Digitalbank er et begrep som stadig flere nordmenn blir kjent med. Det har kommet flere digitalbanker de siste årene med gode tilbud på boliglån. Vi i Renteradar gir deg oversikt over de ulike bankene og hva de tilbyr.
Hva er en digitalbank?
En digitalbank er en bank som kun er digital, uten økonomiske rådgivere og fysiske banklokaler. Det finnes flere digitale banker i Norge, blant annet Bulder, Penni, Nybygger, Himla, NORDirekte, Kassa og Sbanken. I tillegg finnes det tradisjonelle banker som i stor grad fungerer som digitalbanker, men som også tilbyr mulighet for fysisk rådgivning. Eksempler på slike banker er KLP banken, OBOS-banken, Storebrand Bank og Landkreditt Bank. Fordelen med en digitalbank er at de tilbyr konkurransedyktige renter og lave gebyrer fordi de har lavere driftskostnader. Digitalbanker gjør banktjenester mer effektive og kostnadseffektive for både kunder og banken.
Oversikt over digitalbanker
Tabellen under finner du en oversikt over de ulike digitale bankene og hva de tilbyr. MyBank ASA skifter navn til Heder og vil lansere en digitalbank rettet mot lånekunder med lavere belåningsgrad. De satser på lansere i løpet av 2025.
Digitalbanker har ofte bedre rente
En av fordelene med en digitalbank er at den ofte kan tilby bedre rente enn tradisjonelle banker. Dette er fordi digitale banker har lavere driftskostnader, og trenger ikke fysiske filialer eller et stort team med rådgivere. Pengene som spares på husleie og ansatte kan i stedet brukes til å gi kundene bedre rentevilkår på boliglån og sparekontoer. I tillegg benytter digitale banker moderne teknologi for å gjøre prosesser mer effektive. Det betyr at du får raskere og enklere tilgang til banktjenester, samtidig gebyrene ofte er lavere enn i tradisjonelle banker.
Digitalbank – renter på boliglån
Tabellen under viser de ulike digtalbankene rangert etter beste nominelle rente. Tabellen oppdateres jevnlig.
Digitalbank – Ulemper
Selv om en digitalbank har mange fordeler, finnes det også noen utfordringer som er viktige å være klar over før du velger en slik bank.
- Manglende fysiske bankkontorer: Noen kunder foretrekker personlig rådgivning, og det kan være en ulempe. Det kan også være mindre fleksibelt for de som ønsker fysisk hjelp for å løse problemer.
- Begrenset produkttilbud: Mange digitalbanker har et mer begrenset utvalg av produkter enn tradisjonelle banker. Dette kan inkludere færre alternativer for lån, investeringer og forsikringer.
- Selvbetjentening: En digital bank er som regel bygget på selvbetjening. Det betyr at du må selv håndtere mange av de oppgavene som en rådgiver tidligere tok seg av. For kunder som er mindre teknologivante, eller som ønsker tett oppfølging, kan dette være krevende.
Bruk flere banker for ulike tjenester
Det kan ofte lønne seg å bruke flere banker for ulike tjenester som boliglån, innskudd, pensjon og investeringer. Én enkel bank er sjelden best på alt. Mange som holder til kun til én bank ender ofte opp med å betale mer. Ved å sammenligne tilbud fra flere banker, kan du sikre deg lavere renter på lån, høyere renter på sparepenger, og bedre betingelser for pensjon og investeringer.
Finn den beste banken for deg
På Renteradar kan du enkelte finne ut hvilke banker som passer best for deg. Vi tar hensyn til alle faktorene bankene vurderer og viser deg de bankene du faktisk kvalifiserer for. Vi sammenligner din rente med markedets beste, slik at du lett kan se om din nåværende rente er konkurransedyktig. Hvis det lønner seg å forhandle eller bytte bank, viser vi deg hvor mye du kan spare.
Det har blitt enklere å bytte bank
Det har blitt enklere å bytte bank i Norge de siste årene, takket være Finans Norges felles ordning for bankbytte. I Forbrukerrådets siste bytteundersøkelse svarte 27 % av boliglånskundene at de flyttet eller reforhandlet boliglånet sitt i 2023, en økning fra 5 %-poeng fra 2022. Samtidig svarte 58 % at de ikke gjorde noen endringer, som er 5 %-poeng færre enn året før.
Flere vurderer å bytte bank
Flere boliglånskunder vurderer nå å bytte bank. Blant de som ikke bytter eller reforhandler lån, oppgir 35 % at de er fornøyde med vilkårene sine. Andelen som tror de ikke vil spare mye på å bytte, har gått ned fra 23 % i 2022 til 19 % i 2023. I tillegg har andelen som vurderer å flytte lånet, men ikke har gjort det ennå, økt fra 15 % i 2022 til 18 % i 2023.
FAQ – Kjappe svar på vanlig spørsmål
En digitalbank er en bank som opererer helt digitalt, uten fysiske filialer eller økonomiske rådgivere. Dette gjør banktjenester mer effektive og kostnadseffektive for både banken og kundene.
Noen av de mest kjente digitale bankene i Norge inkluderer Bulder, Nybygger, Himla, NORDirekte, Kassa, KLP Banken, OBOS-banken, Penni, Heder og Sbanken.
Fordelene med en digitalbank inkluderer ofte lavere renter og gebyrer fordi de har lavere driftskostnader. De bruker teknologi for å effektivisere prosesser, noe som gir raskere og enklere tilgang til banktjenester.
Noen ulemper kan være ingen fysiske filialer for personlig service, et begrenset produkttilbud sammenlignet med tradisjonelle banker, og at de er selvbetjeningsbanker som krever at kundene håndterer mange oppgaver selv.
Ja. Det kan lønne seg å bruke flere banker for ulike tjenester som boliglån, innskudd, pensjon og investeringer. Dette gjør det mulig å få de beste vilkårene på hvert område og spare penger.
Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.
