BSU (Boligsparing for ungdom) er en av de mest lønnsomme spareordningene for deg mellom 13 og 33 år. Bankene tilbyr ulike renter og forskjeller på avkastning i BSU. Vi i Renteradar gir deg oversikt.
Hva er BSU, og hvilke regler gjelder?
BSU (Boligsparing for ungdom) er en spareordning for deg mellom 13 og 33 år. Den gir høy rente og skattefradrag, og pengene kan brukes til boligkjøp, oppussing eller nedbetaling av boliglån.
Oversikten over alle BSU regler finner du her.
De viktigste BSU-reglene:
- Aldersgrense: Du kan spare i BSU fra året du fyller 13 til året du fyller 33.
- Maks sparebeløp: Totalt 300 000 kroner, med maks 27 500 kroner per år.
- Skattefradrag: Du får 20 % fradrag av det du sparer hvert år. Setter du inn maksbeløpet på 27 500 kroner får du skattefradrag. Du må ha minst 100 000 kroner i inntekt for å få fradraget.
- Uttak: Ved årsskiftet blir pengene dine låst, og du kan ikke ta ut pengene før velge å avslutte BSU-kontoen.
- Formål: Midlene kan kun brukes til boligkjøp, oppussing eller å nedbetale boliglån.
BSU rente – hvem tilbyr best rente?
Bankene tilbyr forskjellig innskuddsrente på BSU. Høy rente gir mer avkastning på sparingen. Derfor bør du alltid sammenligne før du åpner konto.
Det er også veldig lett å flytte BSU-kontoen, hvis du finner ut at en annen bank kan tilby deg høyere rente.
Finn den beste renten på BSU
Bankene tilbyr ulik rente på BSU. Mange lokalbanker har ofte best rente, men ofte med geografiske begrensninger. Derfor bør du sjekke og sammenligne før du velger bank. Tabellen under gir deg en oversikt over bankene sine innskuddsrente på BSU.
Egenkapitalkravet på 10 %
Egenkapitalkravet for boliglån har blitt redusert fra 15 % til 10 %. Det betyr at flere nå kan komme seg inn på boligmarkedet.
Eksempel: Kjøper du en bolig til 4 millioner kroner, trenger du nå bare 400 000 kr, mot tidligere 600 000 kr.
Dette er spesielt gode nyheter for unge og førstegangskjøpere som sliter med å spare nok egenkapital. Samtidig kan endringene føre til økt etterspørsel i boligmarkedet, noe som kan presse prisene opp.
Vi hjelper med med finansieringsbevis
Skal du kjøpe din første bolig? Renteradars gratis tjeneste gir deg rask oversikt over hvor mye du kan låne.
- Gå inn på Renteradars tjeneste for førstegangskjøperere og legg inn nødvendig informasjon. Her vil du få oversikt over ditt estimerte lånebeløp, og hvor mye du kan kjøpe bolig for.
- Vi viser deg også sannsynligheten for å få boliglån. Dette finner du ved å se på din inntekt, belåningsgrad og eksisterende gjeld.
- Sammenlign banker som kan gi deg best tilbud, og så kan du be om å bli kontaktet av en eller flere banker for uforpliktende tilbud.
BSU rente – Slik beregnes renten
Renten på BSU-konto beregnes daglig. Banken ganger saldoen med rentesatsen og deler på 365 dager. Ved årsskiftet legges de daglige rentene sammen og føres til kontoen din.
Eksempel: Du åpner en BSU-konto med en rente på 5 %.
- Du setter inn 27 500 kroner den 1. januar og lar beløpet stå gjennom hele året.
- Da vil renteinntektene bli 27 500 * 5 % / 365 = 3,77 kroner per dag gjennom hele året.
- Totalt for hele året vil renteinntektene dine være 1 375,85 kroner.
Fyller du opp BSU-kvoten hvert år, øker renteinntektene fordi saldoen på kontoen blir større.
Med 5 % rente får du høyere renteinntekter år for år, ettersom beløpet du har spart vokser.
Husk at dette er en forenklet beregning. Faktiske renteinntekter kan variere hvis saldoen endres eller banken justerer renten.
BSU rente – Sett inn pengene så tidlig som mulig
For å få mest mulig ut av BSU-renten, bør du sette inn pengene tidlig på året. Jo lenger beløpet står på kontoen, desto mer rente tjener du.
Eksempel:
- Setter du inn 27 500 kroner 1. januar, får du rente på hele beløpet gjennom året.
- Setter du inn samme beløp to uker før nyttår, får du bare rundt 37 kroner i rente.
Derfor anbefaler vi å fylle opp BSU-kontoen så tidlig som mulig hvert år, det gir mest igjen for pengene.
Vent så lenge som mulig med å bruke BSU-kontoen
Et godt tips er å vente med å bruke BSU-pengene så lenge du kan. Etter fylte 34 år kan du ikke sette inn mer på kontoen, og hvis du avslutter eller tar ut penger før dette, mister du muligheten til å starte sparingen igjen.
Det er ingen krav om at du må bruke BSU-midlene når du fyller 34 år. Mange lar dem stå lenger, men husk at de fleste banker setter ned BSU renten etter fylte 34 år. Dermed blir sparingen mindre lønnsomt.
Fylt opp BSU – hva gjør du nå?
Har du spart opp maksbeløpet på BSU-kontoen, har du flere muligheter:
- BSU Pluss: Mange banker tilbyr BSU pluss, en konto med god rente uten skattefradrag. Et godt alternativ hvis du vil spare videre til bolig.
- BSU som egenkapital: Du kan bruke BSU-midlene som egenkapital uten å avslutte kontoen. Når gjeldsgraden beregnes vil midlene trekkes fra lånebeløpet og regnes som egenkapital, samtidig som du fortsatt får renter.
Tips! Flere banker gir høyere BSU-rente enn boliglånsrenten. Derfor anbefaler Renteradar kan det lønne seg å vente med å bruke BSU-midlene og heller låne mer til bolig.
Ønsker du å bruke BSU-midler til første bolig, kan du vurdere førstehjemslån eller boliglån for unge. Disse lånene har ofte lavere rente og bedre vilkår, men krever at du er under 33–34 år når lånet tas opp.
BSU rente etter fylte 33 år
Når du fyller 34 år, kan du ikke lenger sette inn penger på BSU-kontoen. Pengene kan stå på kontoen og fortsatt tjene renter. Fra inntektsåret du fyller 34 år, kan du disponere renteinntektene fritt.
De fleste banker setter BSU-renten ned til samme nivå som en vanlig sparekonto når du fyller 34 år. Et unntak er Sparebank 1 SR-bank, som først justerer renten når du fyller 36 år.
Husk: Husk: For å få skattefradrag det siste året, må BSU-pengene stå på kontoen ved nyttår det året du fyller 33 år. Hvis du bruker pengene til bolig før nyttår, mister du skattefradraget.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Den beste BSU-renten finner du i tabellen over. Den oppdateres daglig med bankenes tilbud.
Sjekk tabellen over bankene for å se hvem som gir høyest BSU-rente akkurat nå.
Etter 34 år kan du ikke sette inn mer penger, men saldoen kan stå og fortsatt tjene rente. De fleste banker setter BSU-renten ned til nivået for ordinær sparekonto.
BSU-pengene kan brukes til boligkjøp, oppussing eller nedbetaling av boliglån.
Boligsparing for ungdom (BSU) er en spareordning for personer mellom 13 og 33 år som gir skattefradrag og konkurransedyktig rente.
Celine er Community Manager i Renteradar og jobber med innhold og forbukerinnsikt i Renterader. Forenkler boliglån, renter og bankmarkedet for folk flest.
