesummen.
Lang nedbetalingstid betyr at det er mye å spare på boliglånet
Renteradar hjelper deg med å finne den beste renten i markedet for deg på boliglånet. 4 av 5 av våre brukere kan spare på boliglånet og i snitt er det snakk om over 100 000 kroner over hele lånets løpetid.
Eksempel: Har man et boliglån på 3 millioner kroner og får 0,5 %-poeng lavere rente sparer man 15 000 kroner i året. For et nedbetalingslån over 25 år blir det nærmere 200 000 kroner man sparer.
Hva bør du tenke på når du velger nedbetalingstid?
Det er flere ting du bør tenke på når du velger nedbetalingstid. Burde du for eksempel velge lang eller kort nedbetalingstid? Begge deler har fordeler og ulemper.
Både løpetiden og lånesummen påvirker hvordan nedbetalingsplanen din kommer til å se ut. Hvis du velger en lang nedbetalingstid får du lavere beløp å betale hver måned, men dette gjør at de totale rentekostnadene blir høyere.
25 eller 30 år nedbetalingstid på lånet?
I søylene under ser du de totale kostnadene for 25 og 30 års nedbetalingstid for ulike lånestørrelser. Det er tatt utgangspunkt i en effektiv rente på 5,66 %. Beløpene er regnet ut ved hjelp av en annuitetslån kalkulator.
Hva slags type lån passer deg best?
Du bør også vurdere hva slags type lån du ønsker. I motsetning til annuitetslån vil rentekostnaden i et serielån synke med tid. Dette er fordi at med et serielån betaler du raskere ned på lånet enn ved annuitetslån. Annuitetslån er mest brukt, og er den mest forutsigbare lånetypen.
De fleste velger annuitetslån
Annuitetslån er den mest vanlige låneformen, og er mest forutsigbar. Lånet kan også være et godt valg dersom du skal låne et høyt beløp i forhold til din betjeningsevne.
Hvis du ikke har problemer med å betale høyere terminbeløp i starten av nedbetalingsperioden vil et serielån passe best. I tillegg kan serielån passe fint dersom du tror du kommer til å få lavere inntekt mot slutten av løpetiden.
Hvordan påvirker nedbetalingstiden avdrag og renter?
I kalkulatoren kan du legge inn ulik nedbetalingstid på boliglånet og se hvordan det påvirker dine totale kostnader på lånet.
Vanlig nedbetalingstid på andre typer lån
Nedbetalingstid på forbrukslån
Det kan være fristende å ta opp forbrukslån hvis du i en kort periode trenger litt ekstra likviditet. Men det er viktig å huske på at forbrukslån ofte har høy rente, så jo lengre nedbetalingstid du velger, jo høyere vil totalkostnaden bli på lånet.
Nedbetalingstid på studiegjeld
Lånekassen er veldig fleksibel når det gjelder nedbetalingstid av studielånet. Lånet gis ut som et annuitetslån, med 20 års nedbetalingstid. Det er mulig å forkorte nedbetalingstiden ved å øke terminbeløpet.
Nedbetalingstid på billån
Det finnes forskjellige måter å finansiere bilkjøpet på. Du kan få et billån med pant i fast eiendom. Dette kan gi deg bedre rentevilkår enn dersom du hadde tatt opp billån med pant i boligen.
Dersom du vurderer å gjøre dette, er det viktig å huske på at du bør nedbetale lånet over samme periode som ved et vanlig billån. Hvis ikke kan denne typen lån bli mer kostbar enn ved ordinært billån.
Spar penger på boliglånet ditt
På Renteradar får du enkelt oversikt over de beste lånetilbudene. Logg inn med BankID, og vi henter ut din låne- og renteinformasjon. Vi sammenligner renten din mot markedets beste tilbud, og forteller deg hvor mye du kan spare på å bytte bank.
Er det første boligen du kjøper kan du bruke vår tjeneste for førstegangskjøpere. Vi gir deg en liste over de beste banktilbudene, i tillegg kan du se hvor mye du kan låne og kjøpe bolig for.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Dette varierer fra boliglån til boliglån, men 25-30 år er normalt.
Hvis du velger å ha en lengre nedbetalingstid vil de totale rentekostnadene bli høyere.
Avdragsfrihet betyr at man i en kortere periode slipper å betale avdrag på lånet, men bare betaler renter.
Forbrukslån har høy rente, så jo raskere du får tilbakebetalt lånet, jo mindre rentekostnader vil du få totalt.
Hvis du kommer til å ha stabil inntekt gjennom hele løpetiden kan annuitetslån lønne seg. Men dersom du vet at du har høyere inntekt nå enn mot slutten av nedbetalingstiden kan et serielån være lurt å vurdere.
Celine er Community Manager i Renteradar og jobber med innhold og forbukerinnsikt i Renterader. Forenkler boliglån, renter og bankmarkedet for folk flest.
