Nibor – Slik påvirker den boliglånsrenten din

3 måneders Nibor er referanserenten norske banker bruker for boliglån. Den brukes som grunnlag når de priser boliglån, fastrenteinnskudd og obligasjoner. Renteradar forklarer deg hva det er og hvordan endringer kan påvirke boliglånsrenten din

Hva er Nibor?

Nibor er bankenes utlånsrente til hverandre uten sikkerhet. Det står for Norwegian Interbank Offered Rate. Renten viser hva bankene oppgir at de vil kreve for å låne penger til hverandre uten sikkerhet. Rentens fastsettes daglig og publiseres av Norske Finansielle Referanser AS (NoRe), som er under Finans Norge.

3 mnd Nibor

3 måneders Nibor er den mest brukte referanserenten i Norge. Den viser renten på lån mellom banker med tre måneders løpetid. Når det snakkes om at den stiger eller faller, er det som regel denne renten det gjelder. Kort fortalt:

• Nibor = bankenes lånerente til hverandre
• 3 måneders Nibor = standarden for boliglån

Hvordan påvirker Nibor boliglånsrenten din?

Har du boliglån med flytende rente, er 3 måneders Nibor spesielt viktig. Dette er den vanligste rentereferansen bankene bruker når de setter prisen på boliglån.

Når Nibor øker:

• Bankenes innlånskostnader stiger
• Boliglånsrenten din kan øke etter kort tid

Når Nibor faller:

• Bankenes finansieringskostnader synker
• Du kan etter hvert få lavere boliglånsrente

Hvorfor er Nibor viktig?

3-måneders Nibor er den mest brukte referanserenten i Norge, og den representerer renten bankene vil kreve for å låne hverandre penger i 3 måneder.

Når etterspørselen etter lån er høy, eller bankene trenger mer likviditet, kan renten stige. Det gjør det dyrere for bankene å låne penger, og det kan føre til at boliglånsrenten din øker.

Er det en risikofri rente?

Nibor blir ofte regnet som markedets risikofrie rente. Det er nesten riktig, men referanserenten skal reflektere risikoen knyttet til å låne penger til kredittverdig bank for en gitt periode.

Den er derfor noe høyere enn styringsrenten fra Norges Bank, siden den har et risikopåslag i forhold til innskuddsrenten i sentralbanken.

I normale tider, uten forventninger til snarlig renteendring, ligger derfor 3 mnd Nibor rundt 0,25 %-poeng over styringsrenten som fungerer som et rentegulv for markedet.

Hvordan beregnes og fastsettes Nibor?

Renten absereer sef på innrapporteringer fra et panel av norske banker. Bankene melder daglig inn et anslag på hvilken rente de vil kreve for et usikret lån. Disse bankene er:

• DNB Bank ASA
• Handelsbanken
• SEB AS
• Swedbank AB
• Nordea Bank
• SpareBank 1 Sør-Norge (Ny fra 2026)

Den høyeste og laveste renten strykes og deretter tar man gjennomsnittet av de fire gjenværende rentene.

Hvorfor svinger renten?

Nibor påvirkes av flere faktorer, blant annet prisene på internasjonale pengemarkeder. Hvis prisene på lån i USD eller EUR endrer seg, kan dette også påvirke renten i Norge. Andre faktorer som bankenes tilgang på kapital og etterspørselen etter norske kroner kan også ha stor betydning for rentenivået.

Nibor 3 mnd – Hvordan påvirker det din boliglånsrente?

Bankene finansierer boliglån gjennom tre kilder:

• Innskudd fra privatkunder og bedrifter
• Markedsfinansiering: Utstedelse av obligasjoner i markedet
• Bankens egenkapital: Bankene er pålagt av myndighetene å finansiere en liten andel av boliglånene med sin egenkapital.

Boliglånsrenten din kan påvirkes direkte av endringer i renten, ettersom mange boliglån er koblet til denne rentesatsen. Når den øker, kan bankene vurdere å øke boliglånsrenten for å dekke høyere innlånskostnader. På samme måte kan en nedgang føre til lavere boliglånsrenter.

Sjekk renten på boliglånet ditt

På Renteradar kan du sammenligne boliglånet ditt mot markedets beste tilbud. Tjenesten er gratis, og vi viser deg hvor mye du kan spare på få minutter. Vi viser deg de beste banktilbudene for deg og har vi samarbeid med banken din, så hjelper vi deg med å forhandle på renten din.

Hvorfor varierer boliglånsrenten mellom bankene?

Selv om det er likt for alle banker, er påslaget forskjellig.
Forskjellene skyldes:

• Bankens kostnader og risiko
• Hvor effektiv og digital banken er
• Hvor stor margin de ønsker på boliglån

Digitale banker med lavere driftskostnader tilbyr ofte de laveste rentene.

Markedsfinansiering – Obligasjoner med fortrinnsrett

Markedsfinansieringen utgjør en betydelig andel av bankenes boliglånsfinansiering. Boliglån med belåningsgrad under 75 % blir lagt i et eget boligkredittselskap.

Dette selskapet utsteder såkalte obligasjoner med fortrinnsrett (OMF) som kjøpes av finansielle investorer. Renten banken betaler for denne finansieringen er 3 mnd Nibor + x % kredittmargin.

Hva er forskjellen på Nibor og Nowa?

NOWA (Norwegian Overnight Weighted Average) er en nyere referanserente som måler over natten-transaksjoner mellom banker. Mens Nibor er basert på bankenes egne anslag, er NOWA baser på reelle handler. NOWA er lite brukt i Norge for boliglån, og NIBOR er fortsatt standarden.

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål