Vi i Renteradar har sett nærmere på startlån. Dette er en kommunal låneordning som gis til enkelte samfunnsgrupper som ikke har hatt mulighet til å spare opp egenkapital.
Hva er startlån?
Startlån er en låneordning fra kommunen som hjelper personer som ikke får ordinært boliglån i banken. Ordningen er laget for å gi flere mulighet til å kjøpe egen bolig, selv uten oppspart egenkapital. Det er tilrettelagt for personer som har vanskelig for å få lån i vanlige banker, som unge, personer med lav inntekt eller de som har hatt vedvarende finansieringsproblemer.
Startlån gis kun av kommunen, med støtte fra Husbanken. Selv om Husbanken har informasjon og en digital søknadsløsning, er det kommunene som behandler søknaden og gir lånet. Husbanken har egne låneordninger for boligkvalitet, men disse er ikke det samme som Startlån.
Startlån kan benyttes til:
- Kjøpe ny bolig
- Bygging av bolig
- Tilpasse bolig dersom du har nedsatt funksjonsevne
- Refinansiering for å beholde nåværende bolig
Hvem kan få startlån?
Startlån er rettet mot personer som har problemer med å få lån i vanlige banker. Ordninger prioriterer spesielt grupper som trengs ekstra støtte for å komme inn i boligmarkedet for bestemte grupper, inkludert:
- Barnefamilier
- Eldre personer
- Personer med nedsatt funksjonsevne
- Folk som bor i en uegnet bolig og ønsker å tilpasse boligen sin
Startlån kan også brukes til refinansiering, slik at du kan beholde boligen dersom du risikerer å miste den.
Merk: har du allerede boliglån i en vanlig bank, kan du normalt ikke få startlån. Kommunene prioriterer søkere med størst behov som barnefamilier og personer med store utfordringer.
Betingelser for å få startlån
For å få startlån må prisen til boligen være rimelig i forhold til boligprisene i området der du bor og i tillegg passe for husstanden din. Før du søker om startlån må du sjekke om du kan få boliglån i en vanlig bank. I tillegg må du ha økonomien til å betale tilbake med renter.
I tillegg gjelder disse betingelsene:
- Søker må være over 18 år og ha gyldig oppholdstillatelse i Norge.
- Samboere eller ektefeller må søke om startlån sammen.
- Søkere som trenger omsorgstjenester, må dokumentere at behovet er avklart.
- Boligen må ligge i den kommunen som gir lånet.
Hvor mye kan man få i startlån fra kommunen?
Det finnes ingen fast beløpsgrense for startlån, men lånet skal kun brukes til boliger som er rimelige i forhold til prisnivået i området. Kommunene vurderer hvor mye du kan få basert på formålet med lånet og din økonomiske situasjon. Retningslinjene inkluderer blant annet:
- Startlån skal hjelpe personer som har fått vedvarende problemer med å finansiere bolig, slik at de kan kjøpe egen bolig.
- Kommunen vurderer om søkeren faktisk har hatt langvarige finansieringsproblemer. Sosiale eller helsemessige utfordringer kan gjøre at dette punktet ikke legges til grunn.
- Søkeren må ha betjeningsevne for å nedbetale lånet.
- Boligen må være egnet for husstanden, med tilstrekkelig plass. For eksempel bør alle barn ha et eget soverom.
Hvordan går man frem?
Hvis du oppfyller kravene for startlån, kan du søke via kommunen din gjennom husbankens digitale søknadsløsning. Du trenger dokumentasjon på inntekter og utgifter, og BankID brukes for å hente nødvendige opplysninger. Kommunen vurderer blant annet:
- Om boligen er rimelig priset i forhold til boligmarkedet
- Om du har økonomi evne til å betale renter og avdrag
- Om boligen er egnet for husstanden
Har du spørsmål, kan du kontakte kommunen eller NAV. Kommunen bruker ofte låneforvaltere som Lindorff til å håndtere lånet.
Se hvor mye du kan kjøpe bolig for på Renteradar
På Renteradar kan du enkelt finne ut hvor mye du kan låne og kjøpe bolig for. I tillegg viser vi deg sannsynligheten for å få ønsket lånebeløp og lånetilbud fra ulike banker. Du kan også bli kontaktet av banker for finansieringsbevis uforpliktende.
Hva er renten på startlån?
Husbanken og kommunene følger vanligvis like betingelser på lånet. Kommunene kan i tillegg legge til 0,25 prosent rente for å dekke administrative kostnader.
Alle kommuner tilbyr fastrente, men flere velger ikke å gjøre det. Ønsker du å gå fra fast til flytende rente eller omvendt, må du kontakte kommunen eller den som forvalter startlånordningen for kommunen din. Rentene på startlån finner du her.
Alternativer til startlån
Hvis du ikke kvalifiserer for startlån, finnes det flere måter å finansiere bolig med lite egenkapital. Her er flere andre alternativer:
- Medlåntaker
- Kausjonist
- Toppfinansiering. Dette er ofte forbrukslån, og vi fraråder dette da renten ofte er mye høyere enn ved ordinært boliglån.
- Finit er et alternativ til startlån for deg som mangler egenkapital.
Du kan lese mer om alternativene her.
FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål
Startlån er et kommunalt boliglån som hjelper personer som ikke har av ulike grunner ikke mulighet til å spare opp egenkapital.
Lånebeløpet avhenger av din inntekt, utgifter og betalingsevne. Du må kunne betale ned lånets renter uten at det går ut over andre utgifter.
For å få startlån må du oppfylle en rekke forutsetninger og kriterier for å få lånet. Oppfyller du disse kan du søke om å få startlån hos kommunen eller Husbanken.
Du søker med BankID som henter ut en del informasjon for deg. I tillegg må du kunne dokumentere inntekter og utgifter.
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
