Vi i Renteradar ser nærmere på Gjeldsregisteret og hvorfor du bør logge inn for å sjekke hvilken usikret gjeld som er registrert på deg.
3 grunner for å sjekke din gjeld i Gjeldsregisteret:
- Før boliglån eller refinansiering:Du skal søke boliglån eller refinansiere, og lurer på om du har gjeld innenfor maksgrensen på fem ganger årsinntekten før du kontakter banken.
- Usikker på kredittkortene dine? Finn ut hvor mange kredittkort du har og hva kredittgrensene er.
- Har du ubetalte kredittkortsaldoer? Få oversikt over hvor mye du har betalt ned på de ulike kredittkortene dine.
Få hjelp med refinansiering på Renteradar
Med refinansieringstjenesten vår hjelper vi deg med å få full oversikt over dine forbrukslån og kredittkort, og hjelp til refinansiering av våre samarbeidspartnere.
Andre gjeldsregistre
Alle kredittkort og forbrukslån, som en potensiell «luksusfelle», finner du i Gjeldsregisteret. I Norge finnes det tre aktører hvor du som privatperson kan sjekke din forbruksgjeld:
- Gjeldsregisteret AS (TietoEVRY)
- Norsk Gjeldsinformasjon (Finans Norge)
- Experian Gjeldsregister AS
Disse aktørene viser stort sett de samme dataene, men Renteradar anbefaler Gjeldsregisteret AS fordi det er mest brukervennlig.
Formål med det nye Gjeldsregisteret
Gjeldsregisteret AS ble startet i 2019 etter Gjeldsinformasjonsloven. Registeret samler informasjon om usikret gjeld, som forbrukslån og kredittkort, for å hjelpe banker med bedre kredittvurdering og redusere risikoen for betalingsproblemer. For deg som privatperson gir det en enkel oversikt over all usikret gjeld på ett sted.
Før Gjeldsregisteret fantes, hadde man ikke en samlet oversikt over usikret gjeld. Dette gjorde at låntakere kunne få for mye gjeld fordi kreditorene ikke visste hvor mye usikret gjeld de allerede hadde.
Usikret gjeld eller sikret gjeld?
Gjeldsregisteret inneholder kun usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort. Dette er gjeld som ikke har sikkerhet (pant) i eiendeler, og som innebærer større risiko for kreditor.
Det motsatte, sikret gjeld, er gjeld som er sikret med pant i eiendeler, som boliglån, båt- og billån. Sikret gjeld finnes foreløpig ikke i registeret. Det gjør heller ikke statlig gjeld som restskatt, studielån med mer.
Hva teller som gjeld i Gjeldsregisteret?
Kredittkortets maksimale kredittgrense regnes som lån, selv om du ikke har brukt hele grensen. Dette kan føre til at gjelden din ser høyere ut enn den faktisk er. Gjeldsregisteret gir deg en oversikt over alle kredittkortene dine og hvor mye du skylder på hvert.
Oversikt over ulike kredittkort
Siden viser ulike bolker for ulike typer kreditt. En av disse heter Rammekreditt. Klikk på pila i hver bolk, og det kommer opp en tabell. Det er én rad for hvert kredittkort hvor du ser kredittgrense, utestående på kortet, rentesats og kontaktinformasjon til kortutsteder.
Slik rydder du i kredittkortene dine
Hvis du, for eksempel, har fått godkjent et IKEA-kredittkort på 100 000 kroner som du bare hadde bruk for den ene gangen, kan det føre til at den totale gjelden din ser kunstig høy ut. Det er fordi de 100 000 vil da medberegnes i den totale gjelden din, selv om du kanskje bare har brukt 20 000 kroner.
Dersom du har unødvendige kredittkort, kan det være lurt å redusere kredittgrensene eller avslutte kortene. Dette vil kunne redusere den totale gjelden din og kan gjøre deg mer attraktiv som låntaker. Hvis du ønsker å slette et kredittkort, må du kontakte kortutstederen direkte, og be om en skriftlig bekreftelse på at kortet er avsluttet.
Hvordan slette kredittkort i Gjeldsregisteret?
Siden Gjeldsregisteret kun mottar dataene fra ulike kreditorer, må du si opp hvert kredittkort hos hver kortutsteder. Du finner også kontaktinformasjon til kortutsteder. Ta kontakt og si at du ønsker å avslutte kortet. Be samtidig om å få en skriftlig bekreftelse, slik at du har dokumentasjon hvis oppsigelsen ikke skulle bli oppdatert innen kort tid. En forutsetning for å avslutte kortet er at det er nedbetalt. Det vil si at det ikke står noen saldo på kortet.
Hvordan endre feil i Gjeldsregisteret?
Hvis du finner feil i gjeldsopplysningene dine, kan du kontakte kredittselskapet og få det rettet med dokumentasjon. Gjeldsregisteret retter ikke opp feil selv, de får data automatisk fra finansforetakene hvor du har lån eller kredittkort. Opplysningene oppdateres jevnlig i registeret.
Hvem har tilgang til Gjeldsregisteret?
Kun banker og kredittselskaper med lisens kan se opplysningene i registeret. Du får beskjed hvis de sjekker dine data (unntatt offentlige myndigheter). Dette er regulert av Gjeldsinformasjonsloven. De som har tilgang kan ikke dele dataene videre eller bruke dem til markedsføring.
FAQ – Gjeldsregisteret
Det er et offentlig register med oversikt over usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort.
Det er kun de som har lisens som har innsyn i registeret, som banker og kredittselskaper. Alle privatpersoner og selskaper kan logge inn for å sjekke egne opplysninger.
Gå til denne innloggingssiden for privatpersoner og trykk på knappen «Logg inn».
Ta kontakt med selskapet som har utstedt kredittkortet eller forbrukslånet ditt. Du finner kontaktinformasjonen inne i Gjeldsregisteret.
Ja. Trykk på knappen «Last ned rapport» oppe til høyre. Trykk på ikonet «Skriv ut».
Alle banker og kredittselskaper som driver i Norge skal rapportere gjeldsopplysninger til registeret.
Det oppdateres jevnlig, så lenge kredittselskapene har meldt inn endringer.
Gjesteskribent i Renteradar
20 års erfaring fra IT-bransjen.
Mastergrad i ledelse fra BI, IKT-fag fra NTNU
