Nibor – Slik påvirker den boliglånsrenten din

3 måneders Nibor er den viktigste rentesatsen i Norge. Den brukes som referanse for både boliglån, fastrenteinnskudd og obligasjoner. Renteradar forklarer deg hva Nibor er, hvordan den beregnes, og hvordan endringer i Nibor kan påvirke boliglånsrenten din

Hva er Nibor?

Norwegian InterBank Offered Rate, kjent som Nibor-renten, er altså renten bankene bruker når de låner penger av hverandre uten sikkerhet. Den viser hva bankene mener det koster å låne penger i markedet, og brukes derfor som grunnlag når bankene setter boliglånsrenten.

3 måneders Nibor

Den mest brukte varianten er 3 måneders Nibor, som betyr at renten gjelder for et lån med løpetid på tre måneder. Når du hører at Nibor-renten stiger eller synker, er det som regel denne renten det er snakk om.

Hvordan påvirker Nibor boliglånsrenten din?

Har du boliglån med flytende rente, er 3 måneders Nibor spesielt viktig. Dette er den vanligste rentereferansen bankene bruker når de setter prisen på boliglån.

Når Nibor-renten øker:

• Bankenes innlånskostnader stiger
• Boliglånsrenten din kan øke etter kort tid

Når Nibor faller:

• Bankenes finansieringskostnader synker
• Du kan etter hvert få lavere boliglånsrente

Hvorfor er Nibor viktig?

3-måneders Nibor er den mest brukte referanserenten i Norge, og den representerer renten bankene vil kreve for å låne hverandre penger i 3 måneder. Når etterspørselen etter lån er høy, eller bankene trenger mer likviditet, kan Nibor stige. Det gjør det dyrere for bankene å låne penger, og det kan føre til at boliglånsrenten din øker.

Er Nibor en risikofri rente?

Nibor blir ofte regnet som markedets risikofrie rente. Det er nesten riktig, men referanserenten skal reflektere risikoen knyttet til å låne penger til kredittverdig bank for en gitt periode. Den er derfor noe høyere enn styringsrenten fra Norges Bank, siden den har et risikopåslag i forhold til innskuddsrenten i sentralbanken.

I normale tider, uten forventninger til snarlig renteendring, ligger derfor 3 mnd Nibor rundt 0,25 %-poeng over styringsrenten som fungerer som et rentegulv for markedet.

Hvordan beregnes og fastsettes Nibor?

Nibor administreres av Norske Finansielle Referanser, som er et datterselskap av Finans Norge. Den beregnes og publiseres av Global Rate Set Systems. Datagrunnlaget baserer seg på informasjon fra hovedsakelig seks banker. Disse bankene melder daglig inn et anslag på hvilken rente de vil kreve for et usikret lån. Disse bankene er:

• DNB Bank ASA
• Danske Bank
• Handelsbanken
• SEB AS
• Swedbank AB
• Nordea Bank

Den høyeste og laveste renten strykes og deretter tar man gjennomsnittet av de fire gjenværende rentene.

Hvorfor svinger renten?

Nibor påvirkes av flere faktorer, blant annet prisene på internasjonale pengemarkeder. Hvis prisene på lån i USD eller EUR endrer seg, kan dette også påvirke Nibor-renten i Norge. Andre faktorer som bankenes tilgang på kapital og etterspørselen etter norske kroner kan også ha stor betydning for Nibor-nivået.

https://datawrapper.dwcdn.net/CqtgO/3

Nibor 3 mnd – Hvordan påvirker det din boliglånsrente?

Bankene finansierer boliglån gjennom tre kilder:

• Innskudd fra privatkunder og bedrifter
• Markedsfinansiering: Utstedelse av obligasjoner i markedet
• Bankens egenkapital: Bankene er pålagt av myndighetene å finansiere en liten andel av boliglånene med sin egenkapital.

Boliglånsrenten din kan påvirkes direkte av endringer i Nibor, ettersom mange boliglån er koblet til denne rentesatsen. Når Nibor-renten øker, kan bankene vurdere å øke boliglånsrenten for å dekke høyere innlånskostnader. På samme måte kan en nedgang i Nibor føre til lavere boliglånsrenter.

Sjekk renten på boliglånet ditt

På Renteradar kan du sammenligne boliglånet ditt mot markedets beste tilbud. Tjenesten er gratis, og vi viser deg hvor mye du kan spare på få minutter. Vi viser deg de beste banktilbudene for deg og har vi samarbeid med banken din, så hjelper vi deg med å forhandle på renten din.

Derfor varierer rentene mellom banker

Selv om Nibor er lik for alle banker, er påslaget forskjellig.
Forskjellene skyldes:

• Bankens kostnader og risiko
• Hvor effektiv og digital banken er
• Hvor stor margin de ønsker på boliglån

Digitale banker med lavere driftskostnader tilbyr ofte de laveste rentene.

Markedsfinansiering – Obligasjoner med fortrinnsrett

Markedsfinansieringen utgjør en betydelig andel av bankenes boliglånsfinansiering. Boliglån med belåningsgrad under 75 % blir lagt i et eget boligkredittselskap. Dette selskapet utsteder såkalte obligasjoner med fortrinnsrett (OMF) som kjøpes av finansielle investorer. Renten banken betaler for denne finansieringen er 3 mnd Nibor + x % kredittmargin.

Renten bankene betaler for markedsfinansieringen er utgangspunktet for prisingen av boliglån. Endrer 3 mnd Nibor seg, vil også bankene vurdere å endre boliglånsrenten mot kundene.

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål