Byggelån – Her får du best rente

Skal du bygge bolig eller totalrenovere? Et byggelån gir deg finansiering underveis i prosjektet. Vi i Renteradar har sett nærmere på dette og hvor du får best rente.

Hva er et byggelån?

Et byggelån er et midlertidig lån som finansierer kostnadene mens du bygger ny bolig eller totalrenoverer en eksisterende. I stedet for å få hele lånet utbetalt på én gang, utbetaler banken pengene trinnvis etter hvert som du dokumenterer faktiske kostnader. Banken oppretter en egen byggelånskonto og godkjenner fakturaene før midlene blir frigitt. Dette sikrer at prosjektet følger budsjett og fremdriftsplan.

Byggelånet blir omgjort til boliglån når boligen er ferdig

Et byggelån er et midlertidig lån som gir deg penger underveis i et bygge- eller renoveringsprosjekt.
Du vil få utbetalt lånet etter hvert som byggeprosessen går fremover. Banken oppretter en byggelånskonto og godkjenner kostnadene før utbetaling. Når prosjektet er ferdig, blir byggelånet gjort om til et vanlig boliglån med ordinære betingelser og nedbetaling.

Renter på byggelån: Hvordan finne den beste renten?

Når du skal sammenligne renter på byggelån, er det viktig å huske at listeprisene bankene viser ofte bare er veiledende. Rentene i tabellen under oppdateres daglig og gir et god utgangspunkt, men du kan også forhandle deg frem til bedre betingelser. Mange banker har ulike krav knyttet til betingelsene for byggelån. Blant annet krever flere at du bruker banken som dagligbank og har konto der fra før.

Grønt byggelån

Noen banker tilbyr også grønt byggelån eller rammelån, som kan gi deg lavere rente hvis boligen har energimerke A eller B. Blant annet tilbyr SpareBank 1 SMN og Sparebank 1 Sørøst-Norge grønt byggelån. Du kan lese mer om grønne boliglån og energimerking her.

Fordeler og ulemper

Før du tar opp byggelån, bør du vurdere både fordelene og ulempene. Et byggelån gir fleksibilitet i byggeperioden, men kommer også med strengere krav og høyere kostnader enn et vanlig boliglån.

Fordeler

• Kontroll over utgiftene: Byggelån gir deg en god oversikt og kontroll over renoveringsutgiftene. Banken har spesifikke krav for lånets bruk, som reduserer risikoen for at pengene brukes til andre formål.

• Betal kun renter: Du betaler kun renter i den perioden du har lånet, og du trenger ikke å betale avdrag i denne perioden.

Ulemper

• Høyere kostnader: Byggelån har vanligvis høyere renter og gebyrer sammenlignet med vanlige boliglån. Dette kan være spesielt kostbart for lengre byggeprosjekter.

• Strenge krav for lånets bruk: Banken stiller strenge krav for hvordan lånet skal brukes, noe som kan virke begrensende i noen tilfeller.

Hva koster byggelån?

Kostnaden for et byggelån består av flere elemeneter. For å finne ut hva du faktisk må betale gjennom byggeperioden, bør du spesielt se på disse tre hovedfaktorene:

• Nominell rente: Denne renten betales normalt kvartalsvis. Her er en oversikt over byggelånsrenter.
• Provisjon: Dette er en løpende kostnad basert på den totale byggelånsrammen. Vanligvis er provisjonen rundt 0,33 % per kvartal.
• Etableringsgebyr: Etableringsgebyret varierer betydelig mellom ulike banker og bør være en viktig faktor når du velger långiver. For eksempel kan Sparebank 1 Østfold og Akerhus ha et etableringsgebyr på 7 500 kroner, mens OBOS-banken tar 5 000 kroner.

De fleste banker krevet minst 15 % av egenkapital av totale byggekostander. Hos Nordea kan tomtekostnaden også telle som egenkapital. En alternativ strategi ved totalrenovering er å få en ny verdivurdering etterpå med E-takst. Dette kan øke lånekapasiteten og gi bedre lånevilkår hvis boligens verdi har økt.

Hva må jeg ha for å søke om byggelån?

Bankene stiller ulike krav til de som vil søke om lånet. Renteradar har sett på kravene til blant annet Sparebank 1 Østlandet, Nordea og DNB.

Her er noen av dokumentene de krever for å søke om lånet:

• Forhåndstakst
• Finansieringsplan
• Kjøpekontrakt
• Tegninger og situasjonskart
• Finansieringsbevis på byggeramme
• En oversikt over alle kostnader
• Siste skattemelding
• Dine to siste lønnsslipper

Både renten og kravene varierer noe fra bank til bank, og så det er viktig å sjekke de ulike bankene før du bestemmer deg for hvor du vil ta opp byggelån.

Byggstart – kobler privatpersoner med kvalitetssikrede byggefirmaer

Byggstart er en anbudstjeneste som hjelper privatpersoner og sameier med bygg- og renoveringsprosjekter ved å koble dem med kvalitetsikrede byggefirmaer. 

På Byggstart.no finner du informasjon om ulike typer bygg- eller oppussingsprosjekter, fra små oppgraderinger til større totalrenoveringer. Når du registrerer prosjektet ditt på nettsiden, blir du kontaktet av en av Byggstarts prosjektkoordinatorer. Koordinatoren går gjennom prosjektet ditt og velger ut de beste byggefirmaene som passer akkurat til dine behov.

Du vil få tilbud fra flere byggefirmaer som alle har relevant erfaring, og som alle er grundig kvalitetssikret av Byggstart, som etterser at de har gode referanser, solid økonomi og relevante godkjenninger. Alle henvendelser og tilbud er gratis og uforpliktende.

Alternativer til byggelån

Selv om byggelån ofte er den mest vanlige løsningen for finansiering av bygge- eller renoveringsprosjekter, finnes det flere alternativer:

Privatlån

Et privatlån kan være et alternativ hvis du ønsker mer fleksibilitet enn det et byggelån gir. Byggelån har strenge regler for hva pengene kan brukes til, mens privatlån gir deg friere bruk av midlene.

Vurderer du privatlån, er det viktig å vite at kravene til sikkerhet er annerledes enn for byggelån. Privatlån gis ofte uten sikkerhet, mens byggelån krever sikkerhet, som ved vanlige boliglån. Derfor kan privatlån være lettere å få hvis du mangler egenkapital eller sikkerhet. Flere tips om lån til oppussing finner du her. Du finner flere tips om lån til oppussing her.

Rammelån

Et rammelån gir deg mulighet til å låne innenfor en gitt ramme uten fast tilbakebetalingsplan. Ofte blir dette lånet også omtalt som Flexilån og Boligkreditt. Lånet er veldig fleksibelt, men på grunn av dette krever det også at du har nok disiplin til å administrere det.

Forbrukslån

Renteradar fraråder at du tar opp forbrukslån. Lånet har ofte en høy rente, fordi du stiller med lavere risiko til banken. Det betyr at det er høyere risiko for banken å låne deg penger, og renten går da opp. Du bør ikke ta opp forbrukslån med mindre du er trygg på at du kan betale tilbake hele lånet relativt fort.

FAQ – Kjappe svar på vanlige spørsmål

Celine Reiten( Community Manager )

Celine er Community Manager for Renteradar og jobber blant annet med å lage innhold til blogg og sosiale medier.