Det korte svaret: ja, boliglån i Statens Pensjonskasse (SPK) er som regel billigere enn banken. Du kan som medlem få opptil 2,3 millioner kroner i lån til en god rente. Med høye renter er det spesielt gunstig å ha boliglån i SPK. Vi i Renteradar forklarer det du trenger å vite.
Boliglån i statens pensjonskasse – betingelser
- Renten følger normrenten: Dette er den laveste renten arbeidsgiver kan tilby uten at du må skatte av fordelen.
- Normrenten settes to måneder forskuddsvis: Du får dermed en forsinkelse i renteendringer sammenlignet med bankene.
- Maks lånebeløp: 2,3 millioner kroner per medlem (4,6 millioner samlet for to medlemmer i samme husholdning).
- Belåningsgrad: Maks 80 % av boligens markedsverdi.
- Medlemskap: Kun medlemmer av Statens Pensjonskasse kan ha lån, men ektefelle/samboer må godkjenne pant i felles bolig.
- Kun flytende rente: SPK tilbyr ikke fastrente eller lån til sekundærbolig.
Renten er blandt markedets beste
Siden boliglånsrenten fra SPK følger normrenten, vil den over tid være blant markedets beste. Normrenten baserer seg på de beste listeprisene i markedet og blir satt enda litt lavere enn det. Rentevilkårene er lik for alle søkere og ligger normalt rundt 0,25 % til 0,75 %-poeng lavere enn normale listepriser til storbankene.
Renten er på 5,175 % ut august, før den går ned til 4,985 % fra 1.september. Det er langt under gjennomsnittsrenten på boliglån som ligger rundt 5,85 % akkurat nå. Sjekk hvor mye du kan spare på å flytte boliglånet på Renteradar.
Gebyrer god SPK
Et tips for å spare litt på gebyrene er å velge kvartalsvise eller halvårlige rente- og avdragsbetalinger. Da slipper du unna med noen hundrelapper mindre i gebyr i året.
| Type gebyr | Pris (kr) |
|---|---|
| Termingebyr per forfall | 60 |
| Etableringsgebyr | |
| – Elektronisk søknad | 1 800 |
| – Papirsøknad | 2 000 |
| Tinglysing ved etablering | Inntil 500 |
| Purregebyr | 35 |
| Endring av lånetype | 300 |
Fordeler og ulemper med boliglån i SPK
Fordeler:
- Veldig god rente når rentenivået er høyere, men også god rente ved lavere rentenivåer
- Renteøkninger kommer to måneder senere enn i bank
- Ingen krav om førsteprioritets pant (du kan kombinere SPK-lån og banklån)
Ulemper:
- Ikke mulig å låne mer enn 2,3 millioner per medlem
- Hvis renten senkes plutselig så vil SPK-renten kunne ligge høyere en måned eller to, ettersom normrenten setter to måneder forskuddsvis.
- Ikke fastrente eller lån til sekundærbolig
- Mister medlemsfordelen dersom du slutter i statlig stilling (da økes renten med 2 prosentpoeng)
- Ingen finansieringsbevis
boliglån i statens pensjonskasse – lønner det seg?
Ja, som regel får du bedre rente i SPK enn i andre banker. Dette kan du sjekke på Renteradar, der du ser din rente sammenlignet med markedets beste. Da kan du se om det lønner seg å flytte boliglånet.
Spar penger på boliglånet ditt
Våre brukere kan i gjennomsnitt spare over 10 000 kroner enten ved å forhandle på renten sin eller flytte boliglånet sitt til en annen bank. Sjekk hvor mye du kan spare ved å logge inn på Renteradar. Vi viser deg de beste banktilbudene for deg, og hjelper deg med å prute på renten i banken din.
Boliglån i statens pensjonskasse og bank
Mange vil ha boliglån både i SPF og i en bank siden man kun kan låne opptil 2,3 millioner kroner i SPF. Da er det en fordel at SPF ikke krever førsteprioritets pant i boligen din. Det gjør det mulig å ha lån banken din og lån i SPF. Hvis du likevel ønsker å kun ha boliglånet ditt i en bank, er det en god idé å bruke renta SPF tilbyr til å prute ned renta i banken din.
For de aller fleste som er medlem av Statens Pensjonskasse vil det lønne seg å ha opptil 2,3 millioner kroner i boliglån der. Da er du sikker på at du har blant markedets beste betingelser.
Behandlingstid på lånesøknader
Behandlingstid hos Statens Pensjonskasse kan være opptil tre måneder i travle perioder, men er normalt på to uker. Med maksbeløpet på 2,3 millioner sparer du 23 000 kroner årlig ved en rentebesparelse på ett 1 %-poeng. Les mer om behandlingstid her.
FAQ om boliglån i Statens Pensjonskasse
Du kan låne opptil 2,3 millioner kroner hvis du er medlem av Statens Pensjonskasse.
Renten følger den såkalte normrenten som er litt lavere enn de beste listeprisene i markedet. Nominell månedlig rente på 4,985 % nominell fra 1.september.
Ja, for veldig mange lønner deg seg. Få banker kan over tid tilby bedre rentebetingelser.
Belåningsgraden kan ikke være høyere enn 80 %. Det betyr at lånebeløpet ikke kan være høyere 80 % av markedsverdien av boligen.
Du får beholde lånet, men renten økes med to prosentpoeng. Da lønner det seg som regel å flytte boliglånet til en bank eller annen aktør.
Nei, det må du søke om hos en bank. Bruk Renteradars tjeneste for finansieringsbevis for enkleste vei til finansieringsbevis og boliglån
Markedssjef i Renteradar
15 års erfaring fra DNB Markets. Siviløkonom, NHH
