Vi i Renteradar har sett nærmere på startlån. Dette er et lån som gis til enkelte samfunnsgrupper som ikke har hatt mulighet til å spare opp egenkapital.
Hva er startlån?
Startlån er et lån som er spesielt tilrettelagt for personer som har vanskelig for å få lån i vanlige banker, som unge, personer med lav inntekt eller de som har hatt vedvarende finansieringsproblemer. Lånet er ment for å hjelpe disse gruppene med å få bolig.
Startlån gis kun av kommunene, med støtte fra Husbanken. Selv om Husbanken har informasjon og en digital søknadsløsning, er det kommunene som behandler søknaden og gir lånet. Husbanken har egne låneordninger for boligkvalitet, men disse er ikke det samme som Startlån.
Startlån kan benyttes til:
- Kjøpe ny bolig
- Bygging av bolig
- Tilpasse bolig dersom du har nedsatt funksjonsevne
- Refinansiering for å beholde nåværende bolig
Hvem kan få startlån?
Startlån er tilgjengelig for bestemte grupper, inkludert:
- Barnefamilier
- Eldre personer
- Personer med nedsatt funksjonsevne
- Folk som bor i en uegnet bolig og ønsker å tilpasse boligen sin
Det kan også brukes til refinansiering for å beholde boligen dersom du risikerer å miste den.
Merk: Hvis du har boliglån i en vanlig bank, kan du ikke få Startlån. Barnefamilier og personer med store utfordringer prioriteres.
Merk: Er du ung og kan spare selv, er Startlån ikke aktuelt for deg. Da kan førstehjemslån fra vanlige banker være et bedre alternativ.
Betingelser for startlån
For å få startlån må boligen være rimelig i forhold til boligprisene der du bor og passe for husstanden din. Før du søker, må du sjekke om du kan få lån i en vanlig bank. Du må også ha god nok økonomi til å betale renter og avdrag.
I tillegg gjelder disse betingelsene:
- Søker må være over 18 år og ha gyldig oppholdstillatelse i Norge.
- Dersom man har samboer eller ektefelle må man søke om lånet sammen.
- Søkere med behov for omsorgstjenester må dokumentere at de har avklart sitt tjenestebehov.
- Boligen skal ligge i den kommunen som gir deg lånet.
Hvor mye kan man få i startlån fra kommunen?
Det er ingen beløpsgrense på startlån. Retningslinjene og formålet med ordningen tilsier at lånet kun skal gjelde bolig som er rimelig sammenlignet med prisnivået i området. Retningslinjene omfatter blant annet:
- Startlån er laget for å hjelpe folk som har hatt vedvarende problemer med å finansiere en bolig, slik at de også kan kjøpe sin egen bolig.
- Personen skal gjennom en vurdering som ser etter om søkeren reelt har hatt langvarige finansieringsproblemer. Har personen særlige sosiale eller helsemessige utfordringer skal dette punktet sees bort fra.
- Søkeren må ha betjeningsevne, altså at man har økonomi til å nedbetale lånet.
- Boligen må være passende for husstanden, det betyr at den bør være stor nok i forhold til hvor mange som bor der. For eksempel, alle barn bør ha sitt eget soverom.
Hvordan går man frem?
Hvis du oppfyller kravene, kan du søke om Startlån hos kommunen din via Husbankens søknadsløsning. Du trenger dokumentasjon på inntekter og utgifter, og BankID brukes for å hente nødvendige opplysninger. Kommunen vurderer blant annet:
- Om boligen er rimelig priset i forhold til boligmarkedet
- Om du har økonomi til å betale renter og avdrag
- Om boligen er egnet for husstanden din
Har du spørsmål, kan du kontakte kommunen eller NAV. Kommunen bruker ofte låneforvaltere som Lindorff til å håndtere lånet.
Se hvor mye du kan kjøpe bolig for på Renteradar
På Renteradar kan du se hvor mye du kan låne og kjøpe bolig for. I tillegg viser vi deg sannsynligheten for å få ønsket lånebeløp og lånetilbud fra ulike banker. Du kan også bli kontaktet av banker for finansieringsbevis uforpliktende.
Hva er renten på startlån?
Husbanken og kommunene har ganske like betingelser på lånet. Kommunene følger Husbanken sin rente, men kan også legge til 0,25 prosent rente for å dekke administrative kostnader.
Alle kommuner har mulighet til å tilby fastrente, men flere velger å ikke gjøre det. Ønsker du å gå fra fast til flytende rente eller omvendt, må du kontakte kommunen eller den som forvalter startlånordningen for kommunen din. Rentene på startlån finner du her.
Alternativer til startlån
Kvalifiserer du ikke til startlån, og ser etter andre muligheter for å få boliglån med lite egenkapital? Da har du flere andre alternativer:
- Medlåntaker
- Kausjonist
- Toppfinansiering. Dette er ofte forbrukslån, og vi fraråder dette da renten ofte er mye høyere enn ved ordinært boliglån.
Du kan lese mer om alternativene her.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Det er et lån til bolig for personer som av ulike grunner ikke selv har mulighet eller kapasitet til å spare opp egenkapital.
Dette varierer på dine utgifter og inntekter. Du må i tillegg klare å betale ned lånets renter uten at det går ut over andre utgifter.
Det er en rekke forutsetninger og kriterier for å få startlån. Oppfyller du disse kan du søke om startlån hos kommunen eller Husbanken.
Du søker med BankID som henter ut en del informasjon for deg. I tillegg må du kunne dokumentere inntekter og utgifter.
Celine er markedsfører og jobber med å lage innhold til blogg og sosiale medier for Renteradar. Celine har en joint mastergrad fra BI Handelshøyskolen i Oslo og Luiss Guido Cari i Roma.
