Skal du refinansiere boliglånet, øke lånet eller bytte bank? Da vil banken som regel be om en lånetakst. Renteradar gir deg her en enkel oversikt hva det egentlig betyr og hvordan du får tak i det.
1. Hva er lånetakst?
Lånetakst er et forsiktig antatt anslag på boligens markedsverdi, som banker bruker når du søker lån med sikkerhet i bolig. Banken bruker lånetaksten for å sikre at det ikke låner ut mer enn det boligen faktisk er verdt. Lånetaksten brukes blant annet ved:
- Refinansiering av boliglån
- Økning av eksisterende lån
- Bytte av bank
- Pantsetting eller tvangssalg
2. Forskjellen mellom verditakst og lånetakst
Selv om verditakst og lånetakst blir brukt om hverandre, betyr de ikke helt det samme.
En verditakst er når en takstmann gjør en vurdering på hvor mye bolig er verdt og bør selges for. Denne vurderingen blir tatt på bakgrunn av boligens beliggenhet og standard. Verditaksten settes av en takstmann, ved kjøp og salg av hus, samt ved fastleggelse av lån og pant.
Lånetaksten er basert på verditaksten, men ligger vanligvis 20 til 30 % lavere for å gi banken sikkerhetsmargin.
| Verditakst | Lånetakst |
|---|---|
| Forteller hva boligen din er verdt i markedet | En mer konservativ verdi banken bruker som sikkerhet |
| Brukes ved kjøp og salg | Brukes ved lån og refinansiering |
| Fastsettes av takstmann | Basert på verditaksten, men lavere |
3. Vanlige begreper i en lånetakst
Det er ikke alltid like lett å forstå seg på begrepene i lånetaksten. Her får du en oversikt over de mest vanlige begrepene:
- Markedsverdi: Markedsverdi er den prisen markedet er villig til å betale for boligen din. Dette kalles for normal salgsverdi, og denne verdien beregnes ut fra gjennomsnittlig kvadratmeterpris for solgte boliger i et område, og tar hensyn til faktorer som beliggenhet, størrelse, standard, fellesgjeld og flere andre forhold i vurderingen.
- Normale tomtekostnader: Dette er markedsverdien av tomten, inkludert kostnader til grunnarbeid, tekniske investeringer og tekniske grunnlagsinvesteringer og andre opparbeidelseskostnader.
- Låneverdi: Låneverdien er en forsiktig beregnet markedsverdi som gir banken trygghet for at pantet dekker lånet. Denne verdien fastsettes av i selve lånetaksten, og brukes av banken for å vurdere hvor mye du kan låne med boligen som sikkerhet.
- Teknisk verdi: Den tekniske verdien viser hva det ville kostet å bygge boligen på nytt på en tilsvarende tomt. Takstmannen vurderer dette ut fra byggekostnader, lover og forskrifter.
4. E-takst – den nye bransjestandarden for verdivurdering av bolig
De siste årene har E-takst blitt den mest brukte metoden for megleres verdivurdering av bolig. En E-takst er en elektronisk takst som utarbeides av eiendomsmegler, basert på oppdaterte boligpriser, offentlig opplysninger og meglerens faglige vurderinger. Du kan bestille en E-takst direkte fra megler, og den brukes ofte ved:
- Refinansiering av boliglån
- Klage på formuesverdien (boligverdi i skattemeldingen)
- Planlagt salg av bolig
E-takst er en tryggere prosess med bedre kvalitet for selger, kjøper og bank. Men den erstatter ikke taksten som utarbeides av en takstperson, og kan derfor ikke brukes til å sette verditakst og lånetakst.
5. Hva koster en lånetakst?
En lånetast må alltid utarbeides av en takstmann, ofte samtidig med en verditakst. Taksten gir banken en ny verdivurdering av boligens verdi og tilstand, slik at de kan fastsette lånerammen på en trygg måte. Prisnivå for lånetakst:
- Normalt koster en kombinert verdi- og lånetakst mellom 4000 og 6000 kroner, men prisen kan variere mellom takstmann og meglerforetak
- En tilstandsrapport, som går mer i detalj på byggtekniske forhold, koster gjerne mellom 6000 og 10 000 kroner.
Selv om en verdi- og lånetakst ikke er like detaljert som en tilstandsrapport, anbefaler mange å bestille begge. Tilstandsrapporten gir økt sikkerhet for både selger og kjøper, og reduserer risikoen for uenigheter eller tvister i forbindelse med salget.
Hvor mye kan du låne?
Lurer du på hvor mye du kan låne til bolig? Her finner du en oversikt over hva som blir tatt med i beregningen. Test også vår lånekalkulator for å se hva du kan låne og hva du kan få av ulike banker.
Renteradar – få en verdivurdering fra eiendomsmegler
Har boligverdien steget, har du fått lavere belåningsgrad. Da kan du forhandle med banken om en bedre rente. Når du logger inn på Renteradar, hentes automatisk et estimat på boligverdien din fra vår partner Hjemla.
Ønsker du en mer nøyaktig vurdering, kan du enkelt bestille en oppdatert verdivurdering via tjenesten. Vi setter deg i kontakt med en lokal eiendomsmegler i området ditt. Den nye verdivurderingen kan du bruke til å refinansiere boliglånet ditt eller forhandle renten din.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Lånetakst gir deg et forsiktig antatt anslag på en boligs markedsverdi. Verdien kan blant annet brukes til refinansiering av boliglån.
Dette varierer fra megler til megler, men prisen ligger som regel mellom 4000 og 6000 kroner.
Verditakst er en verdivurdering av eiendommen din. Lånetakst er en forsiktig antatt verdi av salgsverdien, og er derfor noe lavere enn verditaksten.
Nei, dessverre. E-takst erstatter ikke arbeidet en takstperson gjør.
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
