Vi i Renteradar ser nærmere på Gjeldsregisteret og hvorfor du bør logge inn for å sjekke hvilken usikret gjeld som er registrert på deg.
Tre grunner for å sjekke deg selv i Gjeldsregisteret:
- Du skal søke boliglån eller refinansiere, og lurer på om du har gjeld innenfor maksgrensen på fem ganger årsinntekten før du kontakter banken.
- Du er usikker på hvor mange kredittkort du har, og/eller hvilken beløpsgrense hvert kort har.
- Du lurer på hvor mye du har delbetalt på de ulike kredittkortene dine.
Med refinansieringstjenesten vår hjelper vi deg med å få full oversikt over dine forbrukslån og kredittkort, og hjelp til refinansiering av våre samarbeidspartnere.
Andre gjeldsregistre
Alle kredittkort og forbrukslån, som en potensiell «luksusfelle», finner du i Gjeldsregisteret. Det finnes tre aktører hvor du som privatperson kan sjekke din egen forbruksgjeld:
- Gjeldsregisteret AS (TietoEVRY)
- Norsk Gjeldsinformasjon (Finans Norge)
- Experian Gjeldsregister AS
Alle tre viser noenlunde de samme dataene og har samme formål. Renteradar anbefaler Gjeldsregisteret AS, fordi det er mest brukervennlig, og bruker derfor dette som eksempel videre.
Formål med det nye Gjeldsregisteret
Gjeldsregisteret AS ble startet i 2019 etter Gjeldsinformasjonsloven. Det samler informasjon om usikret gjeld for å hjelpe banker med bedre kredittvurdering og redusere risikoen for betalingsproblemer. For privatpersoner gir det en enkel oversikt over all forbruksgjeld på ett sted.
Før Gjeldsregisteret fantes, hadde man ikke en samlet oversikt over usikret gjeld. Dette gjorde at låntakere kunne få for mye gjeld fordi kreditorene ikke visste hvor mye usikret gjeld de allerede hadde.
Innhold i gjeldsregisteret: Usikret gjeld eller sikret gjeld?
Gjeldsregisteret inneholder kun usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort. Dette er gjeld som ikke har sikkerhet (pant) i eiendeler, og som innebærer større risiko for kreditor.
Det motsatte, sikret gjeld, er gjeld som er sikret med pant i eiendeler, som boliglån, båt- og billån. Sikret gjeld finnes foreløpig ikke i registeret. Det gjør heller ikke statlig gjeld som restskatt, studielån med mer.
Øvre kredittgrense regnes som innvilget lån
Det er lett å glemme grensen på kredittkortet ditt. Hele grensen regnes som lån, selv om du ikke bruker kortet eller bare bruker litt av det. Du kan enkelt sjekke slike usikrede lån i Gjeldsregisteret.
Oversikt over ulike kredittkort
Siden viser ulike bolker for ulike typer kreditt. En av disse heter Rammekreditt. Klikk på pila i hver bolk, og det kommer opp en tabell. Det er én rad for hvert kredittkort hvor du ser kredittgrense, utestående på kortet, rentesats og kontaktinformasjon til kortutsteder.
Slik imponerer du banken!
Oppe til høyre er det en knapp, «Last ned rapport», hvor du kan lagre alle dataene til en PDF-fil eller skrive den ut. Det er nyttig hvis du skal søke om lån sammen med samboer/ektefelle. Da kan dere sammenligne og rydde i hver deres rapport for å unngå overraskelser i kontakt med banken.
Mange kredittkort – kunstig oppblåst gjeld
Hvis du, for eksempel, har fått godkjent et IKEA-kredittkort på 100 000 kroner som du bare hadde bruk for den ene gangen, kan det føre til at den totale gjelden din ser kunstig høy ut. Det er fordi de 100 000 vil da medberegnes i den totale gjelden din, selv om du kanskje bare har brukt 20 000 kroner.
En opprydning kan være påkrevd, der du reduserer beløpsgrensen på hvert kort og/eller avslutter de kortene du ikke lenger trenger. Ved å rydde opp i kredittkortene vil den totale gjelden din reduseres, noe som banken vil ta hensyn til når du søker om boliglån.
Hvordan slette kredittkort i Gjeldsregisteret?
Siden Gjeldsregisteret kun mottar dataene fra ulike kreditorer, må du si opp hvert kredittkort hos hver kortutsteder. Du finner også kontaktinformasjon til kortutsteder. Ta kontakt og si at du ønsker å avslutte kortet. Be samtidig om å få en skriftlig bekreftelse, slik at du har dokumentasjon hvis oppsigelsen ikke skulle bli oppdatert innen kort tid. En forutsetning for å avslutte kortet er at det er nedbetalt. Det vil si at det ikke står noen saldo på kortet.
Korrigering av egne data
Hvis du finner feil i gjeldsopplysningene dine, kan du kontakte kredittselskapet og få det rettet med dokumentasjon. Gjeldsregisteret retter ikke opp feil selv, de får data automatisk fra finansforetakene hvor du har lån eller kredittkort. Opplysningene oppdateres jevnlig i registeret.
Hvem har tilgang til Gjeldsregisteret?
Kun banker og kredittselskaper med lisens kan se opplysningene i registeret. Du får beskjed hvis de sjekker dine data (unntatt offentlige myndigheter). Dette er regulert av Gjeldsinformasjonsloven. De som har tilgang kan ikke dele dataene videre eller bruke dem til markedsføring.
FAQ – Gjeldsregisteret
Det er et offentlig register med oversikt over usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort.
Det er kun de som har lisens som har innsyn i registeret, som banker og kredittselskaper. Alle privatpersoner og selskaper kan logge inn for å sjekke egne opplysninger.
Gå til denne innloggingssiden for privatpersoner og trykk på knappen «Logg inn».
Ta kontakt med selskapet som har utstedt kredittkortet eller forbrukslånet ditt. Du finner kontaktinformasjonen inne i Gjeldsregisteret.
Ja. Trykk på knappen «Last ned rapport» oppe til høyre. Trykk på ikonet «Skriv ut».
Alle banker og kredittselskaper som driver i Norge skal rapportere gjeldsopplysninger til registeret.
Det oppdateres jevnlig, så lenge kredittselskapene har meldt inn endringer.
Gjesteskribent i Renteradar
20 års erfaring fra IT-bransjen.
Mastergrad i ledelse fra BI, IKT-fag fra NTNU
