Å velge mellom fastrente og flytende rente påvirker hva du betaler hver måned, og hvor mye risiko du tar. Vi i Renteradar gir deg en enkel oversikt over forskjellen og hvordan du finner ut hva som er best for deg.
Hva er forskjellen på fastrente og flytende rente?
Kort forklart:
- Fastrente låser renten i en periode, ofte i 3,5 eller 10 år.
- Flytende renten endrer seg når banken setter opp eller ned boliglånsrenten
Flytende rente endrer seg med økonomien og hvordan Norges Bank endrer styringsrenten, mens fastrente vil låne renten på et visst nivå i en bestemt tidsperiode.
Fastrente eller flytende rente – hva er vanlig?
De fleste lånetakere i Norge har flytende rente. I 2025 var det kun 5,6 % av lånetakere i Norge som hadde fastrente. Over tid har flytende rente som regel vært billigst. Men under kononapandemien bandt mange boligånsrenten til et lavt nivå, som viste seg å være et smart valg da rentene økte årene etter.
Se din rente sammenlignet med markedets beste
På Renteradar får du oversikt over renten din, hvor mye du kan spare og hvor du kan få lavest boliglånsrente. Under «analyse» kan du bruke vår fastrentekalkulator og regne på kostnadene for fast og flytende rente, og finn ut hva som passer best for ditt boliglån.
Hva lønner seg – fastrente eller flytende rente?
Det er ingen fasit på hva som vil lønne seg ettersom vi ikke vet sikkert hvordan økonomien vil endre seg og rentenivåene.
| Situasjon | Hva passer best |
|---|---|
| Vil ha forutsigbare kostnader | Fastrente |
| Tror renten skal ned | Flytende rente |
| Har trang økonomi | Fastrente |
| Har god økonomi | Flytende rente |
Når er det dumt å binde renten?
Det er flere faktorer du burde vurdere før du binder renten din:
- Om du tror renten vil gå ned: Dersom du og ekspertene tror rentene vil gå ned fremover kan det være lite gunstig å binde renten. Fastrenten er basert på hvordan markedet tror den flytende renten vil utvikle seg fremover, pluss en ekstra margin til banken. Om du binder renten når renten er på vei ned, så risikerer du at du binder den på et høyt nivå.
- Du skal selge boligen din snart: Når du binder renten din og vil ut av avtalen før tiden må du betale et gebyr til banken om den flytende renten er høyere.
- Du har lav belåningsgrad og god økonomi: Om du har nedbetalt en god del på boliglånet og har god økonomi så kan du håndtere en flytende rente som svinger.
- Dersom du ønsker fleksibilitet: Om du ønsker å gjøre ekstra innbetalinger på boliglånet eller bytte til en annen bank må du gå ut av fastrenteavtalen og eventuelt betale et gebyr.
Når er det lurt å binde boliglånsrenten?
- Om du ønsker forutsigbarhet: Er du urolig for renteøkninger og ønsker å vite akkurat hva du må betale på boliglånet hver måned kan fastrente være lurt.
- Du tror renten skal øke: Dersom du tror renten skal øke betydelig kan det være smart å binde rentne. Da unngår du renteøkning i perioden du binder renten.
- Dersom du har høyt lån og dårlig økonomi: Hvis du har makset lånet og lite sparepenger kan renteøkninger være krevende. Da kan fastrente være en sikkerhet mot høyere kostnader.
Hvor mye koster det å bryte fastrente?
Hvis boliglånsrentene har økt etter du inngikk fastrenteavtalen må du betale en overkurs til banken, fordi de har tapt penger på å gi deg lavere rente. Har rentene blitt lavere siden du inngikk avtalen kan du få underkurs. Kostnaden vil derfor variere med hvor stor renteendringen er, størrelsen på lånet og belåningsgrad. Det er som regel mest lønnsomt å vente til fastrenteavtalen er ferdig.
Kan jeg kombinere fastrente og flytende rente?
Ja, du kan velge å binde renten på deler av boliglånet, mens resten har flytende rente. Bankene kan kreve at du binder renten fra en spesifikk sum. Dette gir deg muligheten til å gi forutsigbarhet på en del av lånet, mens resten kan følge den flytende renten.
Vanlige spørsmål om fast og flytende rente
Fastrente er en avtale med banken om en fast rente over en valgt periode, mens flytende rente følger markedet og kan variere.
Historisk har det ikke lønt seg å binde boliglånsrenten. I noen tilfeller har lånetakere bundet renten på et lavt nivå før rentenivåene har økt, og spart penger på det. Men det er vanskelig å time markedet.
Etter fastrenteavtalen så vil boliglånsrenten din automatisk gå over til flytende rente om du ikke binder deg til en ny avtale. Da er det lurt å sjekke hvordan renten din ligger an i markedet.
Om du ønsker forutsigbare kostnader på boliglånet og er urolig for at renten skal øke kan det være lurt å binde renten.
Før du velger hvor lenge du skal binde renten må du vurder hvor lenge du ønsker forutsigbarhet og hvor mye risiko du er komfortabel med. Det kan skje store endringer i den flytende renten på 5 år, og det er vanskelig å forutse.
Celine er Community Manager i Renteradar og jobber med innhold og forbukerinnsikt i Renterader. Forenkler boliglån, renter og bankmarkedet for folk flest.
