Flytende rente er den vanligste lånetypen blant norske boliglånskunder. Det vil si at renten på boliglånet endrer seg i takt med markedet. Over 90 % av boliglånskundene i Norge har flytende rente. Vi i Renteradar forteller deg hvordan renten fungerer, og hva du bør tenke på før du bestemmer deg for fast eller flytende rente.
Hva er flytende rente?
Flytende rente betyr at renten på lånet ditt endres i takt med markedet. Når Norges Bank setter opp styringsrenten, vil som regel øke renten på lånet ditt. Går styringsrenten ned, kan du få lavere rente og dermed reduserte lånekostnader.
Hvordan få lavest mulig flytende rente?
For å få best mulig rente bør du:
- Sammenligne tilbud fra flere banker. Det gjør du enkelt på Renteradar.
- Forhandle med banken din om bedre vilkår. Vi hjelper deg å forhandle med banken dersom vi samarbeider med den. Hvis ikke kan du forhandle med banken din selv, ved å vise til beste tilbud inne på tilbudssiden i Renteradar.
- Sjekke om boligverdien din har økt. Økt boligverdi gir deg lavere belåningsgrad som kan bety at du kvalifiserer for lavere rente.
På Renteradar får du en oversikt over hvilke banker som gir deg de beste tilbudene akkurat nå. Vi henter automatisk et estimat på boligverdien din og viser hvor mye du kan spare på boliglånet ditt.
Styringsrenten sin effekt på boliglånsrenten
Styringsrenten til Norges Bank er den viktigste faktoren som påvirker flytende rente på boliglån. Norges Bank har satt opp styringsrenten en rekke ganger i 2021, 2022 og 2023. Når styringsrenten går opp følger bankene som regel opp med å heve boliglånsrenten noen få dager senere.
Gjennomsnittlig boliglånsrente utvikling
Grafen under viser gjennomsnittlig boliglånsrente for brukere av Renteradar. Med hyppige renteøkninger de siste årene har boliglånsrenten økt mye, likevel viser det seg at rentene går ned igjen.
Bankene bestemmer din flytende rente
Når du har flytende rente, bestemmer banken selv hva renten skal være. I Norge følger ikke renten en offentlig referanserente, slik det ofte gjør i andre land. Hver bank setter renten individuelt for sine boliglånskunder.
Noen banker har faste priser
Noen digitalbanker som Bulder og Nybygger, har faste listepriser som gjelder for alle kunder i ulike grupper. Her kan du enkelt se renten din fra en offentlig prisliste. I storbanker og mange sparebanker settes renten derimot individuelt. For å finne din flytende rente må du sjekke i nettbanken eller bruke Renteradar.
Store variasjoner i rentene banken gir
Det er ofte store forskjeller i flytende rente både mellom kunder i samme bank eller mellom ulike banker. Bankene forsøker å maksimere inntjeningen, men som kunde kan du aktivt påvirke renten din. Lenger ned forklarer vi hvordan du kan få oversikt over de beste tilbudene på flytende rente og at du bør jevnlig forhandle renten på boliglånet ditt. Renteradar hjelper deg med begge deler.
Fast eller flytende rente?
Det skilles mellom flytende og fast rente:
- Flytende rente følger markedsrenten. Et boliglån med flytende rente kan fortsatt tilpasses din økonomi, blant annet ved å endre forfallsdato på terminbeløpene eller nedbetalingstiden. Dette gir deg fleksibilitet og mulighet til å dra nytte av lavere renter når markedet endres.
- Fast rente betyr at du binder renten i en avtalt periode, normalt 3, 5 eller 10 år. Du betaler det samme beløpet hver måned . Ønsker du forutsigbare lånekostnader kan et fastrentelån være verdt å vurdere. Likevel er ulempen med fastrente bindingstiden, og at du er mindre fleksibel når det kommer til nedbetaling.
Det er også mulig å ha noe av boliglånet med fastrente og beholde deler av lånet med flytende rente.
Bør jeg binde renten?
Det er vanskelig å finne riktig tidspunkt å binde renten på. Derfor anbefaler vi at du heller fokuserer på din økonomiske situasjon og hvor godt rustet du er for renteøkninger. Er du dårlig rustet for rentesvingninger kan du vurdere å binde renten på deler eller hele boliglånet. Står du i en god økonomisk situasjon kan flytende rente være det beste alternativet.
Fast og flytende rente på studielånet
Som standard har alle studielån flytende rente. Ønsker du å binde renten, må du søke om fastrente hos Lånekassen.
Renten på studielånet fastsettes av Finanstilsynet. For å beregne renten bruker de et gjennomsnitt av de fem siste boliglånsrentene. Deretter blir det trukket fra 0,15 prosentpoeng fra dette gjennomsnittet.
Sjekk forventet renteutvikling for lånet ditt
På Renteradar kan du nå se forventet renteutvikling på ditt lån. Tjenesten viser også hvor mye de månedlige kostnadene dine forventes å endre seg. Etter innlogging går du inn på analysesiden så vil du se din forventede renteutvikling.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Med en fastrente vil du binde renten din i en avtalt periode, normalt 3, 5 eller 10 år. Er renten flytende så følger den markedsrenten.
Historisk sett har flytende rente ofte vært mest lønnsomt. Dette varierer ut i fra din økonomiske situasjon. Kan du tåle at renten svinger kan det lønne seg å velge flytende. Har du behov for stabile renteutgifter kan fastrente være verdt å vurdere.
Som standard har studielån flytende rente, noe som historisk sett har vært det beste alternativet. Vil du ha forutsigbare utgifter, kan du bytte søke om fastrente hos Lånekassen.
Ved å bruke Renteradar kan du raskt få oversikt over de beste lånetilbudene for deg. Vi hjelper deg også med å starte prosessen med å bytte bank eller forhandle lånebetingelser med nåværende bank.
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
