Forskjellen på annuitetslån og serielån handler om fordelingen mellom avdrag og renter gjennom lånets løpetid. Men hvilken lånetype bør man velge ved kjøp av bolig? Renteradar forklarer forskjellen.
Forskjellen på annuitetslån og serielån
I praksis er det tre lånetyper: annuitetslån, serielån og rammelån.
Annuitetslån: Annuitetslån betyr at du betaler det samme hver måned, så lenge renten ikke endrer seg. Først betaler du mest renter, men etter hvert som du betaler mer ned på lånet, blir det mer avdrag og mindre renter.
- Eksempel: Du har et annuitetslån med innebetaling på 10 000 kroner hver måned i 25 år. I starten vil en større andel av dette beløpet gå til renter, men etterhvert så vil mer av beløpet gå til å betale ned på selve lånet.
Serielån: Med et serielån betaler du mindre hver måned etterhvert som du betaler ned på lånet. Det vil si at renteandelen synker, mens avdragsdelen er den samme.
- Eksempel: I starten av et serielån betaler du for eksempel 10 000 kroner i avdrag, og 7 000 kroner i renter. Etterhvert som årene går og du har nedbetalt mer på lånet så betaler du fortsatt 10 000 kroner i avdrag, men rentekostnadene er kanskje nede på 2 000 kroner.
Nå bør du sjekke renten
Norges Bank har økt styringsrenten flere ganger de siste årene, som har gitt en høyere boliglånsrente. Det er derfor et godt tidspunkt å sjekke sjekke at du ikke betaler mer enn nødvendig på boliglånet. Det gjør du enkelt på Renteradar. Vi viser deg hvor mye du kan spare på å bytte bank eller forhandle på renten.
Annuitetslån eller serielån – hva bør jeg velge?
Hvilken lånetype som passer best for deg avhenger av dine personlige preferanser og økonomiske situasjon. Begge lånetyper har sine fordeler og ulemper.
Annuitetslån
Annuitetslån er den vanligste lånetypen fordi det gir forutsigbare betalinger. Med et annuitetslån vet du akkurat hva du skal betale hver måned. Beløpene er lavere i starten, men øker etter hvert. Dette gjør det enklere å planlegge økonomien og unngå overraskelser, og derfor er det standard for boliglån i dag.
Søylene viser fordelingen av avdrag og renter ved forskjellige rentenivåer.
Serielån
Med et serielån blir totalsummen lavere enn med et annuitetslån, fordi du betaler mer avdrag i starten. Det gjør at gjennomsnittsgjelden blir lavere. Hvis renten er null, vil avdragene være like for begge lån.
På et serielån betaler man altså mindre i renter totalt sett siden man har faste avdrag og betaler raskere ned på lånet.
Tips! Har du økonomi til å betale de månedlige beløpene som serielån starter med, kan det lønne seg å heller velge et annuitetslån med kortere nedbetalingstid. Da vil du betale mindre renter totalt sett. Sjekk vår boliglånskalkulator og se hvor mye du må betale hver måned, og under hele lånets løpetid.
Har du mer enn 60 % belåningsgrad, må du betale avdrag på lånet. Du kan først få et avdragfritt rammelån når belåningsgraden er under 60 %.
Ny i boliglånsmarkedet? Vi hjelper deg med finansieringsbevis
Tjenesten vår for førstegangskjøpere viser deg hvor mye du kan låne og kjøpe bolig for. I tillegg har vi gjort det enkelt å få finansieringsbevis, ved at du kan be om å bli kontaktet med tilbud av flere banker. Da kan du velge banken som gir deg best tilbud. Det er helt uforpliktende å søke om finansieringsbevis.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Et annuitetslån er et lån der du betaler samme beløp hver måned i hele nedbetalingstiden (dersom renten holder seg uforandret gjennom hele løpetiden). Når du betaler ned låner blir renteandelen etter hvert mindre, og avdragsdelen blir høyere.
Et serielån er et lån der du betaler mindre per måned i lånets løpetid. Avdragsdelen vil være den samme gjennom hele nedbetalingstiden, men renteandelen vil synke.
Dette varierer basert på situasjonen din. Dersom du er sikker på at du vil ha en trygg og stabil inntekt gjennom hele nedbetalingstiden kan annuitetslån lønne seg. Vet du at du har høyere inntekt nå enn mot slutten av løpetiden kan et serielån være lurt å vurdere.
Serielån: Du betaler like mye av lånet hver gang, men renten synker etter hvert. Derfor blir månedskostnadene lavere over tid.
Annuitetslån: Du betaler samme beløp hver måned. I starten går mest til renter, og etter hvert betaler du mer av lånet.
Celine er markedsfører og jobber med å lage innhold til blogg og sosiale medier for Renteradar. Celine har en joint mastergrad fra BI Handelshøyskolen i Oslo og Luiss Guido Cari i Roma.
