Når du skal ta opp boliglån, møter du ofte valget mellom annuitetslån og serielån. Forskjellen ligger i hvordan du betaler renter og avdrag over tid. Men hvilken lånetype bør man velge ved kjøp av bolig?Renteradar forklarer forskjellen og hva du bør vite.

Forskjellen på annuitetslån og serielån

I praksis finnes det tre lånetyper: annuitetslån, serielån og rammelån.

Annuitetslån: Annuitetslån betyr at du betaler det samme beløpet hver måned gjennom hele låneperioden, så lenge renten ikke endrer seg. Først betaler du mest renter, men etter hvert som du betaler mer ned på lånet, blir det mer avdrag og mindre renter.

• Eksempel: Har du et annuitetslån på 10 000 kroner hver måned i 25 år, vil en større del av beløpet i starten gå til renter. Etter hvert som du betaler ned lånet, vil en større andel gå til selve avdraget.

Serielån: Med et serielån betaler du mindre hver måned etterhvert som du betaler ned på lånet. Det vil si at renteandelen synker, mens avdragsdelen er den samme.

• Eksempel: I starten av et serielån kan du for eksempel betale 10 000 kroner i avdrag, og 7 000 kroner i renter. Etterhvert flere år når du har nedbetalt mye av lånet, betaler du fortsatt 10 000 kroner i avdrag, men kanskje bare 2000 kroner i renter.

Nå er det lurt å sjekke renten din

Etter flere år med renteøkninger har Norges bank nå begynt å senke styringsrenten. Det betyr at boliglånsrentene gradvis går ned, og bankene justeres rentene i ulik takt. Det er derfor et godt tidspunkt å sjekke sjekke at du ikke betaler mer enn nødvendig på boliglånet. Det gjør du enkelt på Renteradar. Vi viser deg hvor mye du kan spare på å bytte bank eller forhandle på renten.

Annuitetslån eller serielån – hva bør jeg velge?

Hvilken lånetype som passer best for deg, avhenger av dine personlige preferanser og økonomiske situasjon. Begge lånetyper har sine fordeler og ulemper.

Annuitetslån

Annuitetslån er den vanligste lånetypen fordi det gir forutsigbare betalinger. Med et annuitetslån vet du akkurat hva du skal betale hver måned. Med annuitetslån vet du akkurat hva du skal betale hver måned. Beløpene er lavere i starten, men øker etter hvert. Dette gjør det enklere å planlegge økonomien og unngå overraskelser, og derfor er det standard for boliglån i dag.

Serielån

Et serielån gir deg lavere totalkostand enn et annuitetslån, fordi du betaler mer avdrag i starten. Det gjør at gjennomsnittsgjelden blir lavere. Hvis renten er null, vil avdragene være like for begge lån.

Ved et serielån er avdraget fast hver måned, mens renteandelen synket etter hvert som lånet reduseres.

Tips! Har du råd til de månedlige beløpene som serielån starter med, kan det lønne seg å heller velge et annuitetslån med kortere nedbetalingstid. Da vil du betale mindre renter totalt sett. Sjekk vår boliglånskalkulator og se hvor mye du må betale hver måned, og under hele lånets løpetid.

Har du mer enn 60 % belåningsgrad, må du betale avdrag på lånet. Du kan først få et avdragsfritt rammelån når belåningsgraden er under 60 %.

Ny i boliglånsmarkedet? Vi hjelper deg med finansieringsbevis

Er du førstegangskjøper og usikker på hvor mye du kan låne til bolig? Tjenesten vår for førstegangskjøpere viser deg hvor mye du kan låne og kjøpe bolig for. I tillegg har vi gjort det enkelt å få finansieringsbevis, ved at du kan be om å bli kontaktet med tilbud av flere banker. Da kan du velge banken som gir deg best tilbud. Det er helt uforpliktende å søke om finansieringsbevis.

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål